開銷目標(biāo)

首選確認(rèn)能給你帶來幸福感的開銷目標(biāo)。共10 個(gè)分類，分別是：

便捷，買時(shí)間，比如外賣、家政

旅行

健康、健美

體驗(yàn)，比如美食、音樂會(huì)

自由，投資買未來

親情、關(guān)系

慷慨、贈(zèng)予、幫助、慈善

奢侈

外在，比如外表、社會(huì)地位

自我提升

這是個(gè)分類無關(guān)好壞優(yōu)劣，只關(guān)乎把錢花在什么地方，最能讓我們幸福。每個(gè)人的答案必然是不同的。排序方法很簡單：

1、從這 10 個(gè)分類里面選出 6 個(gè)，你認(rèn)為對(duì)自己最重要的開銷目標(biāo)。

2、 去掉 1 個(gè)，剩下 5 個(gè)；

3、 再去掉 1 個(gè)，剩下 4 個(gè)；

4、 最后再去掉 1 個(gè)，剩下 3 個(gè)。

剩下的這三個(gè)，就是對(duì)你而言，最重要的。

你可能納悶，那為啥不直接選出 3 個(gè)喜歡的呢？直接選出的 3 個(gè)，選出來的往往只是你想要的，而不見得是真愛。

想要 ≠ 喜歡 ≠ 真愛

接近你內(nèi)心的過程，不在于你選擇拿起什么，而在于你選擇放下什么。而只有當(dāng)你愿意為 A 而放棄 B 的時(shí)候，A 才是真愛。

那么最后，看看我們自己平時(shí)的實(shí)際開銷去處，自己為這些最珍重的目標(biāo)花得錢夠多嗎？又浪費(fèi)了多少錢在那些被自己放棄的消費(fèi)目標(biāo)上呢？

這個(gè)差距，往往就是我們關(guān)于財(cái)富焦慮和不快的根源。你存不下錢，也有可能是因?yàn)樵谡嬲鶒壑锷匣ㄤN太少了。

PS：為所愛之物的投入不一定是金錢，也可能是時(shí)間。但時(shí)間比錢更難掌控，所以還是建議大家從錢開始。

?

購物前的消費(fèi)建議

• 買完不能告訴任何人，買你自己喜歡的東西，而不是別人喜歡的。
• 關(guān)注一筆消費(fèi)的長期價(jià)值，而不僅僅是價(jià)格。更多關(guān)注購買以后的使用體驗(yàn)，為品質(zhì)和質(zhì)量付費(fèi)。
• 不要買那些會(huì)不舍得用的東西
• 預(yù)算內(nèi)可以隨意買自己「真心喜歡」的任何東西。
• 很多時(shí)候存下的錢比花掉的錢更能帶來幸福感

?

購物前的致命三問

這筆消費(fèi)符合零浪費(fèi)原則嗎？有沒有和已有的物品功能重合？

這筆消費(fèi)能反過來省錢嗎？

這筆消費(fèi)能幫我省時(shí)間嗎？省下的時(shí)間能變成錢嗎？

?

加入愿望清單

愿望清單（欲望清單）主要是指消費(fèi)愿望清單，說白了就是把所有想買的、想玩的東西都列下來并不斷回顧。

?

1、首先我們要把所有的消費(fèi)愿望都收集到清單之中。

當(dāng)我們想要某件東西的時(shí)候，不要急著下單，先放入愿望清單中，然后進(jìn)行整理排列優(yōu)先級(jí)，也相當(dāng)于對(duì)愿望清單的一次維護(hù)。

如果發(fā)現(xiàn)新放入的消費(fèi)愿望被自己放在了較低的優(yōu)先級(jí)，就有必要重新審視這筆消費(fèi)的意義，很可能是一個(gè)偽需求。

另外，決定放棄的消費(fèi)也不要從清單刪除，而是做個(gè)標(biāo)記，放在后面整理起來，久而久之就會(huì)形成一個(gè)很好的統(tǒng)計(jì)，自己的真實(shí)需求是什么？有哪些頭腦一熱的消費(fèi)沖動(dòng)？

?

2、如果經(jīng)過清單的過濾，我們依然覺得這筆消費(fèi)非常有意義，那就進(jìn)入下一步，檢查自己的預(yù)算、決定消費(fèi)策略。

總的來說，愿望清單就兩個(gè)核心原則

• 想要消費(fèi)，先放入愿望清單。

• 優(yōu)先實(shí)現(xiàn)最高優(yōu)先級(jí)的愿望。

?

