年化12%就是年利息12%，相當于借款10000元一年產生的利息為1200元，這樣的借款利率還是非常高的，一般民間借貸會有這樣的借款利率，在銀行辦理貸款不會有這么高的借款利率。日常在有借款需求時用戶最好通過銀行辦理，不過要滿足銀行規定的條件。

用戶在銀行辦理借款后一定要按時歸還，不能出現逾期的情況，因為逾期后會產生罰息，時間越長罰息越多。而且在逾期后銀行會催收，常見的催收方法就是撥打借款人電話，長時間不還會被銀行起訴，法院在判決后必須歸還，否則會被強制執行。

在銀行辦理借款逾期后，這條逾期記錄會被上傳至征信中心，導致個人征信變不良，后續辦理各種貸款會被拒絕，比如車貸或者房貸等。再有就是逾期被歸還后，逾期記錄會被在征信上繼續保存5年時間，5年以后會自動的消失。

日常用戶在銀行辦理借款時可以提前在不同的銀行間進行對比，然后選擇借款利率低的，這樣在借款后就可以支出比較少的利息，有利于后續借款的歸還。最后就是，在借款時用戶要衡量自己的還款能力，知道使用什么方面的收入歸還，這樣可以避免逾期。

總結

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