融资租赁业务系统(财务中台)
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融資租賃業(yè)務系統(tǒng)
財務中臺
產(chǎn)品白皮書
?版本號:V1.1
??????李雷 微信號:yanan122914
- 平臺概述
?融資租賃財務中臺產(chǎn)品是一套專門針對融資租賃行業(yè)設計的融資租賃財務統(tǒng)一解決方案。對租賃公司傳統(tǒng)的大單回租、直租、資產(chǎn)轉讓等業(yè)務模式,渠道零售小單業(yè)務、經(jīng)營租賃業(yè)務等財務管理支持,主要包括的功能有:租后融資租賃客戶管理、財務臺賬管理、經(jīng)營租賃臺賬管理、收付款管理、票據(jù)管理、合同變更、合同結清、會計憑證引擎、月結管理、對賬管理、租金計算引擎、LPR調(diào)息計算引擎、與業(yè)務審批系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)管理、報表管理、績效考核、預算管理、資金管理、系統(tǒng)管理、租賃配置等功能,實現(xiàn)租賃租賃公司統(tǒng)一財務核算、統(tǒng)一財務數(shù)據(jù)分析、統(tǒng)一業(yè)務收付、統(tǒng)一為下游系統(tǒng)如報送系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫、財務系統(tǒng)提供數(shù)據(jù),為企業(yè)運營管理提供支撐。
融資租賃財務統(tǒng)一系統(tǒng)具有如下特點:
- 全面匹配會計準則
?加強了對財務規(guī)章制度及國家會計準則對融資租賃企業(yè)的財務要求,將租金測算體系與財務體系相融合,測算財務現(xiàn)金流,評估項目的財務收益及財務成本,資產(chǎn)減值管理有效控制財務風險,確保業(yè)務合規(guī)。ü
- 可配置的租金計算引擎,滿足不同客戶需求
支持等額租金、等額本金、均息法、分段租金計算、不規(guī)則租金計算等多種租金計算 ????方法;為各業(yè)務系統(tǒng)及業(yè)務的生命周期的各階段提供租金計算的相關支持;支持項目指標計算如irr、xirr以及相關收益倒算等。
- 精密協(xié)同的逾期管理平臺,減少壞賬損失
?能自動統(tǒng)計生成逾期管理總表。系統(tǒng)可集成短信、郵件,實現(xiàn)逾期催收手段的綜合利用。根據(jù)逾期情況自動生成催收函、對帳函,減少重復工作,實現(xiàn)過程管理,提高準確性,減少賬務糾紛。惡性逾期轉法務流程化管理,加快惡性逾期的法制催收,減少壞賬損失。ü
- 豐富的日常運營報表體系,提供決策支持
含有強大豐富的業(yè)務報表,如起租臺賬匯總表、期間應收租賃款、大表臺賬、利息計提表、費用分攤表等報表。報表引擎采用Web 版設計器,類似于excel操作風格,通過拖拽完成報表設計;通過SQL、API等方式,將數(shù)據(jù)源與模板綁定。同時支持表達式,自動計算合計等功能,使計算工作量大大降低;支持excel、pdf、圖片導出。
- 自動回籠與核銷租金,快速、準確、批量、安全
通過與企業(yè)網(wǎng)銀掛鉤,實現(xiàn)租金回籠與核銷的自動化。將網(wǎng)銀上的資金流入,按照業(yè)務收入流向和先息后本再罰息(可自定義按期配置)的核銷原則,通過自動分配回籠租金和手工操作回籠租金兩種模式,快速、安全、高質量的實現(xiàn)租金回籠與核銷。
- 智能可獨立部署的調(diào)息方式,省時、省心、省力
?根據(jù)融資租賃企業(yè)的不同業(yè)務需求,設計了多種智能化的調(diào)息方式,包含按央行浮動比率、按央行利率加點等,支持單個調(diào)整和批量調(diào)整,實現(xiàn)智能化的全自動調(diào)息計算,提高調(diào)息效率和調(diào)息準確率。可獨立部署,可通過接口為已建造的業(yè)務系統(tǒng)提供調(diào)息。
- 為系統(tǒng)提供分布式、http服務接口
?財務中臺系統(tǒng)可為新建微服務架構的系統(tǒng)提供接口調(diào)用服務,同時也支持老架構的系統(tǒng)提供http接口服務。
- 功能介紹
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- 總體功能架構圖
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- 計算引擎
一個全面、靈活、準確的租賃業(yè)務租金計算引擎是業(yè)務運作的基礎和前提。大量的租前測算、調(diào)息計算和租后計算,直接造成手工操作任務的繁重。規(guī)律性、重復性、計算量大、準確度要求高是這一需求的基本特征。計算引擎必須與金融參數(shù)嚴密結合,支持等額本金和等額本息,支持若干期只付利息不還本,支持固定利率和浮動利率,支持先付和后付,支持浮動利率時靈活選擇基準利率(如 3 年期租賃選擇 5 年期基準利率),支持租前息按期間(月、雙月、季、半年、年)計算和租前息資本化,支持折扣、首付款、保證金、殘值、手續(xù)費、管理費、其他費用、其他收入的處理,支持第一筆放款前按資產(chǎn)購置總本、融資額一次收取費用的計算方式,支持按放款比例和未償還本金比例的費用收取方式,支持按融資租賃、經(jīng)營性租賃和廠商租賃靈活的分攤比率設定,支持按月攤銷或不攤銷計算,支持融資租賃撥備計提,支持調(diào)息處理,支持每月任意一天或設定的日歷日為起租日,支持以“天”為復利計算周期進行租前測算、租后動態(tài)核算項目凈現(xiàn)值(XNPV)和收益率(XIRR),無論融資租賃、經(jīng)營性租賃和廠商租賃,都能基于金融參數(shù)正算和倒算收益率。 可為租賃公司的核心業(yè)務系統(tǒng)、零售系統(tǒng)、汽車系統(tǒng)、資金系統(tǒng)、預算系統(tǒng)等提供租金計算、負債還款計算、財務核算、調(diào)息計算等。
