觀京東金融的發(fā)展史，其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要立足于“三大核心產(chǎn)品”，為其平臺上的中小微供應(yīng)商提供多手段融資服務(wù)，且逐漸實現(xiàn)了“秒級”放款的強大優(yōu)勢。

如今，在其原有“三大核心產(chǎn)品”基礎(chǔ)之上，更是把業(yè)務(wù)版圖拓展到了投融資層面上。如此發(fā)展下去的京東供應(yīng)鏈金融，到底鬧哪樣？又會走向何方？

日前，在京東金融召開的推介活動上，京東金融副總裁王琳以及各產(chǎn)品線負(fù)責(zé)人齊齊到場，毫無保留的為大家打開了京東金融集團(tuán)，尤其是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)版圖全貌。請跟隨現(xiàn)代物流報（微信：cn156news）一睹為快！

聽京東金融副總裁王琳怎么說？

現(xiàn)代物流記者：京東金融的定位是什么？

京東金融副總裁王琳：京東金融定位于金融科技公司，其中包含兩層含義：

一方面，從金融這層含義來講，我們是要為整個金融行業(yè)提供服務(wù)，而且要具備創(chuàng)造產(chǎn)品和創(chuàng)新產(chǎn)品的能力；

另一方面，從科技層面來講，我們也把相關(guān)能力進(jìn)行輸出，幫助其他的機構(gòu)或者合作伙伴建立他們自己的金融團(tuán)隊。

現(xiàn)代物流記者：京東金融的發(fā)展理念是什么？

京東金融副總裁王琳：京東金融的價值理念與京東集團(tuán)堅持的價值理念是一致的。

堅持的都是長期發(fā)展的價值理念。長期發(fā)展是我們始終要堅持的東西，而并不是為資本短期的價值所驅(qū)動。

而所謂的長期價值主要體現(xiàn)在，在京東集團(tuán)內(nèi)部，各部門協(xié)同一致；在外部，我們?yōu)榭蛻籼峁┖唵吻液玫綐O致的產(chǎn)品，并做到長期維護(hù)，這是我們長期價值的東西。

另外，京東一直重視的一個原則就是，想要做好電商，就得做好金融。這也是為什么京東金融自成立之初一直走到現(xiàn)在，且越做越大的主要原因。

實際上，我們還堅持兩個發(fā)展理念：第一不能提升行業(yè)效率的事情我們不做。第二不能降低行業(yè)成本的事情，我們也不做。

現(xiàn)代物流記者：京東金融主要做哪些事呢？

京東金融副總裁王琳：我們要做的主要由三件事，即風(fēng)控、賬戶、連接。

風(fēng)控，這是京東金融現(xiàn)在最大的一項業(yè)務(wù)，這也是我們供應(yīng)鏈金融和消費金融的立身之本。但值得注意的是，我們做的風(fēng)控做跟傳統(tǒng)金融不太一樣，我們的風(fēng)控，能夠使互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)更方便擴(kuò)散。

賬戶，包括京東商城的賬戶、京東金融的賬戶以及支付的賬戶。賬戶也是客戶，這中間有各種客戶，包括個人賬戶和對公賬戶。可以說，賬戶就是我們存在的根本。

連接，是我們創(chuàng)造的一種場景，連接前端的消費者，或者是各種有金融需求的人。后端連接企業(yè)，我們在中間用場景、用技術(shù)把兩端連接在一塊，為他們提供更好的金融服務(wù)。

現(xiàn)代物流記者：作為京東集團(tuán)最贏利的板塊，京東供應(yīng)鏈金融今年主要的任務(wù)是什么？

京東金融副總裁王琳：目前，京東的供應(yīng)鏈金融，看起來主要是四類產(chǎn)品線，而今年我們要做的一個事情，就是從客戶的需求出發(fā)。在這四個產(chǎn)品滿足用戶需求的同時，比如京保貝能客戶提供保理服務(wù)，京小貸能為客戶提供信貸服務(wù)，那么，這幾個產(chǎn)品組合起來，會產(chǎn)生什么效應(yīng)呢？是否可以為客戶提供一套完整的金融解決方案呢？這就是今年我們主要任務(wù)之一。

