前言

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融科技公司通常借助消費(fèi)數(shù)據(jù)來綜合評(píng)估用戶的信用和還款能力。這個(gè)過程中，某些中介機(jī)構(gòu)會(huì)搜集大量的號(hào)并進(jìn)行“養(yǎng)號(hào)”工作，即在一年周期里讓這些號(hào)形成正常的消費(fèi)、通訊記錄，目的是將這些號(hào)“培養(yǎng)”得非常健康，然后賣給有欺詐意向的用戶。這類用戶通過網(wǎng)上信息提交審核，騙到貸款后就“銷聲匿跡”了。

 

那么，如何更快速地預(yù)防或甄別可能的欺詐行為？如何從超大規(guī)模、高并發(fā)、多維度的數(shù)據(jù)中實(shí)現(xiàn)在線實(shí)時(shí)反欺詐？這些都是金融科技公司當(dāng)下面臨的主要難題。

一、在線實(shí)時(shí)反欺詐的難點(diǎn)和痛點(diǎn)

 

有三類常見的金融欺詐場(chǎng)景：一是材料偽造。這是早年需要提交紙質(zhì)材料時(shí)期常見的欺詐；二是“養(yǎng)號(hào)”，常見于中介機(jī)構(gòu)，通過收取服務(wù)費(fèi)來維護(hù)大量號(hào)的健康狀態(tài)，賣給有欺詐意向的用戶進(jìn)行貸款申請(qǐng)；三是來自于專業(yè)黑客的威脅，他們通過尋找系統(tǒng)、流程的漏洞等方式，對(duì)賬號(hào)安全構(gòu)成攻擊。

 

金融科技因其虛擬性特征，主要風(fēng)險(xiǎn)集中在兩方面：一是欺詐風(fēng)險(xiǎn)，二是信用風(fēng)險(xiǎn)，因此核心的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程就是反欺詐和信用評(píng)估。對(duì)于反欺詐而言，信息核實(shí)、高危人群攔截和實(shí)時(shí)計(jì)算、識(shí)別、決策是其核心風(fēng)控手段。而對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，需要內(nèi)外兼修。

 

目前，在線實(shí)時(shí)反欺詐會(huì)面臨各類痛點(diǎn)，主要痛點(diǎn)集中在以下三方面：

 

一是低延時(shí)要求

越是大量數(shù)據(jù)需要計(jì)算，所需時(shí)間越長(zhǎng)。在網(wǎng)貸盛行的年代，經(jīng)常流傳的一句口號(hào)是“三分鐘授信，一分鐘放款”，甚至有的公司打出“一分鐘授信，半分鐘放款”。但是在大數(shù)據(jù)場(chǎng)景中，數(shù)據(jù)分析與處理對(duì)低延時(shí)的需求越來越高。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的Flink从入门到精通100篇（七）-如何基于 Flink 搭建一个实用有效的在线实时反欺诈平台？的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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