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- 計算引擎架構圖
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計算引擎可獨立部署為外部系統(tǒng)需要計算服務時,可通過http服務調(diào)用模式或微服務調(diào)用模式發(fā)出請求給計算引擎,計算引擎根據(jù)相關參數(shù)調(diào)用相關的計算方法進行計算,計算完成后把相關結果返回給請求的業(yè)務系統(tǒng)同時計算引擎也會記錄相關計算結果。每一種計算方法都是獨立的不影響其他的計算方法。
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- 租金計算配置
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????租金計算方法、調(diào)息計算方法、利息分攤、項目指標的相關計算服務可獨立部署,快速實現(xiàn)新的計算方法的開發(fā),對已有算法不會受到影響。
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- 報價管理
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???系統(tǒng)可按不同業(yè)務產(chǎn)品配置不同費用項和測算方法。融資租賃業(yè)務支持主流租金測算方法,包括等額租金、等額本金、不規(guī)則等多種租金計劃。支持各算法的先付、后付計算。支持正算(根據(jù)年利率計算租金)及倒算功能支持分段報價,一個租金計劃可劃分不同階段,每階段的租金測算方法、還款間隔、利率等可不同,系統(tǒng)按各階段測算要素自動計算整個租金計劃。可根據(jù)業(yè)務租金表按實際利率法計算出會計租金表。系統(tǒng)可以自動測算生成利息分攤表、資金計劃表、現(xiàn)金流,IRR、XIRR 等。
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- LPR調(diào)息
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?????LPR調(diào)息可獨立部署為租賃公司各業(yè)務系統(tǒng)提供調(diào)息服務。根據(jù)融資租賃企業(yè)的不同業(yè)務需求,針對租賃業(yè)務及存貸款,系統(tǒng)支持按合同設定調(diào)息方式,系統(tǒng)設計了多種智能化的調(diào)息方式,包含按央行浮動比率、按央行利率加點等,針對不同調(diào)息生效節(jié)點(次期、當日、次日、次月、次年、次年起租日),支持單個調(diào)整和批量調(diào)整,實現(xiàn)智能化的全自動調(diào)息計算。對于不規(guī)則租金計劃調(diào)息,系統(tǒng)可支持 EXCEL文件導入更新租金計劃。調(diào)息計算時支持節(jié)假日自動處理。系統(tǒng)保留調(diào)息記錄,可查看調(diào)息前后租金計劃和現(xiàn)金流、收益率 IRR 對比,并生成調(diào)息通知書和新的還款計劃。
???對發(fā)現(xiàn)有異常的調(diào)息數(shù)據(jù)系統(tǒng)會自動根據(jù)各種規(guī)則給出提示。
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- 客戶管理
????客戶管理主要包括財務需要的相關字段
- 對公客戶管理:客戶編號、客戶名稱、證件編碼、管戶人、客戶角色(承租人、渠道商、受讓人、租金代付人)、稅務登記信息納稅主體、納稅識別號、基本存款賬戶名稱、基本存款賬戶賬號、電話、郵編、開票地址、開票收件人、郵寄地址、郵寄電話
- 對私客戶管理:客戶編號、客戶名稱、證件編碼、管戶人、客戶角色(承租人、渠道商、受讓人、租金代付人)
- 融資租賃臺賬
????財務中臺系統(tǒng)中按照借據(jù)的維度生成一個臺賬管理合同整個租賃生命周期的相關財務數(shù)據(jù)可保留每次變更調(diào)整的歷史版本主要包括:
- 借據(jù)基本信息:客戶名稱、合同編號、借據(jù)編號、融資金額、業(yè)務模式、租賃類型、項目類型、所屬產(chǎn)品類別、首付款、起租日期、到期日期、還款日、調(diào)息頻率、租息分攤算法(業(yè)務利率法、實際利率法),首付款收取方式(代收代付、承租人直接付款),來源系統(tǒng)(外部相關業(yè)務系統(tǒng)比如大單系統(tǒng)、零售系統(tǒng)等)。
- 方案管理:可按回收周期、租金計算方法、項目階段(寬限期、在建期等分段)。主要要素有:利率類型(固定、浮動)、利率檔次、基準利率、浮動值、年利率等。
- 費用管理:費用類型(可配置),收支類型,費用比例、費用金額、收付方式(期初一次性收付、分次收取、自定義),財務核算方案(一次性,按利息比例、直線分攤等)
- 保證金管理:保證金類型(廠商保證、承租人保證金),保證金收取比例、保證金金額,保證金收取方式(起租日一次性收取、融資金額坐扣、分次收取),保證金返還方式(最后期返還、保證金抵扣)
- 租后配置管理:繳稅方案配置、相關主體配置、期屬性配置等
