大家好，這里是“希財(cái)課堂每日讀財(cái)”，我是大財(cái)師兄，本期和大家分享的主題是“結(jié)構(gòu)性存款”。

過去一年多里，由于多款創(chuàng)新存款產(chǎn)品都被央行叫停，讓儲(chǔ)戶可選擇的存款產(chǎn)品變少了。這就讓很多儲(chǔ)戶不得不把錢存回到傳統(tǒng)的定期存款或大額存單中。不過進(jìn)入新的一年后，有一類創(chuàng)新存款的規(guī)模不降反漲，意味著更容易買到了，它便是結(jié)構(gòu)性存款。

1月結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模大增

結(jié)構(gòu)性存款是一種兼具存款和銀行理財(cái)性質(zhì)的產(chǎn)品，它能像存款一樣保本保息，但同時(shí)又像銀行理財(cái)一樣收益率不固定。雖說結(jié)構(gòu)性存款的收益是浮動(dòng)的，但其一般的收益率比同期定期存款利率要高不少，所以還是比較受歡迎的。

不過，從去年開始，由于央行要求各商業(yè)銀行限制結(jié)構(gòu)性存款的發(fā)行規(guī)模，令結(jié)構(gòu)性存款的總體規(guī)模出現(xiàn)大幅縮水。去年4月份結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模一度突破了12萬億元，可從那以后就開始連續(xù)8個(gè)月下降，到12月時(shí)僅剩6.4萬億了，幾乎被腰斬。

在結(jié)構(gòu)性存款大幅縮水的這幾個(gè)月，由于需要控制規(guī)模，不少銀行只能減少或暫停發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款，所以就是想買都不一定能買到。然而今年1月份，結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模終于迎來了增長。

根據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示，1月份結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模達(dá)到了70183.16億元，相比去年12月增長了5756.6億元，為過去9個(gè)月來首次實(shí)現(xiàn)增長。而結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模實(shí)現(xiàn)增長，意味著發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款的銀行變多了，想要買肯定更容易些了。

然而，這新增的5000多億結(jié)構(gòu)性存款中，其中絕大部分是由企業(yè)客戶貢獻(xiàn)的，因?yàn)樾略龅膯挝唤Y(jié)構(gòu)性存款達(dá)到了5204.25億元，占了90%以上，剩下不到10%才是個(gè)人投資者貢獻(xiàn)的。

其實(shí)在結(jié)構(gòu)性存款被降規(guī)模之前，企業(yè)都是它的主要購買者，而這也成了結(jié)構(gòu)性存款被降規(guī)模的導(dǎo)火索之一。因?yàn)橐恍┢髽I(yè)在拿到了銀行的低息貸款之后，不拿去投資，而是用來購買結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行套利，這種做法顯然不被監(jiān)管層所容忍。

所以，監(jiān)管層不僅要求各銀行控制結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模，而且還加強(qiáng)了對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的收益的監(jiān)督管理，令結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模和收益齊降，讓企業(yè)的套利空間減小。可如今看來，即便是收益降了，企業(yè)仍然是結(jié)構(gòu)性存款的最主要買家。

個(gè)人購買結(jié)構(gòu)性存款需注意什么？

雖然現(xiàn)在企業(yè)仍然是結(jié)構(gòu)性存款的主要買家，但這并不限制個(gè)人購買。那么，個(gè)人購買結(jié)構(gòu)性存款需要注意些什么呢？

首先需要注意的就是，購買結(jié)構(gòu)性存款的收益有可能會(huì)很低。結(jié)構(gòu)性存款雖然會(huì)給一個(gè)保障收益，但這個(gè)保障收益不會(huì)很高，相對(duì)較高的可能也就跟1年期定期存款利率差不多，較低的可能就只跟活期存款利率差不多。

當(dāng)然，大部分時(shí)候結(jié)構(gòu)性存款的收益率都會(huì)比最低的保障收益率要高，僅有很少時(shí)候才只能拿到一個(gè)最低收益。雖然拿到低收益的概率較小，但還是需要有一定心理準(zhǔn)備。

其次，結(jié)構(gòu)性存款在到期之前，一般是不能提前支取的。定期存款、大額存單都是可以提前支取的，但結(jié)構(gòu)性存款卻一般是不支持提前支取的。因此在存之前要想好這筆錢在存期內(nèi)會(huì)不會(huì)用到，如果確定用不到才能放心大膽地存。

再次，如果是首次購買結(jié)構(gòu)性存款，還得先去銀行網(wǎng)點(diǎn)做一個(gè)現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，不然就沒法買。即便是在線上購買，首次買同樣需做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，最好是根據(jù)自己的實(shí)際情況認(rèn)真填寫，不然到時(shí)有問題銀行是不負(fù)責(zé)的。

本期希財(cái)課堂每日讀財(cái)就到這里，謝謝大家收聽！大財(cái)師兄希望大家可以在本期音頻右下角點(diǎn)個(gè)“喜歡”哦，也別忘了“免費(fèi)訂閱”本專輯

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的1月结构性存款规模大增，大部分被企业买走，个人购买需注意什么的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

如果覺得生活随笔網(wǎng)站內(nèi)容還不錯(cuò)，歡迎將生活随笔推薦給好友。