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封圖 | CSDN 下載自視覺(jué)中國(guó)

Defi的崛起

幾年前區(qū)塊鏈行業(yè)還沒(méi)有Defi這個(gè)概念，從默默無(wú)聞的“窮小子”，一躍成為區(qū)塊鏈行業(yè)的“扛霸子”，Defi只用了短短幾年時(shí)間。

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于Defi的文章已經(jīng)不少了，我完全認(rèn)可Defi的潛力和光明前景，在本文中我只是想從最根本的概念上挼清楚大家都在說(shuō)的Defi到底是什么東西。

有人說(shuō)，Defi還不簡(jiǎn)單嗎？中文概念定義的很明確啊，就是去中心化金融。

沒(méi)錯(cuò)，概念確實(shí)是很明確，但是想要真正的理解并不簡(jiǎn)單，也正是因?yàn)槔斫馄饋?lái)并不簡(jiǎn)單，所以在實(shí)際生活當(dāng)中經(jīng)常會(huì)被某些不法商家偷換概念或者把內(nèi)涵無(wú)限擴(kuò)大化。

去中心化金融是由兩個(gè)詞組成：“去中心化”和“金融”。其實(shí)，光“去中心化”這一個(gè)概念，就挺復(fù)雜的，真正搞懂就沒(méi)這么容易。

而且，理解一個(gè)概念還相對(duì)簡(jiǎn)單，如果在這個(gè)概念上再深入一層，就沒(méi)有這么簡(jiǎn)單了。比如說(shuō)利息這個(gè)概念比較簡(jiǎn)單，大多數(shù)人都很容易理解，但是在利息上面再深入一層，復(fù)利這個(gè)概念就沒(méi)有這么簡(jiǎn)單，事實(shí)上生活中絕大多數(shù)人都并不真正理解復(fù)利的概念，至少?zèng)]有按照復(fù)利的概念去做。

更何況，不僅“去中心化”這個(gè)概念難以理解，大部分人對(duì)“金融”的理解也都限于表面，就更別說(shuō)把這兩個(gè)概念疊加，來(lái)理解“去中心化金融”了。

比如我們可以隨便問(wèn)幾個(gè)問(wèn)題：當(dāng)年火爆市場(chǎng)的FOMO3D是去中心化金融嗎？中心化交易所推出的DEX是去中心化金融嗎？除了抵押、借貸、資產(chǎn)合成之外的其它業(yè)務(wù)屬于去中心化金融的范疇嗎？

或者我們還可以再進(jìn)一步延伸：Defi金融與通證經(jīng)濟(jì)是什么關(guān)系？

與資產(chǎn)數(shù)字化的是什么關(guān)系？與開(kāi)放金融又是什么關(guān)系？

在我看來(lái)，很多人理解的去中心化金融，并不是真正的去中心化金融，只能算是“數(shù)字貨幣的金融業(yè)務(wù)”而已。它們是金融業(yè)務(wù)沒(méi)錯(cuò)，但是并沒(méi)有去中心化的特性，如果用數(shù)字貨幣金融業(yè)務(wù)，或者開(kāi)放金融、可編程經(jīng)濟(jì)這些詞表述這些業(yè)務(wù)可能要更加準(zhǔn)確。

去中心化金融，我認(rèn)為是特指某一類業(yè)務(wù)。

到底什么是DeFi？

為了對(duì)Defi這個(gè)概念有更準(zhǔn)確的理解，我進(jìn)行了很多的思考，也查閱了很多資料，目前我的定義是這樣的：

Defi是自己掌握私鑰，以數(shù)字貨幣為主體的金融業(yè)務(wù)。

這是我目前能夠想到的最清晰的定義。

這個(gè)定義包含三個(gè)層面的意思：第一是自己掌握私鑰，第二是以數(shù)字貨幣為主體，第三是金融業(yè)務(wù)。

1、自己掌握私鑰。

自己掌握私鑰這一點(diǎn)是Defi的核心，因?yàn)镈efi的中文翻譯叫去中心化金融，去中心化是核心的屬性詞，如果沒(méi)有去中心化這個(gè)屬性，那根本是稱不上Defi的。

既然去中心化這么重要，那什么叫做去中心化呢？怎么判斷一個(gè)金融業(yè)務(wù)是否是去中心化的呢？當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)生活中可以從很多方面來(lái)判斷，但我覺(jué)得最簡(jiǎn)單、最直觀的辦法，就是看自己是否掌握私鑰。