- 查詢信息:業(yè)務租金表、會計租金表、利息分攤表、項目指標、應收情況一覽表、應付情況一覽表,按日收支變動表,歷史變動查詢。
- 經(jīng)營租賃臺賬
?????經(jīng)營租賃相關信息的管理主要包括:合同編號、客戶名稱、產(chǎn)品類別、租賃方式(首次租賃、續(xù)租、再租),租金類型(固定租金、自定義租金)、回收周期,租賃月數(shù)、起租日、結束日、租金表、收益分攤表等
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- 經(jīng)營租賃資產(chǎn)臺賬
資產(chǎn)管理主要包括:資產(chǎn)編號、資產(chǎn)名稱、資產(chǎn)類別、購置日期、入賬日期、固定資產(chǎn)原值、資產(chǎn)余值、殘值率、買斷價格、累計折舊、減值準備、數(shù)量、可使用年限、已使用年限、折舊年限、資產(chǎn)狀態(tài)、資產(chǎn)減值表、付款記錄、資產(chǎn)折舊計劃表。
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- 渠道管理
- 基本信息:渠道客戶名稱、授信額度、已使用額度、未使用額度、保證金金額、保證金余額
- 保證金收支記錄:收取、追加、退還、沖抵等記錄
- 費用類型
- 承租人保證金變動管理
承租人保證金的追加、補足等記錄。
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- 收付管理
- 到賬管理
- 收付管理
????系統(tǒng)支持人工登記、Excel導入與企業(yè)網(wǎng)銀對接,系統(tǒng)會根據(jù)設置的收款核銷順序自動匹配合同向下所有款項,按照優(yōu)先級順序匹配核銷,當核銷金額與客戶信息匹配時系統(tǒng)自動進行核銷。對于無法匹配的銀行流水,系統(tǒng)顯示為待核銷狀態(tài)。收款核銷功能中可以查詢所有的核銷記錄和顯示待核銷的銀行流水,資產(chǎn)進行第一步人工核銷時一一匹配核銷關系自動完成核銷。
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- 退款管理
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多收的款項退還給相關人員。
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- 租金核銷
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??支持租金單筆核銷、根據(jù)核銷規(guī)則配置完成租金自動核銷,包括的核銷規(guī)則主要有:先利息后本金,也可以根據(jù)特殊需要申請其他核銷規(guī)則如手工指定本金、利息進行核銷等。
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- 費用收款核銷
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支持各種應收費用的單筆核銷、批量核銷等操作
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- 付款核銷
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支持單筆付款核銷、批量核銷等操作
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- 應付沖抵應收核銷
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保證金沖抵租金、違約金、留購價款等各種應付沖抵應收,可單筆、批量操作等。
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- 發(fā)票管理
- 開票配置
- 發(fā)票管理
???系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務類型可配置開票的方式:包括租金、利息、手續(xù)費等,支持增值稅專票、
普票,支持不同稅率。支持費用類型和對應稅率的設定,不需要開發(fā)程序只需要配置sql語句即可完成。
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- 進項發(fā)票
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進項發(fā)票:收取廠商開具的增值稅發(fā)票,在系統(tǒng)中進行登記。
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- 銷項發(fā)票
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???費用開票:系統(tǒng)可根據(jù)費用(首付款、服務費、租前息、租金、留購價款等)核銷的情況,自動計算開票總額、稅額、不含稅金額等生成開票信息,系統(tǒng)可按稅控系統(tǒng)要求生成開票數(shù)據(jù)傳入稅控系統(tǒng),開票后,稅控系統(tǒng)把開票信息(包含發(fā)票號、開票日期),傳入系統(tǒng)。
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- 收據(jù)管理
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根據(jù)票據(jù)配置信息系統(tǒng)自動對核銷的回租本金、收取的保證金等開具收據(jù),支持批量打印
