簡短的讀后感

利用這個(gè)寒假讀完的一本書（2周），看書的速度還是太慢了。

很好的一本入門書籍，作者曾經(jīng)在華爾街工作多年，對華爾街的金融模式以及華爾街的內(nèi)幕很是了解。總體來說作者在書中體現(xiàn)出來的觀點(diǎn)比較保守。

作者在序里面提的態(tài)度我很是贊同：讓一切回歸常識。在金錢管理上，專業(yè)人士未必高于門外漢，那些聽起來就不靠譜的事情往往都是個(gè)幌子。作者還著重強(qiáng)調(diào)了投資和投機(jī)的區(qū)別：投資的收益來自于投資產(chǎn)品所產(chǎn)生的財(cái)富，而投機(jī)的收益，來自于另一個(gè)投機(jī)者的虧損，換句話，投機(jī)是一場零和游戲。投機(jī)就如同進(jìn)入賭場，往往都是一人贏，兩個(gè)人平，七人虧的場面，因此，多投資，少投機(jī)，對自己的投資往往才是最好的。

一些觀點(diǎn)

1.如何面對通脹

這兩年中國經(jīng)濟(jì)正面臨通脹，而因此導(dǎo)致的物價(jià)節(jié)節(jié)攀升早已影響到我們生活的方方面面。在通脹情況下借貸買房或者做其他投資看似明智，因?yàn)槟憬鑱淼暮苤靛X，償還的是貶值的錢，但是銀行不是傻子，由此引起的利息債務(wù)危機(jī)可能更加棘手。因此對老百姓而言，投資股市、樓市、金市都不是很好的選擇。謹(jǐn)慎的做法是投入傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，如國債或者銀行發(fā)行的低回報(bào)保本金融產(chǎn)品。

2.人民幣升值誰最開心

從表面上看，人民幣升級將導(dǎo)致手頭的錢更加值錢，但是不要忘了我們還是在國內(nèi)買東西，幾乎沒有好處。而從中國經(jīng)濟(jì)角度來看，人民幣升值將損害出口業(yè)，導(dǎo)致成本增加，利潤削弱，失去競爭力。須知國際大宗商品如石油，農(nóng)產(chǎn)品的定價(jià)權(quán)掌握在美國手中，對方可以拿美元買你的商品，等買完的時(shí)候告訴你，你手頭的美元貶值了，美國可以用匯率做武器，將中國財(cái)富搬到美國。真正合理解決上述問題的方式應(yīng)該是：在以美元作為國際貨幣的格局下，中國出售大量的商品和廉價(jià)勞務(wù)給美國，得到美國印制的美元。得到美元的中國人應(yīng)當(dāng)、也可以在美國購買美國商品和勞務(wù)，完成真正的經(jīng)濟(jì)交易，從而享受國際自由貿(mào)易往來的益處。

3.專家之言如何聽

股神巴菲特一再警告大家金融衍生品是大規(guī)模殺傷性武器，但他的伯克希爾哈撒韋公司確實(shí)金融衍生品最大的玩家之一；高盛公司常常言行相悖，一邊唱空一邊做多。專家的話往往代表著背后的利益集團(tuán)，更為諷刺的是把投行的話反過來聽一般都代表著市場的趨勢，而且國際金融炒家太可怕，他們有著翻手為云覆手為雨的資金和政府關(guān)系，根本不可能與之對抗。和所謂的專家相比，烏鴉嘴專家的話反而更加值得敬佩。

4.關(guān)于房子的學(xué)問

關(guān)于房價(jià)問題可能是最近幾年最熱門的問題了，根據(jù)國際上通行的對于房價(jià)泡沫的定義，房屋的月租售比一般在160左右，即房屋售價(jià)和房屋月租的比例在160左右，由于中國沒有房產(chǎn)稅，這一比例適當(dāng)放寬到200，而縱觀中國各熱門城市，這一比例500，600以上比比皆是，中國房價(jià)已經(jīng)遠(yuǎn)超合理租售比。在房價(jià)沒有泡沫的時(shí)候其實(shí)租房和買房是沒有區(qū)別的，只是生活方式不同而已。如果大家都不靠借貸，那么房價(jià)的漲跌就只能隨著收入的漲跌上下起伏，反映的是合理的供求關(guān)系，就像房租那樣。比如在上海，這10年來平均房價(jià)上升了4倍，而房租的上升連1倍都不到，顯然和收入的增長成相應(yīng)的比例。這是因?yàn)樽饨鸩荒芙栀J，必須支付現(xiàn)金，租金所反映的是真實(shí)的供求關(guān)系。

5.什么是金融衍生品？

什么叫金融衍生品呢？金融衍生品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動的合約，如期貨、期權(quán)等。金融衍生品交易只要付一定比例的保證金就可以進(jìn)行全額交易，具有杠桿效應(yīng)。保證金越低，杠桿效應(yīng)越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

6.對沖的概念

打個(gè)比方，有個(gè)農(nóng)場主張三，每年收獲100噸玉米，正常情況下應(yīng)該能賣到1000元一噸。他生怕那年玉米豐收而跌價(jià)，就賣了一個(gè)100噸、每噸1000元的玉米期貨。要是那年玉米真的跌了，他的玉米當(dāng)然沒賣到好價(jià)錢，但他在玉米期貨市場就賺了，正好彌補(bǔ)虧損。張三所做的就是對沖（Hedge）。

7.美國模式問題太大

美國經(jīng)濟(jì)的近期繁榮得益于新凱恩斯主義的推動，其認(rèn)為消費(fèi)是推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，刺激經(jīng)濟(jì)繁榮的動力，這同時(shí)在很大程度上埋下了隱患。美國現(xiàn)今建立于借貸模式下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，對于個(gè)人來講，他們背負(fù)著一生無法償還的債務(wù)，對于國家來講，面臨著國債違約的危機(jī)，這種模式岌岌可危。特別值得一提的是，美國的信貸消費(fèi)模式只有美國能夠玩，其他國家根本不能效仿，也就是說美國的“故事”只能發(fā)生在美國。因?yàn)槊绹爸圃臁绷嗣涝涝衅洫?dú)一無二的特殊性；美元的特殊性又使美國享有商品的定價(jià)權(quán)；而美國軍事力量的強(qiáng)大，則充分確保了美國的兩大優(yōu)勢；此外，美國金融機(jī)構(gòu)還可通過“截流”將 “禍水”引向全球……

8.北歐模式才是可持續(xù)的發(fā)展

北歐信奉傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)，講究節(jié)儉、勤奮工作，認(rèn)為金本位抑制了通脹，并提供了穩(wěn)定的貨幣環(huán)境。在這種前提下，北歐有著令人羨慕的社會福利、高人均GDP和低失業(yè)率，一直是世界上最幸福的地區(qū)。縱觀北歐人的生活方式，不正是中國老祖宗留下的勤儉持家、積谷防饑、一分耕耘一分收獲以及決不寅吃卯糧的生活模式嗎？正因?yàn)榘凑粘ＷR實(shí)行傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式，北歐國家逃過了經(jīng)濟(jì)危機(jī)，成為全世界最富有的國家。他們的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)向我們證明了什么樣的經(jīng)濟(jì)模式是可持續(xù)發(fā)展的。

思維導(dǎo)圖

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本文用菊子曰發(fā)布

總結(jié)

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