借呗利息也不高，为何有人被网贷弄的头破血流
一、支付寶借唄的計息方式
借唄的利息是借款后按日收取的，不用不收費，借唄日利率區間為0.015%-0.06%，因為每個賬戶綜合評估情況不同，所以利率也不同。
我算了一下，按等額本息的方式，分12期還。
萬3的日利率，約為年利率10.95%；
萬4的日利率，約為年利率14.6%；
萬5的日利率，約為年利率18.25%；
萬6的日利率，約為年利率21.9%。
借唄一般給到我們的日利率是萬4左右，所以年利率在14.6%，如果對比那些萬5甚至以上的平臺來說，這個費率確實是比較良心的。但是比對銀行抵押貸款費率的10%以下來看，借唄的利率還是比較高的。可借唄畢竟用著方便啊。
二、為什么還有人被網貸弄的頭破血流？
1、借唄有門檻。
借唄雖然好用，但是并不是所有人都有額度的。
首先，借唄是支付寶根據用戶的一些數據綜合評估之后，再決定是否給到額度。
其次，就算有些人有額度，但可能也不高，不少用戶只有一兩千塊錢額度。
因此，如果急需用錢，用戶要么沒有資格，要么額度根本就不夠，因此，只能去其他平臺了。
2、欲望不止，越借越多，最后掉入以貸養貸的漩渦。
想要的越來越多，但是自己卻對還款能力沒有準確的認知。
借了多個網貸，拆東墻補西墻，利息如滾雪球一般越積越多。起初其實也還好，但是一旦出點事導致自己無力償還貸款，借款人就會開始“以貸養貸”，之后利滾利，滾到“頭破血流”的狀態。
3、陷入套路貸、高利貸的陷阱。
網上還有不少非法借貸平臺，這些平臺會發布含有“無抵押、無擔保、無利息”等虛假信息的宣傳廣告，并精心設計“套路”吸引用戶貸款并以此增高虛假債務。而借款人如果急需用錢是很容易掉路套路貸的陷阱的。
以下是真實的案例：
被害人安某借款6.20萬元。因沒能力還錢，被害人被帶至賓館拘禁兩晚，并被用言語威脅的方式強行要求簽下13.60萬元的借條。而后，債權人又向法院起訴要求安某償還13.60萬元。
此前，公安部刑事偵查局負責人揭秘了“套路貸”的五大套路：
01偽造民間借貸假象
犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔保公司、網絡借貸平臺等名義對外宣傳，以低利息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌，通過網絡、電話、短信、小廣告等渠道招攬生意，吸引被害人來借款，簽訂虛假的借款合同，并把它包裝成普通的民間借貸關系，然后以“增加約束力”“違約金”“保證金”“行業規矩”等各種名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產、車輛買賣委托書等明顯有失公平的各種法律文件，有的還要求受害人辦理公證手續。
02制造資金流水痕跡
犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉入受害人賬戶后，形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的證據，然后以快速審核費、信息認證費、賬戶管理費、風控服務費、中介費等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實際獲得的只是剩余部分錢款。
03故意制造或者肆意認定違約
犯罪嫌疑人采取還款日故意失聯、打電話不接、借款人還背負其他高利貸等借口，故意制造或肆意認定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部償還虛增債務。虛增債務往往高于本金數倍，甚至數十倍。
04惡意壘高借款金額
在受害人無力償還情況下，犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫，安排指定的關聯公司、關聯人員或者自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進行“轉單平賬”“以貸還貸”，層層加碼壘高債務金額。
受害人在壓力之下飲鴆止渴，貌似解決了燃眉之急，實際上卻掉入了“還不清”的斷崖式債務深淵。
05軟硬兼施侵占財產
當債務壘高到一定金額時，犯罪嫌疑人自行或雇傭社會閑散人員，采取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓；或利用虛假合同、欠條、銀行轉賬記錄等證據提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權”，進而達到侵占受害人財產的目的。
三、實際利率怎么算呢
為了解開各種借款利率換算的困惑，我們可以利用EXCEL的神奇公式IRR。
不同還款方式因為占用本金的時間不同，所以在轉化成以一年到期還本付息方式計算的"實際利率"時。需要計算本金的時間成本。而IRR函數就是幫助我們對比資金間時間成本的工具。
大家不理解IRR函數的定義沒關系。我們只要知道它能幫我們計算借款的實際利率，會用它計算就可以了。
IRR函數使用其實很簡單，我來演示下：A借款10000元，分12期還完，每期894元，那么實際年化利率是多少？
1、固定時間單位是月，總借款10000。每月現金流是-894元。
2、列出每期還款金額之后，直接用IRR公式計算月利率。
