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利率互換是交易雙方在一筆名義本金數額的基礎上相互交換具有不同性質的利率支付，即同種通貨不同利率的利息交換。通過這種互換行為，交易一方可將某種固定利率資產或負債換成浮動利率資產或負債，另一方則取得相反結果。

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利率互換的主要目的是為了降低雙方的資金成本，并使之各自得到自己需要的利息支付方式。總體上，互換后的借款成本得到降低。盡管信用等級高的可比信用等級低的以更低成本在短期與長期兩個市場借到資金。

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利率互換的雙方都沒有借錢給對方。貸款本金是不交換的，本金不變的互換稱為“子彈”互換。另外還有“攤還”互換，即名義本金額隨時間而逐漸減少;“自然增值”互換，利率互換即名義本金額隨時間而逐漸增加。

在利率互換后，協議雙方仍然必須自己清償自己的債務。實際上，協議雙方支付的也僅僅是根據雙方借款到期時短期利率與長期利率的差額而確定的凈利息額。雖然利率互換可以降低與銀行資產有關的利率風險，但互換本身不會在互換雙方的資產負債表中反映出來。

總結

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