聽“京保貝”負(fù)責(zé)人駱珞怎么說？

京保貝，保就是保理的保，它是京東保理業(yè)務(wù)的一個商標(biāo)，不是一個產(chǎn)品，而是一個平臺。這個平臺上可以整合進(jìn)來包括保理在內(nèi)的各種供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品。京保貝特點主要體現(xiàn)在：開放、動態(tài)、整合、安全、高效。

現(xiàn)代物流報記者：“京保貝”名字從何而來？

京小貸負(fù)責(zé)人駱珞：“京保貝”這三個字是我們在2013年，準(zhǔn)備搭建自己保理業(yè)務(wù)的時候，大家集思廣益起的這么一個名字，保就是保理的保，嚴(yán)格上來講，它是更像是京東保理業(yè)務(wù)的一個商標(biāo)，一個平臺，而不是一個產(chǎn)品。在這個平臺上，可以整合進(jìn)來包括保理在內(nèi)的各種供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品，當(dāng)然以保理為主。

現(xiàn)代物流報記者：目前，“京保貝2.0”已上線，較之京保貝原來有哪些優(yōu)勢？

京小貸負(fù)責(zé)人駱珞：簡單的說， “京保貝2.0 ”在融資成本、系統(tǒng)設(shè)計、風(fēng)險策略等方面有著顯著優(yōu)勢。

首先，低成本的全線上自助化融資。“京保貝2.0”能通過系統(tǒng)全自動管理降低運營成本，實時放款，并支持可融資額度下隨借隨還、按日計息，從而節(jié)約客戶融資成本。

其次，靈活的系統(tǒng)對接和安全的數(shù)據(jù)管理。“京保貝2.0”采用開放式的系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計，實現(xiàn)與客戶系統(tǒng)的靈活對接。

第三，其是基于數(shù)據(jù)深度分析全供應(yīng)鏈條應(yīng)收賬款池管理及動態(tài)風(fēng)控授信策略。“京保貝2.0”采用動態(tài)風(fēng)控和動態(tài)授信策略，為客戶提供全貿(mào)易流程的資金支持，實現(xiàn)可融資額度實時更新和管理。

現(xiàn)代物流報記者：目前，“京保貝2.0”更適合哪種應(yīng)用場景？

京小貸負(fù)責(zé)人駱珞：“京保貝2.0”尤為適用于對于應(yīng)收賬款產(chǎn)生頻次高以及金額分散的應(yīng)用場景，配合動態(tài)應(yīng)收賬款管理，做到動態(tài)風(fēng)險控制管理。

同時，基于實時數(shù)據(jù)分析，利用策略引擎將標(biāo)準(zhǔn)化的應(yīng)收賬款，轉(zhuǎn)化為融資額度提供給融資客戶，實現(xiàn)對單筆應(yīng)收賬款進(jìn)行對價比例的動態(tài)提升，支持客戶多次融資。

聽“京小貸”負(fù)責(zé)人呂鶴召怎么說？

京小貸，是京東金融在2014年10月，推出的全線上的服務(wù)貸款產(chǎn)品，其是一款為中小企業(yè)客戶量身打造優(yōu)質(zhì)的信貸服務(wù)。這一產(chǎn)品的出現(xiàn)，就是為了使中小企業(yè)能夠獲得更好的融資渠道，能夠獲得更好的融資體驗。這是一款主打信用貸款的金融產(chǎn)品，“無抵押、無擔(dān)保”，全程線上操作，三部申請，一秒到賬。

現(xiàn)代物流報記者：京小貸的設(shè)計理念是什么？

京小貸負(fù)責(zé)人呂鶴召：京小貸在設(shè)計之初一直堅持到現(xiàn)在只有一個理念，那就是讓大數(shù)據(jù)成為信用貸款唯一的通行證。這里面有三個關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)、信用貸款、還有唯一。

從大數(shù)據(jù)角度來講，主要由互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)以及京東平臺數(shù)據(jù)。只有這三大數(shù)據(jù)相輔相成，才是京小貸這一信用貸款產(chǎn)品唯一的通行證。也就是說，大數(shù)據(jù)是京小貸最核心的東西。