例子：會(huì)員到期提示續(xù)費(fèi)，在決定下單之前，先把這筆消費(fèi)放入愿望清單中，并排列優(yōu)先級(jí)。放進(jìn)清單之后才猛然發(fā)現(xiàn)，清單中隨便拿出一個(gè)愿望都比?Evernote?會(huì)員更加渴望，Evernote?被自然而然的放在了末尾，最低優(yōu)先級(jí)。

?

?

?

預(yù)算和記賬

記賬預(yù)算不分家

預(yù)算源于記賬，高于記賬。但是沒有記賬作為數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，預(yù)算就是空中樓閣，常常會(huì)習(xí)慣性的忽視很多重要的細(xì)節(jié)，比如：

• 瑣碎的開支，單筆很小、總量很大；

• 手機(jī)、電腦、家電等大件開銷；

• 旅游、娛樂、聚會(huì)等不定期開銷；

• 可能的生活、意外導(dǎo)致的意外開銷。

想要做預(yù)算，先開始記賬，記住原則?1——全覆蓋。良好的預(yù)算需要以至少一年的賬目作為基礎(chǔ)。

預(yù)算的原則和標(biāo)準(zhǔn)

預(yù)算的兩個(gè)基本原則

• 全覆蓋。預(yù)算沒有法外之地，如果有預(yù)算監(jiān)控不到的位置，基本等于沒有預(yù)算。而且別忘了，預(yù)算全覆蓋的基礎(chǔ)是記賬全覆蓋。

• 無重疊，不同預(yù)算之間盡量沒有重疊部分，增加統(tǒng)計(jì)效率和參考性。如果我有三個(gè)預(yù)算，但是兩個(gè)預(yù)算有重疊項(xiàng)目，預(yù)算整體的很多參考指標(biāo)就失去了意義。

好預(yù)算的幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)

• 目標(biāo)導(dǎo)向，預(yù)算是為理財(cái)乃至生活目標(biāo)服務(wù)的，不要把目光局限于預(yù)算本身。

• 考慮波動(dòng)，超支和意外大筆開支都是正常現(xiàn)象，我們需要一個(gè)完整的體系幫我們處理這類問題。

• 長線思維，每月預(yù)算的本質(zhì)是年度開支?/?12，甚至是五年開支?/?60，而不是簡單的每月開支。

預(yù)算的分類

預(yù)算沒有必要過細(xì)，如果是個(gè)人記賬，分三類基本足夠——餐飲日常、居家日常和購物消費(fèi)。同時(shí)要注意之前的兩個(gè)原則，全覆蓋、無重疊。

• 餐飲日常對(duì)應(yīng)食品、日常用品等開銷，我把能在超市里直接買到的東西歸到這一類。主要是食品，也有少量日化用品。

• 居家日常對(duì)應(yīng)房租、水電雜費(fèi)和其他生活必需開支，也包括保險(xiǎn)、辦事費(fèi)用等。

• 購物消費(fèi)對(duì)應(yīng)買買買，如果你不知道一筆消費(fèi)應(yīng)該記在哪里，也可以放在購物消費(fèi)中。

餐飲日常的開支是時(shí)間線性的，在理想情況下每月預(yù)算的使用情況和時(shí)間進(jìn)度是同步的。

居家日常每個(gè)月的開銷相對(duì)穩(wěn)定，而且大部分的費(fèi)用是在月初或月末支付的，對(duì)于時(shí)間進(jìn)度的參考性不大。

消費(fèi)開支則常常是跳躍性的，尤其是當(dāng)購物單價(jià)比較高的時(shí)候。建議控制消費(fèi)進(jìn)度不要超過時(shí)間進(jìn)度，大件消費(fèi)、意外開支除外。

家庭預(yù)算與個(gè)人預(yù)算稍有區(qū)別，建議可以這樣劃分 ：

• 共同餐飲日常

• 共同居家日常

• 男方預(yù)算（代替購物消費(fèi)）

• 女方預(yù)算（代替購物消費(fèi)）

• （小崽子）

?

每月例行

每個(gè)月的月初，都會(huì)收到一個(gè)周期任務(wù)提醒，這些任務(wù)可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和增減，和投資理財(cái)相關(guān)的如今保留了如下幾個(gè)項(xiàng)目：

對(duì)賬檢查記賬紕漏

分析預(yù)算和消費(fèi)計(jì)劃

盤點(diǎn)當(dāng)前投資

對(duì)賬

在每月收到銀行和信用卡的流水以后，逐個(gè)對(duì)賬每個(gè)賬戶。有些記賬軟件提供有對(duì)賬功能，可以有效提高對(duì)賬效率（這里用MoneyWiz舉例，也可以用excel實(shí)現(xiàn) ）。