3、月利率轉換成年利率的公式是=月利率*12。輸入公式最后計算出實際年利率。13.18%的年化利率也不低了。
一般貸款前使用IRR公式測算一下，就可以得出各種貸款的實際利率。
如果覺得麻煩，還可以使用有錢花貸款比價神器比價。只要輸入分期數和費率，就能快速測算出總費用，通過與有錢花對比，即可知道哪款產品更省錢。
逾期有哪些后果？
網貸早已融入到我們的日常生活中，無論是購房還是買車，在個人財力不足的情況下，很多人會選擇貸款。一旦向借款機構借款，就要在規定的時間內還款，忘記還款或惡意欠款都可能會影響到你的個人征信，被當作不良信息記錄在案，影響我們未來的借款。
那么貸款逾期的后果有哪些？有哪些小技巧可以避免讓自己逾期呢？
四、貸款逾期的后果
1、產生罰息
每家銀行機構的政策相同，只要逾期，就會產生罰息，也就是在原先利息的基礎上加收一定比例的利息。各家貸款機構的罰息力度都有所不同。
目前不少貸款平臺有寬限期，期限不同，但在寬限期內還款，不會視作逾期處理，也不會產生罰息。
2、面臨催收
通常貸款未能在繳息日繳清時，銀行內部會暫時列為催收款。在欠款初期，貸款平臺會打電話進行催收。在規定的時間內補足欠款不會有其他影響。
有的貸款平臺除了會進行催收，還會聯系你通訊錄中的家人和朋友，這會影響你正常的工作和生活。
3、個人征信報告有污點
在寬限期內，如果你未能還款，不少銀行或其他貸款機構會將你的逾期記錄如實上報人行征信，逾期會在你的個人征信報告上留下逾期記錄。
4、影響其他金融活動
一旦逾期并被征信記錄在案，在誠信社會的今天，不良信用會對工作和生活產生很多不良影響。未來你在銀行貸款或者是辦信用卡等從事金融活動都將會受到影響。
以銀行貸款為例，銀行會查借款人的個人征信報告，以此來判定借款人的信用，如果你的個人征信出現污點，很可能會被銀行拒絕貸款。
即便你有機會被銀行或其他貸款機構允許貸款，不僅房貸逾期還款要罰息外，還可能無法順利獲得銀行房貸的優惠利率，會比信用良好的借款人的貸款利率要高得多。
5、影響自己出國留學
每個借款人的征信情況不一樣，“黑戶”程度也不同，只有嚴重到被納入失信被執行人，上了法院公告名單，才會造成嚴重的后果，比如孩子不能出國留學、不能就讀高收費私立學校等。
根據國際通行的法律，父母的過失不應當讓子女承擔。但出國留學、就讀高收費私立學校等都會涉及到家庭經濟情況。父母是銀行黑戶，家庭經濟實力被質疑，這會影響到留學申請程序。
6、無法坐飛機、高鐵等交通工具
法律賦予了公民乘坐交通工具的權利，無論是高鐵還是飛機，我國公民只要正常購票，就可以乘坐。一般的銀行貸款逾期行為，不會影響其乘坐高鐵飛機的權利。
如果超過90天仍未償還銀行債務，并被銀行提起訴訟，那么，債務人乘坐飛機和高鐵的權利將會受限。
7、被銀行起訴，被法院執行
如果逾期時間很長，且逾期數額較大，借款人很可能會被貸款機構起訴。一旦被起訴，法院會根據債權人申請而采取財產保全措施，凍結貸款人以及貸款擔保人的存款，查封房產車輛等相應財產。
如果有能力而拒不執行生效法律文書，被執行人將會受到法律制裁，包括司法拘留直至承擔刑事責任。
五、網貸逾期后，如何上岸？
雖說網絡貸款較容易，但如果借款人沒有挑選出靠譜的平臺，借款之后也沒有制定合理的還款計劃，很容易會陷入網貸漩渦中。
欠了網貸不要怕，只要借款人可以掌握正確的方法，那么還是比較容易上岸的。
1、主動協商。如果借款人遇到還款困難的情況，千萬不要逃避債務，逃避只會使大家的欠款越來越多。建議主動聯系貸款機構，將自己的實際困難告訴給貸款機構，并告知自己具備還款的意愿，看平臺是否可以通融一下，延長還款的期間，這樣可以緩解當前的還款壓力。2、厘清財務，制定還款計劃。一定要知道你欠了多少錢。許多借款人不知道他們借了多少平臺以及欠多少錢。因此，如果你想上岸，一定要整理你的債務，并根據你的實際欠款選擇最合適的方法。3、向家人尋求幫助。一旦陷入網貸的漩渦，家人受牽連是不可避免的，很容易就會被爆通訊錄，這時候應該主動與他們聯系，尋求解決的辦法，千萬不要逃避。這種情況下得到家人的幫助和支持很重要。大部分借款人都是因為面子才陷入網貸的，此時就不要在意所謂的面子了，唯有上岸才能幫你。4、努力工作。沒有收入是萬萬不可的。努力工作，好好賺錢是最佳途徑。必須想辦法多賺錢，平時的工作不能丟，還可以想辦法做點兼職。
最后，你一定要遠離那些和自己收入不相匹配的開支。你不管不顧消費完，剩下的日子，就只能節衣縮食，或被債主一路追殺。
此外，不管你是因為賭博還是亂花錢，都必須改掉自己的壞毛病，從根源杜絕不必要的消費。少抽煙、少喝酒、少下館子、別買衣服，做個摳門的人，每個月至少能省出上千元。如果戒賭，甚至能減少上百萬的開支。
另外，很多人無力償還貸款大都是被“套路貸”、“高利貸”所導致的，所以學會挑選合適的平臺也尤為重要。以后在網貸前要選擇好平臺，選擇靠譜、利率低的平臺。比如，BAT旗下的借貸平臺就可以，如借唄、微粒貸、有錢花等等。
總結
以上是生活随笔為你收集整理的借呗利息也不高，为何有人被网贷弄的头破血流的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。
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