大家好，這里是“希財(cái)課堂每日讀財(cái)”，我是大財(cái)師兄，本期和大家分享的主題是“貸款利率”。

在大家的印象當(dāng)中，銀行的貸款相對來說比較難拿，因?yàn)殂y行對于貸款申請的個(gè)人有著比較嚴(yán)格的審核，有不少人可能達(dá)不到銀行的標(biāo)準(zhǔn)。但在銀行的貸款產(chǎn)品當(dāng)中，對于房貸的審核，銀行一般是比較寬松的，只要征信沒什么問題，加上有房子作抵押，銀行一般也會貸給你。在貸款利率上面，房貸利率算不上高，但現(xiàn)在這種情況也在出現(xiàn)變化。

一般貸款利率已低于房貸

銀行的貸款雖然難拿，但相對于其他的融資方式而言，銀行貸款的成本應(yīng)該算是比較低的。在銀行眾多貸款產(chǎn)品當(dāng)中，銀行的房貸利率又是其中比較低的一個(gè)，但現(xiàn)在，這種情況也出現(xiàn)了變化。

目前市場上監(jiān)測利率數(shù)據(jù)的企業(yè)有很多，每家企業(yè)統(tǒng)計(jì)的口徑也存在一些差別。上月底，央行公布了2020年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。從該報(bào)告的內(nèi)容上面來看，截至今年9月末，一般貸款的加權(quán)平均利率為5.31%，同比大降65個(gè)基點(diǎn)。

上表為截至今年9月份以前一年時(shí)間，一般貸款利率與房貸利率的變化曲線。可以看到，在進(jìn)行LPR改革以后，不管是一般貸款利率還是房貸利率，整體上是一個(gè)下行的趨勢。

在今年6月份，房貸利率甚至比一般貸款利率還要高。根據(jù)另外一個(gè)機(jī)構(gòu)監(jiān)測的數(shù)據(jù)來看，房貸利率較高的現(xiàn)象直到今年9月份也沒有發(fā)生改變。要知道在此前十多年的時(shí)間里面，一般貸款利率是要高于房貸利率的。

從上面的數(shù)據(jù)來看，大家對于房貸利率比較實(shí)惠的印象或許要發(fā)生改變了，最起碼，現(xiàn)在的房貸利率情況并沒有大家想象中的那么好。

房貸利率并不優(yōu)惠說明了啥？

房貸利率，一般來說是會低于一般貸款的利率，因?yàn)橛蟹慨a(chǎn)作抵押，在銀行看來，住房貸款也算是一個(gè)比較優(yōu)質(zhì)的信貸項(xiàng)目。但為何現(xiàn)在房貸利率對比一般貸款利率沒有優(yōu)勢了呢？

第一個(gè)，就是銀行面對的環(huán)境在出現(xiàn)變化。在資金端，銀行目前資金可能有壓力，現(xiàn)在的政策也是信貸資金更多的向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)與小微企業(yè)流動。這樣一來，能流入樓市的資金就會受影響，進(jìn)而影響到利率。

第二個(gè)，就是現(xiàn)在銀行的凈息差算是比較窄了，沒有太多的讓利空間。銀行存貸款之間的息差，可以說是銀行最為倚重的盈利點(diǎn)。根據(jù)某機(jī)構(gòu)監(jiān)測的數(shù)據(jù)來看，A股上市的30余家商業(yè)銀行，今年的凈息差均有不同幅度的縮水，多的縮水了35個(gè)基點(diǎn)。

除了凈息差以外，商業(yè)銀行還有不小的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，從這一點(diǎn)來看，銀行也不太可能在貸款端有更多的優(yōu)惠政策了。央行多次出手打擊高息攬儲，就是怕商業(yè)銀行成本太多，引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

不過整體來看，因?yàn)楫?dāng)前的市場利率較低，LPR改革以后，貸款市場報(bào)價(jià)利率確實(shí)也低了不少，未來一段時(shí)間，LPR下的房貸利率相較于以前的基準(zhǔn)利率下的房貸利率，可能還會繼續(xù)保持在低位。

不過未來房貸利率會不會漲，還得看LPR怎么變，現(xiàn)在買房利率低，未來怎么樣可就不好說了。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的房贷利率变天了，一般贷款利率已低于房贷，说明了什么？的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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