大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“高利率銀行存款”。

今年我國的貸款利率雖然有過兩次下調，但存款基準利率一直都沒有變，因此銀行的存款利率總體來說還是比較穩定。但在貸款利率下調后，銀行的利差會縮小，從而增加銀行的經營風險，所以就有下調存款利率以降低攬儲成本的需求。事實上，也確實有部分銀行的存款利率出現下調，尤其是利率較高的存款。

在今年早先時候，市面上偶爾還會出現利率在5％以上存款或大額存單，可如今這類存款后大額存款基本上是見不到了。今年6月份的時候，四大國有銀行就曾集體將大額存單的利率由基準利率上浮50％下調至上浮45％。

存款利率的下調，最不愿看到的顯然是想把錢存銀行的儲戶，是不是現在已經很難找到利率較高的存款了呢？

雖然5％以上的存款是很難找到了，但4％—5％之間的存款還是能找到的。其實如果存款利率能超過4％，就已經可以超過目前市面上大部分穩健理財的收益了。

比如銀行理財，平均預期年化收益率還不到4％，且還是不承諾保本的，又比如即將發行的儲蓄國債，票面利率也都在4％以下。而在利率超過4％的存款中，有兩類又算是比較優秀的。

目前在售的兩類高利率存款

一類就是大額存單。最近一段時間大額存單賣得比較火，想要買都還需要預約，有銀行發行的一批大額存單不到兩分鐘就被搶光。

目前，一些規模較小的城商行或農商行發行的大額存單，利率最高可在基準利率上上浮55％，意味著3年期的大額存單利率可達到4.26％。不過大額存單的唯一不好的一點就是門檻高，不足20萬連門都進不了。

另一類便是銀行推出的一種特色存款。這種存款本質上還是定期存款，但又與定期存款有一些不同。普通的定期存款都是到期一次性付息，比如存款期限為5年，就要5年期滿后才會把利息發放給儲戶。而這類特色存款卻是分階段發放利息，比如每半年發一次或一年發一次。

存款利息分階段發的好處是顯而易見的，這不僅可以讓儲戶提前拿到利息收益，而且還能把這些收益作為本金繼續投入，從而使資產實現復利增長。

此外，這類存款在一個付息周期結束后，也可以把錢取出，雖然此時存款還沒有到期，但在這個付息周期內的利息仍然還是會按原來的利率計算，不會以活期利率計算。這其實就相當于縮短了存款的存款期限。

在存款利率方面，這類特殊存款也是比較優秀的，因為存款利率多是按照5年期存款利率來執行的，有銀行的存款利率甚至可以達到4.8％。

當然，有的銀行可能也會根據付息周期的不同來規定不同的利率，比如同樣是5年期的存款，如果付息周期為半年，利率可能就是4.5％，如果付息周期為三個月，利率可能就是4％，如果想要拿到最高利率，還是得存滿5年才行。

總的來看，這類特色存款無論在利率還是靈活性上都是有優勢的。但也有一點需要注意，如果規定付息的周期為半年，那就至少存滿半年才行，不到半年就把錢取出是拿不到相應的利息的，銀行會按活期利率計算已存期限的利息。

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的目前的两类高利率存款，其中一款存10万，一年最多有4800元的利息的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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