現(xiàn)代物流報記者：這些數(shù)據(jù)從何而來？

京小貸負(fù)責(zé)人呂鶴召：大數(shù)據(jù)來源分為三個方向。首先是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，京東金融這幾年的投資方向都是一些數(shù)據(jù)公司，我們可以應(yīng)用到這一數(shù)據(jù)公司給我們提供的數(shù)據(jù)；同時，我們還可以利用京東數(shù)十年以來電商的數(shù)據(jù)、支付的數(shù)據(jù)，包括接入央行的征信體系之后，還可以拿到銀行的數(shù)據(jù)；從這些數(shù)據(jù)當(dāng)中進(jìn)行交叉驗證，然后來剔除那些無效的數(shù)據(jù)，保留有效的數(shù)據(jù)，最后形成我們的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

現(xiàn)代物流報記者：這些數(shù)據(jù)如何用？

京小貸負(fù)責(zé)人呂鶴召：目前，利用這些數(shù)據(jù)，我們搭建了幾十個風(fēng)控模型，包括評級、授信、定價等模型。有了數(shù)據(jù)模型之后，就在數(shù)據(jù)以及模型基礎(chǔ)上搭建策略體系，形成一個數(shù)據(jù)閉環(huán)。另外，在此基礎(chǔ)之上，再加上一個基因，即京東基因，也可以說是電商基因，這就夠構(gòu)成了京小貸得以實現(xiàn)的三大關(guān)鍵詞，即大數(shù)據(jù)、信用和唯一。

現(xiàn)代物流報記者：京小貸如何服務(wù)客戶？

京小貸負(fù)責(zé)人呂鶴召：在大數(shù)據(jù)、信用以及唯一的基礎(chǔ)之上，我們可以為客戶提供貸前分析、貸中控制、貸后管理體系，從而以最全面、最高效、最便捷的方式給客戶提供服務(wù)。

今年，在我們的種子計劃中，會利用京小貸的各優(yōu)勢能力，去尋找更多的合作伙伴，為這些合作伙伴、客戶提供更方便和優(yōu)質(zhì)的貸款。京小貸希望能夠開啟互聯(lián)網(wǎng)信用貸款的大時代，為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的、“私人訂制”般的貸款服務(wù)。

聽“動產(chǎn)融資”負(fù)責(zé)人李超然怎么說？

動產(chǎn)融資，是京東在2015年9月推出的一項金融產(chǎn)品。這一業(yè)務(wù)在京東供應(yīng)鏈金融幾條業(yè)務(wù)線里面，算是最傳統(tǒng)的。基于動產(chǎn)質(zhì)押分兩種情況，一種是貨物已經(jīng)進(jìn)倉了，現(xiàn)在的貨權(quán)；還有一種是貨物還沒有進(jìn)倉，就是未來的貨權(quán)。針對這一點，京東的動產(chǎn)融資研究出兩個產(chǎn)品，一個叫動產(chǎn)質(zhì)押，第二個叫采購融資。

現(xiàn)代物流報記者：動產(chǎn)融資這一產(chǎn)品如何破除對1+N當(dāng)中1的迷信，而不降低風(fēng)險呢？

動產(chǎn)融資負(fù)責(zé)人李超然：破除對1+N當(dāng)中1的迷信，而不降低風(fēng)險，我們采用的是N+N的模式。這其實涉及到監(jiān)管倉庫的概念。我們在金融層面跟倉儲對接，做監(jiān)管管控，而不是簡單派監(jiān)管員。

當(dāng)然這需要在打通倉庫的基礎(chǔ)之上，首先得益于我們京東自有倉配體系；然后我們對接了中國郵政速遞、中鐵現(xiàn)代物流、中鐵物流，這些都是全國性的倉配；還包括一些區(qū)域性的倉配，比如萬祥等。另外，我們還與一些行業(yè)倉配進(jìn)行了對接，比如手機行業(yè)的。

從這三個層面上，我們對接了很多的倉儲體系，把他們的系統(tǒng)打通，把我們的金融產(chǎn)品嵌到倉配日常的出庫、入庫、發(fā)貨過程中，在這種情況下，我們就能做到N+N的融資模式，不再依賴于核心企業(yè)了，不再依賴于監(jiān)管商了。

