人工智能投資理財(cái)靠譜么？智能理財(cái)在國(guó)內(nèi)國(guó)外的發(fā)展現(xiàn)狀

aitzlc 智能理財(cái) 05-10 23 0

隨著2016年google公司的alpha Go戰(zhàn)勝圍棋世界冠軍李世石后，人工智能理財(cái)?shù)膱?bào)道也逐漸多了起來(lái)，不時(shí)地會(huì)看到一些網(wǎng)站報(bào)道人工智能理財(cái)。很多不了解人工智能這個(gè)高技術(shù)行業(yè)的人都想知道，人工智能理財(cái)真的靠譜么？如果連理財(cái)都是人工智能幫助人類完成，是不是就不再需要人類的理財(cái)顧問了？很多人也想知道國(guó)外的人工智能理財(cái)領(lǐng)域是怎么做的。下面就讓人工智能投資理財(cái)（aitzlc.com）幫你解答這些疑問。

在金融投資領(lǐng)域里面，必須要有特別大的數(shù)據(jù)量進(jìn)行分析，人根本不是人工智能的對(duì)手，我們?nèi)祟惤z毫沒有任何的機(jī)會(huì)戰(zhàn)勝人工智能投資顧問。

李開復(fù)曾經(jīng)在一次金融論壇上說(shuō)過，人工智能最好的應(yīng)用領(lǐng)域之一是金融領(lǐng)域，因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域是唯一純數(shù)字和錢的領(lǐng)域。

在傳統(tǒng)領(lǐng)域里面數(shù)據(jù)最好計(jì)算的就是金融領(lǐng)域。一是金融領(lǐng)域邊界相對(duì)非常清晰，股票就是股票、保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)、銀行就是銀行、帳單就是帳單，這些狹窄的領(lǐng)域的數(shù)據(jù)是非常容易來(lái)計(jì)算的。二是利用手中擁有的大數(shù)據(jù)量，可以分析出更多的數(shù)據(jù)。原因三：金融界是最無(wú)摩擦的領(lǐng)域，錢進(jìn)錢出，我們只要算在這個(gè)錢進(jìn)錢出的過程當(dāng)中，怎么樣最大化我們的收入就好了，我們這里沒有生產(chǎn)、沒有倉(cāng)庫(kù)、沒有物流，我們是純金錢的，也就是剛才所說(shuō)的，人工智能最好的應(yīng)用領(lǐng)域之一就是最快能夠看到你賺更多錢或者省更多錢的，金融領(lǐng)域是唯一一個(gè)純數(shù)字和錢的領(lǐng)域，所以說(shuō)這個(gè)領(lǐng)域是最適合人工智能投資理財(cái)。

比如把銀行或保險(xiǎn)公司里面放一套人工智能系統(tǒng)，把數(shù)據(jù)丟進(jìn)去，立刻產(chǎn)生推測(cè)和價(jià)值。要做一個(gè)客戶的資產(chǎn)配置，人工智能系統(tǒng)會(huì)比一個(gè)客戶經(jīng)理判斷得更精確；要做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，人工智能系統(tǒng)會(huì)做得更清楚；如果說(shuō)是要做一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品推銷，過去都是一個(gè)單子給了一批人，每個(gè)人不斷地打電話推銷同一個(gè)產(chǎn)品，現(xiàn)在有了人工智能就知道什么人想買什么樣的產(chǎn)品。在所有的人工智能推薦、匹配以及判斷你的消費(fèi)，或者判斷你的資產(chǎn)配置該怎么做，如果用在股票的領(lǐng)域，這就進(jìn)入了量化交易。

這個(gè)量化交易不只是比快的，有了人工智能以后，它可以去計(jì)算哪些中國(guó)股票搭配起來(lái)跟哪些歐洲、美國(guó)股票應(yīng)該是可以對(duì)沖的，它可以判斷任何市場(chǎng)有任何不平衡的地方，它可以利用現(xiàn)在人民幣換美金的交易障礙，來(lái)做更好的對(duì)沖，或者人工智能系統(tǒng)可以判斷怎么樣能夠最優(yōu)化你該買什么樣的股票。

智能理財(cái)本身是可行的，代表了未來(lái)的大趨勢(shì)（AI-driven的時(shí)代）。為什么說(shuō)智能理財(cái)本身是靠譜呢？

因?yàn)?#xff1a;

1、 計(jì)算機(jī)和大數(shù)據(jù)已經(jīng)發(fā)展較為成熟；

2、 國(guó)內(nèi)外的資產(chǎn)配置理論、資產(chǎn)類別發(fā)展趨向成熟；

3、 全世界中產(chǎn)的強(qiáng)烈需求推動(dòng)人工智能理財(cái)快速發(fā)展；

4、 財(cái)富管理“線上+線下”是必然趨勢(shì)，線上不是網(wǎng)絡(luò)買理財(cái)產(chǎn)品，而應(yīng)當(dāng)是人工智能理財(cái)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置。

