?40萬元柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬不一定非得本人辦理，其他人可以攜帶自己的身份證和他的身份證代為辦理。

40萬元轉(zhuǎn)賬屬于大額交易，用戶最好是攜帶本人身份證前往辦理，不要代辦。根據(jù)《中國人民銀行文件》規(guī)定：落實(shí)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步健全大額交易可疑交易報(bào)告工作機(jī)制，提高資金監(jiān)測有效性。

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也就是說用戶轉(zhuǎn)賬40萬元將會(huì)被銀行監(jiān)測資金流向，所以用戶還是本人前往銀行辦理比較好，能避免不必要的麻煩。央行對(duì)大額交易監(jiān)測主要是為了防止客戶在交易中涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)。銀行將不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

央行對(duì)于可疑交易的界定為：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；資金收付頻率和金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特定明顯不符；相同首付款之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付等。

總結(jié)

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