灰名單/GRAY LIST

今天有客戶向我反映，他的征信良好沒有半點問題，只有一張信用卡備用，沒有一次逾期，但是最近想申請貸款都是被秒拒。他覺得很郁悶，是不是辦了假的貸款？

他完全不知道被拒的理由，只好找我抱怨。我看了下他的手機，里面下載了很多網貸APP，經過我再三的詢問，他終于坦誠：他在這些APP上申請了很多筆小額貸款，以為不上征信就沒事。

但，這也正是他申請貸款被拒的原因。他進了灰名單！

征信小白：未辦理過任何金融機構的貸款或信用卡，個人信息尚未被人民銀行征信中心錄入。）

信用黑名單：個人征信不良記錄會被保存五年，逾期嚴重者則會納入全國失信人被執行名單，也是俗稱的黑名單。

灰名單是什么？

很多貸款申請人他們并不是黑名單客戶，但以往的敏感行為具有一定的失約風險，這一部分的人還款意愿較低，網貸（小額）公司為了控制不良率，加大審核力度，風控嚴格的公司更會秒拒申請。

• 為什么會進入灰名單？

灰名單介于征信小白和黑名單之間，到底是什么造成的呢？如今手機貸款APP或是網貸平臺，多數會利于大數據來做風控，實力和平臺大的公司會自己做第三方征信作為數據參考，例支付寶的芝麻信用、考拉征信、京東金融的小白分等等。灰名單一般都是通過大數據風控采集產生，也跟你的互聯網使用習慣有非常大的關系，具體如下

• 不上征信的網貸肆意申請

現在流行的手機APP貸款、網絡小貸都不上征信系統的，很多客戶就肆意申請貸款，但這些“申請行為”會被大數據記錄在案。

• 逾期過多

有些人把客服催收的電話錯當成了按時還款鬧鐘，其實這一通電話打來就證明了你正在逾期，這種行為不但會被記錄，你的逾期還要加收高額罰息。

• 多家機構貸款

總感覺自己的錢不夠用，總是貪圖方便就多要一點，一周內總計申請貸款20多次；短時間內申請太頻繁，會被信審認為你很缺錢，逾期風險高，而被直接圈進灰名單。

• 多個中介代辦

缺錢尋路無門，征信上大毛病沒有，小毛病不斷，就去中介找錢，而中介往往會集中并反復去各大機構錄入你的信息，這樣你極有可能被大數據標注成“極度饑渴型客戶”，如果是這樣你申請貸款只會是越來越難。

• 有騙貸風險

當然，你可能并不想騙貸，但大數據會分析你的行為，解讀出一些傾向；例如，提交資料虛假、用途不符合、手機號未實名認證、手機號使用時間短于3個月，都可能被認為放款風險系數高。

信審的朋友說：對于灰名單的審核非常困難，我們會特別關注，對于這樣的客戶我們要么限額，要么拒貸。

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的贷款秒拒？你可能进了“灰名单”！的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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