正題3：人工智能投顧和人工投顧相比有哪些優(yōu)劣勢(shì)？

優(yōu)勢(shì)：

1、客觀。人工智能投顧相對(duì)于投資顧問來(lái)說(shuō)不會(huì)有“私心”，不受個(gè)人情緒影響，戰(zhàn)勝了人性。

2、專業(yè)。國(guó)內(nèi)的理財(cái)師水平良莠不齊，缺乏專業(yè)訓(xùn)練和相關(guān)知識(shí)水平。人工智能投顧的背后卻是由專業(yè)的經(jīng)濟(jì)、資產(chǎn)配置專家搭建的模型。

3、效率高。理論上說(shuō)，一個(gè)投資顧問在正常的知識(shí)儲(chǔ)備、研究精力的情況下，擅長(zhǎng)的投資組合可能是幾十到幾百個(gè)，而整個(gè)全球市場(chǎng)的投資組合幾乎是以萬(wàn)億計(jì)的，人工智能的超級(jí)運(yùn)算能力，是完全可以勝任的。

4、收費(fèi)低。人工智能投顧比人工投顧收費(fèi)低，人工投顧收費(fèi)大概是在1%到3%，機(jī)器人投顧大概是在0.25%到0.75%。

5、便捷。人工投顧基本上做不到隨時(shí)隨地的服務(wù)，但是人工智能投顧是可以不受地域、天氣、時(shí)間影響的，可以做到全天候，7*24小時(shí)服務(wù)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，將更加便捷、友好。

人工智能投資理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展現(xiàn)狀。

世界知名咨詢公司A.T.Kearney預(yù)測(cè)，美國(guó)人工智能理財(cái)行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模2016年為3000億美元，到2020年將增長(zhǎng)至2.2萬(wàn)億美元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到68%。

第二類是一些新興的平臺(tái)，這些平臺(tái)包括WealthFront 、Motif Investing、Personal Capital、Betterment、LearnVest、SigFig、Future Advisor等。既有純技術(shù)平臺(tái)，也有人機(jī)結(jié)合的平臺(tái)，甚至在顛覆一些傳統(tǒng)金融的思維。

在美國(guó)，基本上推人工智能投顧的可以分為兩大陣營(yíng)，一個(gè)是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，一個(gè)是新興的理財(cái)平臺(tái)。先說(shuō)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，比如高盛，高盛很早就開始關(guān)注人工智能投顧領(lǐng)域，但是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)相對(duì)保守，只有對(duì)市場(chǎng)有比較大的把握和信心了才會(huì)出手。

人工智能投資理財(cái)在國(guó)內(nèi)外的發(fā)展現(xiàn)狀。

從國(guó)內(nèi)來(lái)看，相對(duì)來(lái)說(shuō)情況復(fù)雜，傳統(tǒng)金融滯后，新興的金融服務(wù)也大多在摸索，缺乏監(jiān)管措施和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在國(guó)內(nèi)，基本上可以分為兩大類：

第一類也是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，比如銀行、券商、基金公司等。對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，其服務(wù)內(nèi)容鏈條較長(zhǎng)、人工智能機(jī)器人的應(yīng)用也并不局限于投資顧問的角色，甚至還在提供一些其他的金融服務(wù)。

第二類是非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，如京東的“智投”、百度的理財(cái)智能機(jī)器人、宜信財(cái)富的投米R(shí)A等，以及一些創(chuàng)新平臺(tái)如藍(lán)海財(cái)富、理財(cái)魔方。這類公司相對(duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，功能更加聚焦，主要是在資產(chǎn)配置上，所以這一類機(jī)構(gòu)推出的人工智能投顧服務(wù)應(yīng)該說(shuō)更專注一些。

是AlphaGO點(diǎn)醒了全世界人工智能這樣一件事情，在AlphaGO出現(xiàn)之后，很多人認(rèn)為其實(shí)人工智能是在模仿人類或者是在取代人類，或者以后甚至?xí)y(tǒng)治人類。人工智能就是我們打造的工具，它其實(shí)就是在幫我們工作，甚至是我們的奴隸，我們叫它做什么就做什么，我們叫它開始識(shí)別人臉或者聽人的語(yǔ)音，它就會(huì)這樣做，我們是完全有掌控權(quán)，用這些工具來(lái)創(chuàng)造價(jià)值的。人工智能將是被公認(rèn)為人類歷史以來(lái)最大的一次革命，人工智能影響的不只是科技行業(yè)，它所做的不僅是幫助人類把工作做得略微更好，而是可以取代人類、遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越人類，讓人類尋找更有價(jià)值的未來(lái)的方向。

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總結(jié)

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