大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“大額現(xiàn)金管理”。

由于手機支付的普及，網(wǎng)上銀行、手機銀行等廣泛應(yīng)用等，使得現(xiàn)在很多人跑銀行網(wǎng)點的次數(shù)已經(jīng)很少了。大多時候，可能也就只有需要存取現(xiàn)金的時候才會專門跑銀行網(wǎng)點去辦理。不過，從7月1日起，銀行的現(xiàn)金管理政策也將迎來變化，以后去銀行存取現(xiàn)金也不能隨便存取了。

雖然我們存在銀行的錢理論上是可以隨便取，不過如果是要取較多的現(xiàn)金的話，還是需要先預(yù)約的，一般是超過5萬就得預(yù)約。不過以后去銀行取較多的現(xiàn)金，可能不僅需要預(yù)約，而且還需要登記，表明資金的用途、去向。除了取錢要登記之外，存錢同樣也需要登記。

根據(jù)央行此前發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》，從7月1日起，河北將首先開始大額現(xiàn)金管理試點，個人存取現(xiàn)金在10萬以上、企事業(yè)單位存取現(xiàn)金在50萬以上的，都需要進行登記。另外，浙江和深圳也將從今年10月份起開展試點，不過這兩地的個人取現(xiàn)需要登記的門檻分別為30萬和20萬。

為什么要對大額存取現(xiàn)行為進行登記？

登記并不是目的，對大額存取現(xiàn)行為進行登記，主要的目的是打擊利用現(xiàn)金的違法犯罪活動。因為現(xiàn)金是最不容易監(jiān)管的資產(chǎn)，現(xiàn)金一旦從銀行流出之后，如果不能回到銀行，就很難追蹤它的去向。

正因為現(xiàn)金有這個特質(zhì)，犯罪分子便可以利用現(xiàn)金干一些見不得人的交易。另外如果對存入銀行的大額現(xiàn)金不加強監(jiān)管，可能就會為犯罪分子洗錢提供便利。

其實加強對大額現(xiàn)金管理打擊犯罪，并不是我國獨有。比如美國，其《銀行保密法規(guī)》規(guī)定，金融機構(gòu)對超過1萬美元的現(xiàn)金存款、取款和貨幣兌換都需要在交易完成后15個交易日內(nèi)向FinCEN 報告。

印度為了打擊其國內(nèi)的腐敗、斷絕恐怖團體資金鏈和假幣流通渠道，在幾年前還開展過一場轟轟烈烈的廢鈔運動，將兩種大面額的紙幣直接禁止流通。

由此可見，為打擊犯罪活動加強大額現(xiàn)金管理，既有必要同時也是比較有效的。我國加強對大額現(xiàn)金的管理，可能也借鑒了國外的經(jīng)驗。

會不會影響正常存取現(xiàn)金？

加強對大額現(xiàn)金的管理，并不是要限制大家的正常存取現(xiàn)金。一般來說，個人10萬、企事業(yè)單位50萬的取現(xiàn)額度，已經(jīng)能夠滿足大部分客戶的取現(xiàn)需求了，因為更大額度的交易，通過轉(zhuǎn)賬、匯款的方式進行會更方便。

即便是真需要超過以上額度的存取現(xiàn)金，也還是可以存取的，只不過需要對資金的來源、用途或去向等信息做登記。當(dāng)然登記的信息要真實可靠，不能存在可疑之處。

總而言之，央行加強對大額現(xiàn)金存取的管理，對于我們?nèi)粘４嫒‖F(xiàn)金來說影響不大。但對于想要利用現(xiàn)金從事違法犯罪的人來說就會比較難受了。

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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的大额现金管理正式开始试点，存取钱超过一个数，就会被重点监管？的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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