大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“高息存款”。

近日，六大國有銀行集體發布通知，將從2021年1月1日起，調整旗下靠檔計息存款的計息規則。在調整日之后凡是要提前支取的，不再按靠檔利率計息，而是會按活期利率計息，若不提前取，利率則不受影響。靠檔計息存款產品的消失，也意味著高息存款產品又少了一款。

可靠檔計息的高息存款被叫停

靠檔計息的存款是前一兩年很火的一款存款產品，也是一款真正的高息存款產品。比如有銀行的靠檔計息存款，只要存滿7天就有3.3%的利息收益，存滿3個月就有4%的利息收益，比普通的定期存款利率要高得多。

這款存款產品還能隨存隨取，而且提前取也會根據存的時間長短按對應的利率計算利息，而不是像普通定存一樣直接以活期利率計息。所以靠檔計息的存款，相當于是一款拿著定期利率的活期存款，而且利率還比普通定存高。

這樣的一款存款，自然深受儲戶所愛，卻不被監管層所容忍。因為對儲戶來說存款利息高，對銀行來說就是要增加攬儲成本，這顯然會增加銀行的經營風險。若不加以限制，真到風險爆發的時候，那就麻煩大了。所以靠檔計息的存款最終被監管層叫停，目前各銀行的靠檔計息產品都已停售，對于存量產品也在清理中。

替代的存款產品已出現

靠檔計息產品可以說是銀行在存款產品創新上一次失敗的嘗試，不過這似乎并沒有阻止銀行繼續創新的決心。在靠檔計息的存款產品被叫停之后，一些銀行又推出了一款與靠檔計息存款相似的替代品，而且同樣有著不低的利息。

目前，一些銀行在互聯網平臺上推出了一款分期派息的特色存款。這款存款的特色在于，它把一個期限較長存款的派息周期，分成一個個較短的周期。

比如一個5年期的存款，可能是每半年或每年派息一次，如果是每半年派息一次的，存款利率可能就是3.8%，如果是一年派息一次的，存款利率可能是4%以上。雖然它是一個5年期的存款，可只要存滿半年然后取出，就可以拿到3.8%的利息，跟靠檔計息的存款還是有些類似的。

不同之處在于，靠檔計息存款不管什么時候把錢取出，都會按一個固定利率計算利息。而這類分期派息的存款，必須存滿一個派息周期才能拿到給定的利息。

比如某人選擇上方的半年派息一次的存款，如果只存了5個月就把錢取出，是拿不到3.8%的利息的，只能按活期利息計息。如果他存了9個月把錢取出，前6個月的利息會按3.8%的利率計算，而后3個月的利息就只能按活期利率計算。

雖然這款產品在靈活性上比靠檔計息的存款稍微差一些，但比普通的定期存款要好。而且普通的定期存款存半年也不可能有3.8%的利息。

只不過，這種打擦邊球的存款，不知會不會再觸及監管的紅線，而且有些銀行甚至已經下架了該產品。所以如果想存的話，就要盡早下手了。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的六大行集体清理一类高息存款，高息存款难觅？替代品早已经出现的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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