理財(cái)產(chǎn)品有不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，投資者在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都需要填寫一份風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，超出風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)外的產(chǎn)品通常是不允許購(gòu)買的。那么銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估怎么做呢？

一、銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估怎么做

投資者首次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估一般都需要本人前往銀行柜臺(tái)操作，二次評(píng)估則可通過手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行進(jìn)行線上評(píng)估。

各銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的測(cè)試內(nèi)容雖存在細(xì)微差異，但也大同小異。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所填信息大致包括投資者的年齡、月薪、投資經(jīng)驗(yàn)等。根據(jù)評(píng)估分?jǐn)?shù)的不同，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低至高被劃分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型和進(jìn)取型五類。

投資者只能購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或者低于自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。例如某投資者的測(cè)評(píng)結(jié)果為穩(wěn)健型，那么在選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，只允許購(gòu)買穩(wěn)健型或保守型理財(cái)產(chǎn)品。

二、銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的注意事項(xiàng)

1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)基金產(chǎn)品沒有強(qiáng)制約束力

銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品具有強(qiáng)制作用，如果銀行理財(cái)經(jīng)理操作規(guī)范，投資者是無法購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)越位產(chǎn)品的。但基金則不同，即使風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)為保守型，也可以購(gòu)買股票基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然購(gòu)買時(shí)系通可能會(huì)提示購(gòu)買的產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果不符，但很多投資者對(duì)此完全忽略。

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流于形式

風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的投資者，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)不重視，隨意填寫測(cè)評(píng)答案，或任由銀行理財(cái)經(jīng)理誤導(dǎo)，隨意更改測(cè)評(píng)信息，從而導(dǎo)致測(cè)評(píng)結(jié)果出現(xiàn)誤差，購(gòu)買到不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

以上關(guān)于銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估怎么做的內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。溫馨提示，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的银行理财风险评估怎么做？注意这两个陷阱的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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