有很多中心化的交易所或者其它中心化的機(jī)構(gòu)會(huì)推出各種各樣的業(yè)務(wù)，然后美其名曰是Defi業(yè)務(wù)，如果單看他們的描述，好像確實(shí)是這樣，它們的業(yè)務(wù)規(guī)則也對(duì)公開(kāi)，用代碼表現(xiàn)，業(yè)務(wù)也好像確實(shí)是金融業(yè)務(wù)，你稍不留神就容易被忽悠。

而且，現(xiàn)實(shí)生活中有很多業(yè)務(wù)，你其實(shí)是沒(méi)有辦法準(zhǔn)確區(qū)分它是中心化的還是去中心化的，它們的界限沒(méi)有那么明顯，它們業(yè)務(wù)的性質(zhì)就是就是介于兩者之間，既有中心化的屬性存在，也有去中心化的屬性存在，很難做出準(zhǔn)確的區(qū)分。

但是，從自己是否掌控私鑰這個(gè)角度來(lái)看就會(huì)清晰很多。

如果自己掌控私鑰，那我們就可以簡(jiǎn)單的認(rèn)為這個(gè)業(yè)務(wù)是去中心化的；如果如果自己不掌控私鑰，那么我們就可以簡(jiǎn)單的認(rèn)為這個(gè)業(yè)務(wù)不是去中心化的。除非事后通過(guò)其它角度證明它的去中心化屬性確實(shí)比較強(qiáng)，那么我們?cè)賮?lái)調(diào)整對(duì)它的理解。

如果要找出Defi最重要的特點(diǎn)，我認(rèn)為“自己掌握私鑰”應(yīng)該是其中最重要的特點(diǎn)。

2、以數(shù)字貨幣為主體。

Defi是數(shù)字貨幣的Defi，是以數(shù)字貨幣為主體，這一點(diǎn)是毋庸置疑的。

因?yàn)楫?dāng)我們說(shuō)Defi的時(shí)候，其實(shí)是特指區(qū)塊鏈行業(yè)，特指數(shù)字貨幣圈，這個(gè)圈子里大多數(shù)標(biāo)的都是數(shù)字貨幣，而且都是原生的數(shù)字貨幣，傳統(tǒng)的金融涉及的非常少。

如果有項(xiàng)目，明明是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，卻又打著Defi的幌子，你就需要仔細(xì)甄別了。

有很多朋友私下問(wèn)過(guò)我這樣的問(wèn)題：你認(rèn)為資產(chǎn)數(shù)字化和Defi之間是什么關(guān)系？

我認(rèn)為，目前來(lái)說(shuō)資產(chǎn)數(shù)字化和Defi算是兩塊不同的業(yè)務(wù)線，關(guān)系暫時(shí)還不是太大，未來(lái)兩者都發(fā)展起來(lái)之后，資產(chǎn)數(shù)字化算是Defi的上游或者起點(diǎn)。

先通過(guò)資產(chǎn)數(shù)字化把傳統(tǒng)的資產(chǎn)變成數(shù)字資產(chǎn)，讓這些資產(chǎn)之間可以進(jìn)行高效率鏈上交互，這樣他們也就自然而然的變成了Defi業(yè)務(wù)。

3、業(yè)務(wù)一定是金融相關(guān)的。

這一點(diǎn)從定義上看起來(lái)也是理所當(dāng)然，但是真正遇到現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中的案例的時(shí)候，我們往往又會(huì)忽略這一點(diǎn)。

目前能夠被稱為金融業(yè)務(wù)的，包括交易、借貸、資產(chǎn)合成、抵押、清算，這些都屬于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，把這些業(yè)務(wù)理解成為金融業(yè)務(wù)是沒(méi)問(wèn)題的。但是有些公司會(huì)渾水摸魚(yú)，把他們亂七八糟的業(yè)務(wù)也說(shuō)成金融業(yè)務(wù)，把自己不相關(guān)的業(yè)務(wù)也說(shuō)成Defi業(yè)務(wù)，強(qiáng)行蹭熱點(diǎn)。

我舉個(gè)例子，當(dāng)年FOMO3D非常火爆，一度被認(rèn)為應(yīng)該是未來(lái)區(qū)塊鏈商業(yè)的新形態(tài)，而且甚至可以說(shuō)當(dāng)年的FOMO3D是今天所有Defi的原型。但是嚴(yán)格說(shuō)來(lái)FOMO3D屬于Defi金融嗎？我認(rèn)為不是！

