錢都從哪里來的？

原創 2017-09-22 九天 九天時空

銀行的利潤又創出新高，金融業從業人員的工資最高，這表明銀行還是最掙錢的行業，他們基本都是無本起義，空手套白狼啊。可今年房貸的比重下降了，下半年基本都很難申請到房貸，房貸利率都在上浮，好多企業說不要貸款了。這就奇怪了，銀行能掙錢，靠的是什么，就是放貸，銀行不貸款出去，怎么可能掙到錢呢？那么掙到了錢，肯定是放貸了，放貸放到哪里去了？錢都去哪里了？國家統計的廣義貨幣M2逐月下降，屢創新低，那么廣大居民的錢又是從哪里來的？

朋友是剛需，今年在廣州買第一套房子，貸款從4月份到現在都還沒申請下來。國家總是說扶持剛需，滿足他們的購房需要，可也要最后實行的銀行聽才行。現在放貸收緊，資本家的銀行不會無緣無故給你福利。那么多人排隊貸款，銀行肯定要坐地起價，誰給的貸款利息高就給誰啊，憑什么不加價就給你貸款呢！

走到路上現在很少看到房產中介在推廣賣房子了，中介里面也不再是以前人潮涌動的樣子。買房子的人群已經固化，估計中介都在開展精準營銷了，而且現在買房子最大的問題在于申請貸款的期限延長。所以如何盡快申請到貸款是他們最關心的事情。直接申請房貸越來越難，所謂上有政策、下有對策。變相的房貸就隨之而來。今年伊始信用貸款是越來越多了，只要你有信用卡就可以申請信用貸款，只要你有房子還可以申請抵押貸款，即使你啥都沒有，只要有工作，就可以貸款。最近信用貸款是越來越夸張，黃昏的地鐵口，面對匆匆忙忙的下班族，銀行的推銷人員拿著厚厚一疊的信用貸款資料，不停推銷著：**銀行、低息信用貸款要不?不厭其煩、一遍又一遍地說著，基本是沒人理的，不知道說幾十次上百次，才有人愿意接一張宣傳單。

這些申請下來的信用貸款都去哪里了呢？據國家不完全統計，今年全國已經有超過3000億的信用貸款進入到房地產領域，也就是這些信用貸款都用房貸了。對于銀行來說，只要能掙錢，管它是房貸還是信用貸呢。今年上半年全國短期貸款就有9500多億，而去年全國的短期貸款才6000多億。半年就比去年全年多3000億，那么一年下來肯定就比去年翻倍了。很有意思，國家整天在防范金融系統性風險，要控制房貸比例，降低金融杠桿。最后發現央企、國企的金融杠桿確實降了，尤其是銀行房貸占比大幅下降。這些大佬們開心，做了甩鍋俠，甩出去好大一個鍋，有人甩鍋那么肯定就有人接鍋，而且接的鍋比甩的鍋還大不少。看看今年新增的信用貸和消費貸，表明短期內去杠桿根本是不可能的事情，在貪婪資本的眼里、利益就是一切。最后的接盤俠就是廣大的居民，吃瓜群眾才是最大的接盤俠。

所以各種名義的消費貸、通過各種渠道對廣大吃瓜群眾進行狂轟亂炸，居民杠桿率逐年提高、據不完全統計城市居民的杠桿率已經超過50%，有些城市甚至超過80%。有消息說：7月份大深圳居民存款減少585.92億，居民貸款增加202.32億，大深圳居民杠桿率7月份達到156.50%的歷史高峰，6月份居民杠桿率還是146.43%，一個月深圳居民杠桿率飆升10個百分點。房價還在漲，體量越來越大，吸的血越來越多，所以接盤的居民杠桿率越來越高。

房子是用來住的，不是用來炒的，可要想實現這個目標還是任重道遠。現在國家只是實現房子不漲就舉步維艱，民眾通過多年的實踐一次又一次證明房價只漲不跌，所以還有更多的人通過各種渠道沖進房地產市場，瘋狂地加著杠桿。對于國家來說、這只是把風險從銀行轉移到更多的個人罷了。也代表著這也是最后的一招，再沒有地方可繼續轉移了。金融部門已經注意到這種消費貸異常增長的風險，多種舉措控制金融機構把消費信用貸款變成房貸，可只要房價還在漲，居民的杠桿就還會上升。國家應該注意到降杠桿不僅是國企和銀行、更應該是居民，防止系統性金融風險，最好還是要落到個人頭上，只有居民的杠桿率下去了，才是國家金融安全最大的屏障所在。

人家標普在昨天把中國金融評級從AA-降低到A+,雖然人家是帶著有色眼鏡，但是從我國居民杠桿的上升，還是有一定的道理的。最近輝煌中國的熱播，這五年中國確實輝煌不少，砥礪前行的五年、中國從各方面都強大了，看一天的新聞聯播幸福又杠杠的。可有多少人真正像新聞聯播里那要喜笑顏開呢？有多少人在為自己手上的貸款發愁呢？又有多少人想著怎樣才能借到更多的錢來創造幸福的生活呢。中國的房地產市場不改變，砥礪前行多少年，都只是面子上好看，解決不了當下廣大群眾關心的根本問題。

對于想買房子的人來說，一定要量力而行，有錢你隨便買，因為畢竟房產是當下中國最穩當的投資。但一定不要狂加杠桿去買房，多算一筆賬。當下，有一些家庭懼怕房價的快速攀升，不惜大舉借貸，老中青三代負債加杠桿，買下房產。當然，也有人判斷房價還要上漲，為了博取投機收益，加杠桿買房。這都建立于一個假設之上，就是房價還會繼續大幅上漲。過去的二十年，這種判斷一次又一次的成功。但這種賭博、總有一天會失敗一次，而這一次就可能改變一切。因為買一次，你的成本就高一次，杠桿就加一次，雪球越滾越大，一旦崩盤，你就一輩子翻不了身。

總結

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