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- 會計引擎
會計引擎以產(chǎn)品、事件為中心,通過會計引擎參數(shù)配置實現(xiàn)。應對相關業(yè)務進行產(chǎn)品、事件標準????化和規(guī)范化,消除運營風險,提升了操作風險防控水平。會計引擎的設計是交易、產(chǎn)品與核算分離的關鍵。統(tǒng)一核算平臺應建立更加靈活、松耦合、高性能的、多層次的會計核算服務。
- 會計引擎是能夠根據(jù)產(chǎn)品交易事件或業(yè)務處理過程中產(chǎn)品產(chǎn)生的信息,包含但不限于交易代碼、渠道、產(chǎn)品 ID、操作標示、幣種等自動提取與會計核算相關的信息,并根據(jù)預先設定的核算規(guī)則自動將采集的數(shù)據(jù)轉化為會計分錄,完成賬務處理。
- 當進行相關交易(常見收付、起租,計提)時相應產(chǎn)生會計事件,會計事件通過分錄引擎解析成會計分錄
- 會計引擎支持實時、準實時、日間多場次或日終等方式生成會計分錄。日終自動通過接口傳輸?shù)截攧障到y(tǒng)(支持的用友、金蝶、SAP等財務系統(tǒng)),
- 核算規(guī)則發(fā)生變化時,只需要調(diào)整會計引擎中的參數(shù)化規(guī)則,不需要對產(chǎn)品邏輯進行調(diào)整。
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- 輔助核算配置
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???可增加輔助核算項類型如客商輔助核算、項目輔助核算、部門檔案、人員檔案等。
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- 憑證模版配置
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憑證基本信息、分錄信息、輔助核算等相關的配置
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- 財務檔案管理
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對客商、合同、部門等輔助核算和財務系統(tǒng)對照關系。
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- 憑證管理
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生成的憑證信息進行管理可手工導入財務系統(tǒng)。
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- 憑證結果查詢
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查詢憑證導入財務系統(tǒng)的結果信息。
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- 月結管理
系統(tǒng)提供月結關帳處理。每月租金利息、借款利息、印花稅、費用等批量計提,并生成計提憑證。
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- 資產(chǎn)減值管理(i9會計準則)
??五級分類明細計算、五級分類單個、批量調(diào)整、i9模型解析、違約概率、違約損失率,前瞻系數(shù)管理。
???根據(jù)上述參數(shù)生成資產(chǎn)減值明細表及匯總表,資產(chǎn)減值憑證的生成。
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- 對賬管理
????業(yè)務數(shù)據(jù)與財務系統(tǒng)每天日終自動完成對賬。主要包括的功能:
- 科目對賬取數(shù)配置、支持sql語句、程序完成對賬取數(shù)邏輯
- 每日對賬管理包括:對賬前操作校驗提醒、財務系統(tǒng)科目余額表取數(shù)、對賬結果查看
支持對賬數(shù)據(jù)調(diào)整
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- 逾期管理
系統(tǒng)日終計算逾期明細表、罰息表、逾期轉出、逾期轉入
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- 合同變更管理
???支持資金計劃變更,可以對未收付款狀態(tài)的資金費用進行修改,可以增加新的資金計劃。支持租金計劃的變更,可以支持延期、展期、縮期、支付日調(diào)整,年利率調(diào)整,支持不規(guī)則租金計劃變。支持合同變更方案的測算增加相關費用支持變更的歷史版本保留
變更撤銷等功能
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- 合同結束管理
- ??合同正常結束
????正常結束流程是系統(tǒng)收取所有租金并處理完其他應收應付費用后,由系統(tǒng)生成產(chǎn)權轉移單,并記錄解除抵質押情況,對整個合同執(zhí)行情況進行總結,結束合同,并打印相關通知書。
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- ??合同提前結束
??合同提前結束,包括提前還款、回購、中途中止等,由系統(tǒng)根據(jù)提前還款、回購等計