現(xiàn)代物流報記者：動產(chǎn)融資逐漸體現(xiàn)出它的外延性，這是不是在與金融機構(gòu)搶食市場的體現(xiàn)？

動產(chǎn)融資負(fù)責(zé)人李超然：并不是，我們所做的動產(chǎn)融資，實際上只干了一件事，那就是整合。把商品的信息、物流的數(shù)據(jù)，整合到我們的平臺上，進(jìn)一步還原企業(yè)經(jīng)營的所有的、真實的情況，并利用我們的風(fēng)險評估體系進(jìn)行分析評估。然后，我們再與金融機構(gòu)去談合作。其實就是一種我們幫銀行等金融機構(gòu)整合數(shù)據(jù)，而所謂的金融產(chǎn)品我們一起來做，這也是我們?yōu)槭裁窗炎约憾ㄎ挥诮鹑诳萍脊镜脑颉?/p>

現(xiàn)代物流報記者：與金融機構(gòu)合作的方式有哪些？

動產(chǎn)融資負(fù)責(zé)人李超然：這一問題，我首先需要聲明的是，我們做的最核心的部分就是——風(fēng)險。而與金融機構(gòu)的合作可以說分為不同模式：

第一種模式就是類ABS（資產(chǎn)證券化）的結(jié)構(gòu)模式；第二種模式是針對一些膽大的金融機構(gòu)，我們一起玩，做到利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；第三種模式是我們跳出金融層面，從技術(shù)輸出角度去做。也就是我們把一項商品的生產(chǎn)、交易、物流、倉庫、經(jīng)銷商等所有數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析得出的這些大數(shù)據(jù)，就可以讓流轉(zhuǎn)的商品成為金融的標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)押品，這也是我們的產(chǎn)品要做的目標(biāo)之一。

聽“對公理財”負(fù)責(zé)人于紹明怎么說？

對公理財，這一金融產(chǎn)品是近期，京東金融和國內(nèi)知名銀行、保險、券商等金融機構(gòu)，通過嚴(yán)格的風(fēng)險準(zhǔn)入機制聯(lián)合推出的，通過相關(guān)投資或者產(chǎn)品組合，利用供應(yīng)商、商戶及企業(yè)的短期閑置資金進(jìn)行投資，幫助企業(yè)提高資金收益率。

京東的對公理財主要做跟企業(yè)運營相關(guān)過程中的財務(wù)管理，是一種如何在企業(yè)運行過程中，將其必要的現(xiàn)金留存，做一個提高使用效率的理財產(chǎn)品。

現(xiàn)代物流報記者：京東金融為何要做對公理財？

對公理財負(fù)責(zé)人于紹明：我們做這一產(chǎn)品的原因主要有兩個：第一，在整個京東金融體系之下，我們看到這樣一個情況，就是在京東客戶在某些特殊時段會出現(xiàn)大量的現(xiàn)金流，這種情況尤其在例如6.18大促之后會表現(xiàn)的特別明顯。

如果，這部分資金如果停滯在企業(yè)手中，那是產(chǎn)生不了任何增值價值的，對于企業(yè)而言也是一種損失。另一方面，因為這些錢周期較短，不適合購買銀行機構(gòu)那種傳統(tǒng)的、長期理財產(chǎn)品。

另外，我們發(fā)現(xiàn)，在目前的金融市場上，也并沒有銀行和其他金融機構(gòu)愿意去，針對這一市場去提供服務(wù)。這對于我們而言，打造這樣一個對公理財產(chǎn)品，既為企業(yè)提供了一個很好的理財產(chǎn)品，同時，也給我們創(chuàng)造了一個拓展市場的機遇。

現(xiàn)代物流報記者：對公理財這一產(chǎn)品主要為企業(yè)提供哪些服務(wù)？

對公理財負(fù)責(zé)人于紹明：供應(yīng)鏈金融不僅僅是在做貸款，它應(yīng)該是全方位去滿足企業(yè)在整個經(jīng)營活動中的不同需求。因為我們在為企業(yè)提供信貸服務(wù)的同時，發(fā)現(xiàn)只有把信貸類的產(chǎn)品和理財類的產(chǎn)品加起來才能滿足企業(yè)最基本的需求。

因此，我們推出了企業(yè)理財服務(wù)產(chǎn)品——“企業(yè)金庫”，包括活期和定期。”這兩大產(chǎn)品近期就會面向大家。

現(xiàn)代物流報記者：對公理財?shù)氖袌龆ㄎ皇鞘裁矗?/strong>