又到了各家保險公司開始備戰開門紅的時候了，我們盡量把所有熱門的年金險做一個內部收益率測算，把這些開門紅爆款產品的真實實力展現出來。今天先從國壽鑫耀東方年金險開始，可以直接跳過前三項的介紹，直接看第四項內部收益率（IRR）結果。

一、產品基本形態

鑫耀東方年金險的基本形態是：傳統的年金險附加萬能賬戶的形態。其中年金險作為主險可以選擇躉交、3年交、五年交，保障期限固定為10年。可附加國壽鑫尊寶終身壽險（萬能型），首次繳費50元，保障期限為終身。

二、收益模式

1、年金返還

國壽鑫耀東方從第六個保單周年日起，至第九個保單周年日，每年返還一次年金，返還金額如下

• 躉交為期繳保費的20%
• 3年交為期繳保費的60%
• 5年交為期繳保費的100%

舉例：

鑫耀東方年金險躉交10萬，第五年末起，每年返還2萬，到第九年末為止，累計返還10萬；

3年交，每年交10萬，共交30萬，第五年末起，每年返還6萬，到第九年末為止，累計返還30萬；

5年交，每年交10萬，共交30萬，第五年末起，每年返還10萬，到第九年末為止，累計返還50萬。

2、滿期生存金

滿期日，被保人仍生存的，國壽鑫耀東方年金險返還100%的保額，保額隨著性別、年齡的差別會有一定的浮動

3、附加萬能賬戶收益

上述所有的年金和生存金，均可進入萬能賬戶進行復利增值。萬能賬戶保底收益率為2.5%

三、特別說明事項

對于萬能賬戶的追加，會扣除3%的初始費用，舉個例子，國壽鑫耀東方的萬能賬戶存進去10萬，實際進入賬戶的只有9.7萬。

對萬能賬戶內的現金價值進行部分領取時，會有手續費，手續費如下：

• 第一年：5%
• 第二年：4%
• 第三年：3%
• 第四年：2%
• 第五年：1%
• 第六年及以后：0%

四、內部收益率IRR測算

1、男性30歲時，交3年，每年交10萬保費，20年后的收益情況：

這款年金險投資期20年，這筆投資的內部收益率為2.2269%，年化單利為2.8116%

2、男性30歲時，交3年，每年交10萬保費，30年后的收益情況：

國壽鑫耀東方年金險投資期30年，這筆投資的內部收益率為2.3307%，年化單利為3.3378%

3、男性30歲時，交3年，每年交10萬保費，40年后的收益情況：

國壽鑫耀東方年金險投資期40年，這筆投資的內部收益率為2.3814%，年化單利為3.9087%

4、男性30歲時，交3年，每年交10萬保費，50年后的收益情況：

鑫耀東方年金險投資期50年，這筆投資的內部收益率為2.41154%，年化單利為4.5679%

以上數據均以國壽鑫耀東方年金險合同公布的保底利率為基礎，非保底部分，由于不具有法律效力，未進入測算。

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總結

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