FOMO3D是“去中心化”有余，而“金融”不足，它更像是傳統(tǒng)的彩票業(yè)務(wù)，或者傳統(tǒng)的商業(yè)業(yè)務(wù)，而不是金融業(yè)務(wù)。

以上是我認(rèn)為Defi金融最重要的三個(gè)特點(diǎn)，至于另外的一些特點(diǎn)，比如說(shuō)“通過(guò)代碼自動(dòng)執(zhí)行”或者“規(guī)則不可篡改”都只能算表象，不能算核心。比如說(shuō)現(xiàn)在有很多互聯(lián)網(wǎng)公司，他們的規(guī)則也都是通過(guò)代碼自動(dòng)執(zhí)行的；而且Defi的規(guī)則也并不是完全不可修改，還是有很多修可以修改途徑的，有些可以通過(guò)中心化的方式修改，也可以通過(guò)去中心化的治理方式來(lái)修改，所以這些都不能算是核心的特點(diǎn)。

Defi金融與開(kāi)放金融、通證經(jīng)濟(jì)的區(qū)別

上面我們對(duì)什么是Defi金融做了一個(gè)更加清晰具體的定義，要知道現(xiàn)在市面上除了最火的Defi金融，還有其它的概念，比如說(shuō)開(kāi)放金融，比如說(shuō)通證經(jīng)濟(jì)，那這些概念之間有什么關(guān)系和異同點(diǎn)呢？

通證經(jīng)濟(jì)，用孟巖老師的說(shuō)法：

通證(token)可流通的加密數(shù)字憑證，如果Token叫通證的話，Token economy就可以叫通證經(jīng)濟(jì)了。通證經(jīng)濟(jì)是區(qū)塊鏈里最重要的應(yīng)用，通證經(jīng)濟(jì)和區(qū)塊鏈?zhǔn)莾煞N體系，通證經(jīng)濟(jì)可以不依賴于區(qū)塊鏈而運(yùn)行，但是如果想要通證經(jīng)濟(jì)獲得最好的發(fā)展，一定要有區(qū)塊鏈的支持。

我認(rèn)為，通證經(jīng)濟(jì)和我上面提到的資產(chǎn)數(shù)字化很像，它們都針對(duì)Defi的定義當(dāng)中的“以數(shù)字貨幣為主體”這一點(diǎn)，都只是數(shù)字資產(chǎn)化的一種形態(tài)而已。

但是區(qū)別在于，Defi更側(cè)重于純粹的金融業(yè)務(wù)，而通證經(jīng)濟(jì)則強(qiáng)調(diào)通證與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)合。

至于說(shuō)開(kāi)放金融，那是比Defi金融更加廣闊的概念，結(jié)合X-Order 創(chuàng)始人陶榮祺老師和中證登總經(jīng)理姚前的說(shuō)法：

開(kāi)放金融是基于分布式賬本的金融。它的特點(diǎn)是：1、系統(tǒng)高度集成：登記、結(jié)算、支付、交收，鏈上完成；2、業(yè)務(wù)的統(tǒng)一無(wú)縫連接：7X24 數(shù)千種資產(chǎn)，全球化跨鏈交割；3、生態(tài)的開(kāi)放包容：貨幣、證券、另類資產(chǎn)，無(wú)所不包。

開(kāi)放金融應(yīng)該是同時(shí)包括中心化金融和去中心化金融，同時(shí)包括數(shù)字貨幣金融和傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，而且開(kāi)放金融是建立在具體業(yè)務(wù)基礎(chǔ)之上的，也就是說(shuō)開(kāi)放金融不僅強(qiáng)調(diào)金融業(yè)務(wù)，而且也強(qiáng)調(diào)底層商業(yè)之間的互通。

開(kāi)放金融更多的是一種理念，更強(qiáng)調(diào)利用區(qū)塊鏈技術(shù)加強(qiáng)不同中心之間的分布式合作，利用區(qū)塊鏈技術(shù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)的可信度，從而讓數(shù)據(jù)和金融業(yè)務(wù)更加開(kāi)放，讓金融業(yè)務(wù)之間的聯(lián)通更緊密、成本更低、效率更高。

簡(jiǎn)而言之：開(kāi)放金融應(yīng)該是更大的概念，Defi金融只是其中的一部分。

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真香，朕在看了！

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的都在说DeFi，到底什么是DeFi？的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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