作者：舒虹編輯：羅麗娟

　　金融巨頭平安正在成為一家科技公司。

　　為強調這一點，平安提出了一些新的佐證：截至目前，平安集團服務了 5.6 億的互聯網客戶、1.9 億的金融客戶；集團 32 家公司中有 11 家是科技公司，去年總營收 90 億美金，科技公司市值占總市值的三分之一；此外，平安還設立了 8 個研究院，近 50 個實驗室，近十年來已累計投入 1000 多億元用于創新科技。

　　然而要讓普羅大眾理解這一點并不容易。過往數年，外界對于金融科技這一命題關注的“燃點”更多在于阿里與騰訊的支付大戰，BATJ 爭搶金融蛋糕，和紛紛冒出頭的網商銀行、微眾銀行、眾安保險等“互聯網+金融”新物種。

　　從保險起家到擁有全領域金融牌照的平安早就預見到了這一“危機”。

　　“我們面臨的最大競爭對手不是金融行業，而是互聯網公司。”2013 年的一場新春講話，將平安集團董事長馬明哲推到聚光燈下。不到 10 分鐘的致辭中，馬明哲多次提到，“我們（平安）面臨移動互聯網和大數據時代的挑戰”。

　　同年 11 月，一則“三馬聯合賣保險”的新聞引爆互聯網和金融圈。阿里巴巴、中國平安、騰訊聯手設立眾安在線財產保險公司，成為保險業在互聯網金融創新上的一場“破冰”行動。

　　競合之中，“大象”就此轉身。

2013 年 11 月，"三馬"聚首，中國首家互聯網保險公司正式啟動

　　場景是核心

　　不可否認，傳統金融行業過去受到了互聯網較大的沖擊。

　　阿里巴巴圍繞電商需求，完成了交易、支付、線上到線下消費的閉環，并衍生出全球最大的貨幣基金“余額寶”等銀行、保險、理財及一系列金融服務。

　　騰訊則利用社交與游戲連接了最廣泛的C端用戶群，并衍生出支付、理財、保險、征信等一系列金融業務。

　　支付通道、流量、入口是互聯網公司金融布局的核心，而橫跨保險、銀行、投資，擁有全領域金融牌照的平安主要優勢在于業務場景的廣泛性。

　　在平安集團首席科學家肖京看來，大部分科技公司沒有豐富的業務場景，可能導致研發出來的系統和技術難以解決業務的實際問題，難以形成最佳解決方案。

　　而“平安做科技與其他公司最大的不同在于，平安擁有金融、醫療、智慧城市等豐富的業務場景，可以避免孤立地做技術研發。”肖京說。

　　以平安的優勢領域保險為例，平安做車險，針對每年幾千萬的事故都有智能理賠，98.7% 的比例可以做到當天賠付，67% 可以自主賠付，并能夠辨認不同的車零配件，精準地判斷車的損壞程度和賠償額度。

　　并且，平安將智能理賠這一技術輸出給行業，目前全國有 22 家車險公司，35% 的理賠案件都使用了平安的智能理賠技術。

　　“金融屬性決定了產品體系更豐富，很多業務品種本身就是銀行和證券，以我們在金融領域對于業務和產品的了解，比較容易形成以客戶為中心、符合客戶千人千面需求的一系列產品解決方案。”平安證券經紀業務事業部總經理于翔表示。

　　對比互聯網公司和金融企業提供的投顧服務，于翔打了個比方，“有一點像藥廠和醫院”。藥廠是就事談事，通過算法找一些指標、方法論，而醫院因為有病人在這兒，所以形成了閉環，可以提出針對性的解決方式。

　　“只是在兩個業務領域的方向不一樣，并不是好與壞。”于翔補充說。

　　除了金融能力和應用場景，平安的優勢還在于強大的線下運營團隊。當騰訊理財通、眾安保險還在辛苦地向四五線城市做下沉的時候，平安在各地的保險業務團隊已經打下了很好的用戶基礎。

