什么是DeFi？
DeFi是decentralized finance（分布式金融）一詞的縮寫，通常是指基于以太坊的數字資產和金融智能合約，協議以及分布式應用程序（DApps）。簡單來說，它是建立在區塊鏈上的金融軟件。為了感受以太坊DeFi生態系統中存在的產品和服務，您可以參考defipulse公布的DeFi排名，該排名跟蹤鎖定全球DeFi智能合約中的實時價值。（下圖截取截止8.29日的DeFi智能合約價值排名）
多年來，計算機已經破壞了幾乎每個行業。每一項創新都基于前一個創新，因此數字產品和服務變得更加復雜。通過技術，我們滿足了世界的需求。從數字助理到智能家居，程序現在影響著我們日常生活的方方面面。那么，為什么金錢會有例外？分散式金融有什么作用？為了更好地了解DeFi，我們首先應該看看傳統金融是如何產生的。從我們出生后就感覺好像錢一直存在，但事實并非如此。人類最初以物物交換為目的。但是隨著人類社會的形成和發展，我們的經濟也隨之發展。我們發明了貨幣，使價值交換變得更加容易。隨后，貨幣幫助引入了新的創新和更高水平的經濟生產率。但是，進步并非沒有代價。從歷史上看，各國中央銀行發行了支撐我們經濟的貨幣。中央銀行和金融機構管理和規范流通貨幣的供應。隨著我們經濟規模和復雜性的增長，隨著越來越多的人對它們的信任，中央政府也從中獲得了更大的權力。我們相信中央銀行不會在一夜之間印出更多的錢。您相信銀行可以安全地存儲您的資金。而且，在投資方面，您可以將資產信任的交給金融機構。通過將您的資金控制權交給他們，您希望獲得利潤。但是，放眼世界各地的金融系統，可悲的事實是這種信任帶來的力量并不總是得到回報。在公司如何處理我們的投資，甚至權利機構如何管理經濟方面，我們通常沒有什么發言權。在大多數情況下，投資者只能從這些機構承擔的風險中獲得一部分回報。DeFi試圖建立一些不同的東西分散式金融旨在建立一個對全世界所有人開放的金融系統，并最大程度地減少人們對中心化金融機構的依賴。互聯網、密碼學和區塊鏈等技術提供了無需中心金融機構即可共同構建和控制金融系統的工具。區塊鏈領域有一句話：“不信任，請驗證。” 因為使用區塊鏈網絡，您個人可以驗證在區塊鏈上發生的所有交易。DeFi使每個人都能掌控自己的財務狀況幾乎所有DeFi應用程序都建立在以太坊區塊鏈上，這是世界上最受歡迎的可編程區塊鏈。以太坊是一個維護數字價值共享賬本的區塊鏈網絡。組成網絡的參與者代替了中心權力機構，以分散的方式控制網絡本地加密貨幣以太（ETH）的發行。開發人員可以在以太坊上編寫應用程序，以在區塊鏈上創建，存儲和管理數字資產（也稱為令牌）。這些稱為智能合約或分散應用程序（DApp）。它們是由以太坊區塊鏈執行的合同或協議。或者，僅以太坊網絡上編程運行的應用程序或腳本。您可以建立復雜的不可逆協議，而無需中間人。去中心化金融有機會建立一個更具彈性和透明度的金融體系。擁有互聯網連接的任何人都可以訪問基于以太坊區塊鏈的智能合約并與之交互。許多智能合約被構建為開源的并且可以與現有智能合約互操作。因此，用戶可以驗證智能合約的代碼并選擇最適合他們的服務。流行的DeFi應用程序有哪些示例？DeFi有許多不同的產品和服務，您可能會發現其中一些是現有金融服務所熟悉的，但分散化。可以說，DeFi最受歡迎且發展最快的行業是借貸平臺。與銀行相似，用戶可以存錢并從其他借入其資產的用戶那里獲得利息。但是，在這種情況下，資產是數字的，智能合約將貸方與借款人聯系起來，執行貸款條款并分配利息。這一切都發生了，而無需彼此信任或中間人銀行。而且，由于區塊鏈提供的透明性，通過減少中間商，貸方可以賺取更高的回報，并更清楚地了解風險。稱為穩定幣的代幣對DeFi生態系統也很重要。您可能會覺得所有加密貨幣的價格都是過山車式的。但是，穩定幣是旨在保持特定價值的代幣，通常與美元等法定貨幣掛鉤。例如，DAI是與美元掛鉤并抵押以太坊（ETH）鏈上數字資產的穩定幣。對于每個DAI，在MakerDAO智能合約中鎖定有1.50美元的以太坊作為抵押。另一種流行的DeFi應用程序是所謂的去中心化交易所，簡稱：DEX。DEX是使用智能合約執行交易規則，執行交易并在必要時安全處理資金的加密貨幣交易所。當您使用DEX進行交易時，沒有中心化交易所運營商，也無需注冊，沒有身份驗證或提款費用。DeFi就像是樂高積木使用樂高積木，您可以從一堆小磚塊開始。由您決定如何將樂高積木拼成新的東西。智能合約也是如此。隨著在以太坊上啟動的每個新項目，產品或服務，您的收藏中都會有一個額外的金錢樂高。通過將DeFi的現有組件拼湊在一起，可以自主的把金錢通過多層智能合約組合、修改或創建功能強大的新財務工具。cDAI是金錢樂高積木在行動中的完美典范。復合是貨幣市場，換句話說就是以太坊的借貸服務。當您向Compound提供DAI時，您會收到cDAI代幣，該代幣既代表您在Compound中的DAI，又代表您從貸款中獲得的任何利息。由于cDAI是令牌，因此您可以在其他智能合約中發送，接收甚至使用cDAI。Money Legos發揮作用：將ETH放入MakerDAO中以創建DAI代幣，DAI提供給Compound，cDAI代幣可在其他DApp中使用。例如，您可以在DEX上將ETH交換為cDAI，并立即開始僅持有cDAI即可賺取利息。而且由于您選擇了如何與區塊鏈上的智能合約進行交互，因此您可以使用DEX.AG之類的DEX聚合器在幾秒鐘內在所有流行的DEX中以最佳價格進行比較和交易。*權力下放可能會有所不同關于DeFi服務，分散的程度不同。并非所有事情都可以或需要完全分散。如前所述，穩定幣在DeFi中很受歡迎。但是，并非所有穩定幣都像DAI一樣分散。其中許多實際上是代表法定貨幣存款的代幣。例如，對于每個USDC代幣，在美國的銀行1：1抵押1美元發行。從理論上講，您可以“令牌化”或創建一個令牌來代表任何現實世界的資產。在這里事情變得不再那么黑與白了，因為盡管您可以在區塊鏈上進行交易，發送和接收這些代幣，但是您無法完全消除物理管理或贖回現實世界資產的需要。例如，在區塊鏈上購買房屋。假設某人將契約標記為他們的房屋，將其放置在去中心化交易所，然后您購買了。若沒有現實世界的法律保護，無論您是否擁有數字契約，您都不能強迫這個人離開他的家完成交易。所以還是需要法律解決爭端。簡而言之，若技術脫離現實社會就存在局限性，DeFi的界限也開始模糊。

DeFi不會很快停止如果你相信未來自己會購買數字貨幣，那么可以探索一下 DeFi所能提供的功能。在寫本文時，整個DeFi金融市場的價值為40億美元。以太坊已然成為許多公司構建其金融產品的首選區塊鏈。上面每天都有越來越多的企業或個人開始構建越來越多的DeFi應用程序…

總結

以上是生活随笔為你收集整理的什么是DEFI？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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