檢查預(yù)算

對(duì)賬完畢以后，就可以順便開始檢查預(yù)算和消費(fèi)情況了（對(duì)賬以前的預(yù)算使用情況往往是不準(zhǔn)的）。

對(duì)于預(yù)算而言，建議按月統(tǒng)計(jì)、按年思考，軟件中雖然是顯示每月預(yù)算，但是要放在全年的層面來思考開支的問題，尤其是對(duì)待超支。由于開支的波動(dòng)，“大小月”的現(xiàn)象很明顯，但是開支一般都會(huì)呈現(xiàn)年度周期變化。👇 下圖是餐飲預(yù)算（綠色）和實(shí)際開支（紅色），波動(dòng)還是比較大的。

如果說記賬算是一種勞動(dòng)，那么檢查預(yù)算就是一種收割，因?yàn)轭A(yù)算是以記賬為基礎(chǔ)進(jìn)行的。如果辛辛苦苦記了那么多筆，卻把最后的收割成果忽略了，想來也很可惜。如果只記賬，不制定預(yù)算，最多只能發(fā)揮記賬三成的功力。

制定預(yù)算并根據(jù)預(yù)算的情況適時(shí)調(diào)整自己的消費(fèi)計(jì)劃，才能有效的發(fā)揮出記賬促進(jìn)理性計(jì)劃消費(fèi)的作用。否則，只是記賬，只是知道自己過去花了多少錢，卻沒有一個(gè)對(duì)外來的判斷，是不太可能有效“節(jié)流”的。預(yù)算對(duì)于消費(fèi)的作用可以類比時(shí)鐘，沒有預(yù)算很難有效平衡消費(fèi)的節(jié)奏，就和工作生活從來不看表差不多。

投資盤點(diǎn)

記賬和預(yù)算可以解決錢從哪來的問題（對(duì)于大部分上班族，儲(chǔ)蓄應(yīng)該是最有效的積累手段了），而具體的本金增值就還是得交給投資。

投資盤點(diǎn)的主要目的在于了解把握投資的最新狀態(tài)。由于不同投資漲跌的變化，不同投資間的占比、估值等信息很可能偏離當(dāng)初的預(yù)設(shè)值，需要即時(shí)調(diào)整。

投資盤點(diǎn)主要包括幾個(gè)部分：

檢查各類資產(chǎn)的最新凈值和占比；

檢查各類資產(chǎn)的當(dāng)前估值水平；

根據(jù)計(jì)劃計(jì)算當(dāng)月的操作和數(shù)值。

記錄投資贖回的金額，統(tǒng)計(jì)最新資產(chǎn)（推薦有行記賬）

?

?

工作和理財(cái)?shù)钠胶鈿v程

• 18～22 歲，大學(xué)期間時(shí)間比較充裕，最適合學(xué)習(xí)理財(cái)和折騰，就理財(cái)而言這個(gè)時(shí)期賠錢吃虧漲經(jīng)驗(yàn)比賺錢重要。

• 22～30 歲，主力在工作上，這個(gè)時(shí)機(jī)工資增長最快。平時(shí)保持理財(cái)意識(shí)，這段時(shí)間，儲(chǔ)蓄的價(jià)值遠(yuǎn)大于投資；

• 30～40 歲，要開始注重投資了，逐漸形成自己的理財(cái)體系，確保自己是靠實(shí)力而不是靠運(yùn)氣賺錢；

• 40 歲以后，收入增長開始停滯，理財(cái)收入應(yīng)該開始漸漸超越本職工作的收入了，完成交棒過渡，開始享受財(cái)富收入帶來的紅利。

參考：

能帶來幸福感的開銷目標(biāo)：https://mp.weixin.qq.com/s/g_PDK1XiU8axYVBT1-wMmA

7 條消費(fèi)建議：https://mp.weixin.qq.com/s/3NKxmk0lZ2oOvHGLXZerjg

致命三問：https://mp.weixin.qq.com/s/XLZYaOkgdoI06zE8Auxmvw

愿望清單：https://mp.weixin.qq.com/s/PCwig2M8E3uBQr2ox5_uNg

規(guī)劃個(gè)人預(yù)算：https://mp.weixin.qq.com/s/RXdEM3d8NdAFlTMb8CTifA

有行記賬：https://mp.weixin.qq.com/s/yxHWJTjs4vl9zl2sokq3TA

每月必做例行任務(wù)：https://mp.weixin.qq.com/s/foYhhP5YZOVpHXgZOaoglQ

工作和理財(cái)?shù)钠胶?#xff1a;https://mp.weixin.qq.com/s/ntIkO3UnEDs0AONUEFZMLg

?

?

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的日常可以实践的节省开销方法（愿望清单、记账和预算）的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

如果覺得生活随笔網(wǎng)站內(nèi)容還不錯(cuò)，歡迎將生活随笔推薦給好友。