　　平安目前手握保險、銀行、信托、證券、基金等全牌照，保險獲得客戶后，銀行、信托還可以再服務一遍，降低了獲客成本。

　　以互聯網和金融公司都在爭搶的智慧城市為例，目前，騰訊智慧城市服務已與全國 150 多個城市建立了合作，涉及政務、交通、醫療、教育、出行、新零售、商圈等多個生活社交場景。最新數據顯示，目前用戶能在支付寶上辦的事已經超過 1000 類，包括查成績、交罰單、提公積金、辦護照等等，覆蓋 30 個省市區、9 億多用戶。

　　而平安也已經在 115 個城市中推進著 200 多種智慧城市服務。

　　平安智慧城市聯席總經理兼 CTO 胡瑋指出，平安做智慧城市與其他企業的差異在于，傳統的 ICT 公司是做硬件，互聯網企業更注重的是生態的入口、支付的通道，平安做的智慧城市是切入到政府效率、企業服務、市民服務領域當中，從不同的層面提高政府的管理的效率。

　　“平安是一攬子方案，花很多時間真正去切入到政府業務系統中，要提高效率，一定要做流程優化，這個要投入大量人力去做業務系統的梳理。這是很重的投入，騰訊和阿里等互聯網公司不會這么做。”胡瑋說。

　　尋找客戶

　　移動互聯網本質是對于流量入口的爭奪。

　　截至今年一季度，微信及 WeChat 的合并月活躍賬戶數達 11.12 億；今年年初，支付寶正式對外宣布全球用戶數已經超過 10 億。例如，微粒貸依托微信這一平臺，可以快速找到白名單客戶，這些用戶是天然的客戶群。

　　在平安看來，互聯網巨頭的流量優勢大于社交數據本身的優勢，就像微信本身的流量價值可能大于純粹利用社交數據去做風險模型的價值。過往 BAT 對傳統金融業造成很大壓力，最大的殺手锏便是獲客。

　　然而，國民級 App 可遇而不可求，過去無論銀行本身的 App 還是理財、信貸、保險等產品都不能很好地做用戶留存，并在自身平臺上沉淀消費數據，甚至包括信用卡還款等金融業務路徑也被支付寶、微信等“截取”。

　　同時，螞蟻金服、騰訊還在利用征信數據探討商業化的可能性，目前芝麻分、微信信用分已有了一些應用場景。

　　“金融數據的本質在于真實，每一筆金融數據最終的真實性和體現出來的本身行為的規律是相對準確的。”平安銀行技術總監兼科技中心開發總經理儲量說。

　　但金融數據最大的問題在于它作為一個相對末端的場景，匹配度不高。從授信的角度來說，機構通常會認為金融數據的可靠性更高，但仍然需要通過其它的數據和信息去彌補數據信息本身的不足。這時就需要走出去與有征信數據的供應服務組織、企業合作。

　　如何改變流量入口和大數據的困境，更好地圈住并留存用戶，也是平安面臨的最大挑戰。

　　平安曾嘗試以 WiFi 作為移動互聯網的重要入口，并于 2015 年 1 月上線了一款名為“平安 WiFi”的 App，用戶可免費共享 5 億小時的 WiFi 上網。在上線一年后，平安 WiFi 曾公布其實名注冊用戶已達 5000 萬，累計下載量超一億人次，并陸續在 App 端上線了陸金所、財富寶等定制化理財產品。

　　不過由于免費 WiFi 的成本較高，而用戶停留的時間又較短，缺少長期穩定的發展，Wifi 最終沒能成為平安的互聯網金融新入口。

　　近幾年，平安科技的建設思路逐漸明晰。按照馬明哲的說法，平安發展至今可以用 10 年為界，劃分出四個階段：第一個 10 年先是做保險，第二個 10 年是綜合金融，第三個 10 年開始做“金融+科技”，而在剛剛開始的未來十年，平安要做的是“金融+生態”。

　　目前，平安共建立了金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市五大生態圈。2013 年至今，平安在移動端孵化的四家公司已成長為行業獨角獸，包括在香港上市的“互聯網醫療第一股”平安好醫生、擁有區塊鏈技術的金融壹賬通、國內大醫療健康領域估值最高的平安醫保科技、中國最大的互聯網財富管理平臺陸金所。

　　一方面把門戶作為入口，另一方面也是為了促進數據的不斷完善。根據平安提供的數據，目前公司服務的互聯網客戶達到 5.6 億。

　　近期，平安金融壹賬通和陸金所均傳出上市消息。有消息稱，金融壹賬通已向美國證監會（SEC）遞交上市申請，并正積極展開路演。如果能夠在美股上市，金融壹賬通將成為平安集團旗下首個在美股上市的子公司。不過，平安方面對此并未置評。

　　大象轉身

　　近日，《浪潮之顛》的作者吳軍提出“騰訊沒有 To B 基因”，引發了一場關于“基因決定論”的討論。在吳軍看來，企業做某項業務如果沒有這個基因，“就像恐龍想去冰河時代生活”。

　　也有人認為，基因不能決定成敗，比基因更重要的是企業的組織力和文化。

　　如果探討一個公司是否有互聯網基因，可能包括兩個重要要素：一是“快”，互聯網企業天生就有求快的基因；二是用戶體驗，在金融領域，人工智能和大數據的應用，將線下場景搬到線上，本質上都是為了提高效率，改善用戶體驗。

　　1988 年，平安誕生于深圳蛇口，在創新和開放浪潮中，平安注重創新、執行的氛圍。但平安并不認為自己是一家傳統金融機構。

　　從 2008 年開始，平安 IT 部門便開始實現公司化運作；2013 年，又構建了移動互聯、云、大數據等 IT 能力，籌建金融大數據平臺；2016 年，平安啟動業務轉移，將精力投入到人工智能、大數據、區塊鏈等更前沿的科技創新研究。

　　但是，“要把大多數的人過往十年、二十年的思路、習慣方式改掉還是挺困難的，沒有自上而下非常強的驅動力是做不到的，要下定決心去做才可以。”儲量說。

　　2018 年末，平安增設三個聯席首席執行官崗位，由三大業務線——個人、公司、科技的負責人李源祥、謝永林、陳心穎擔任。其中，平安科技的掌門人陳心穎是平安歷史上第一個女性聯席 CEO，她本人是麻省理工學院的學霸，曾經在麥肯錫工作 13 年，是麥肯錫公司合伙人（全球董事）。

平安集團聯席 CEO 陳心穎

　　據悉，平安內部一直保持著互聯網公司的賽馬機制，優勝劣汰。不僅要通過“相馬”找到最合適的人才，更要通過對員工個人、團隊設置末位淘汰的“賽馬”體系，保持人才體系的活力。

　　要做科技改變，需要有大量的科技型人才填充到組織里。不僅如此，還涉及到科技型人才和傳統金融人才之間的協作。

　　以銀行為例，三年前平安銀行的技術開發團隊可能就幾百人，現在內部已經接近 3000 人。平安產險的技術人員也達到了 1500 人，AI 和大數據的專家有 100 人左右。

　　2015 年，肖京博士被平安帶到了深圳。加入平安前，肖京先后在愛普生研究院的算法團隊和微軟搜索業務任職，電影《阿凡達》就利用了他在卡耐基梅隆大學研究的面部表情技術。組建以肖京為代表的科學家團隊后，中國平安的人臉識別技術突飛猛進。

　　儲量認為，技術的使用是兩種層面，一種是改良型的，一種是顛覆式的。“改良型的技術應用我們一直在做，改良型技術無論是技術公司還是互聯網公司都可以做，但如果真的要做顛覆式就不會那么簡單。今天講科技落地會不會水土不服，往往是在顛覆式模式上能不能做出來的問題。“

　　其次，從大數據、云服務、區塊鏈、智能化技術的磨合到對業務產生價值，幫助業務徹底發生改變，其中孵化的周期可能不短。真正意義上的全面改變和顛覆，至少要以年為度量單位。

　　“因此，要有體系化的部署，和長期投入的準備。”儲量說。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的平安有没有科技基因？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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