算規(guī)則,自動計算逾期租金、剩余本金、剩余利息、剩余罰息、租金折現(xiàn)、違約手續(xù)費等,作為提前還款、回購的參考價格,系統(tǒng)按與客戶的實際商定價格,變更租金計劃。
提前終止時,完成前后租金計劃、資金計劃、現(xiàn)金流對比。
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- 報表管理
- ??概述
- 報表管理
????財務中臺系統(tǒng)提供靈活多樣的數(shù)據(jù)查詢方式:包括固定報表圖形展示、自定義主題分
析、靈活查詢和快速查詢,旨在建立展示范圍全面、方式直觀、分析方式多樣的查詢與報表體系。報表引擎的特點主要包括:
- 簡單易用:低代碼報表采用類EXCEL風格,降低了使用門檻低,具備拖拽、點選、快速相應、即時生效、靈活調(diào)整等特點。
- 靈活設計:低代碼報表設計器設計靈活,可實現(xiàn)交叉、分組、分頁、分欄、多表頭等復雜報表。
- 支持多數(shù)據(jù)源:低代碼報表工具支持API和SQL形式的數(shù)據(jù)源,完美實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時變化
- 完備的權限管理體系:不同權限不同操作界面,直看或管理不同數(shù)據(jù)。
- 打印輸出:多種瀏覽器無需插件即可打印,支持PDF、EXCEL導出。
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- 報表配置
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主要包括:數(shù)據(jù)字典配置、數(shù)據(jù)集管理(支持SQL數(shù)據(jù)集、APIjava數(shù)據(jù)集、JSON數(shù)據(jù)集)、報表格式設置、自定義查詢條件等。
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- 財務相關報表
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起租臺賬報表、應收融資租賃款報表、費用分攤表、利息計提表、大表臺賬等
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- 績效考核與預算管理
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- ??概述
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績效考核主要根據(jù)財務中臺系統(tǒng)的相關數(shù)據(jù)、補充的相關數(shù)據(jù)對投放、創(chuàng)利等相關指標進行計算、預測等
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- ??配置管理
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指標類別配置、指標庫管理、數(shù)據(jù)抽取配置(支持sql語句、程序的數(shù)據(jù)抽取)
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- ??考核計算
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主要包括:考核期間設置:按投放時間段、創(chuàng)利時間端設置、考核明細表、
考核按月匯總表,按部門、團隊、部門考核查詢報表。
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- ??預算管理
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支持預算頻率:按月度、季度、半年、年度設置
支持預算按個人、團隊、部門設置
支持任務類型:投放任務、創(chuàng)利任務設置
投放計劃制定:系統(tǒng)增加單筆投放任務、excel批量導入任務、根據(jù)往年數(shù)據(jù)自動生成投放任務等,來計算相關財務的租金表、利息計提表等測算未來租賃公司的投放、創(chuàng)利等情況。
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- 接口平臺
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- ??概述
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為財務中臺系統(tǒng)提供對外系統(tǒng)的接收、發(fā)送等相關系統(tǒng)的服務。支持json數(shù)據(jù)格式、xml數(shù)據(jù)格式、txt數(shù)據(jù)格式等。
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- ??外部系統(tǒng)配置
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主要包括接入系統(tǒng)名稱、授權碼、提供服務的地址
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- ??接入數(shù)據(jù)服務配置
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主要包括接入交易代碼、交易名稱、數(shù)據(jù)接入方式、數(shù)據(jù)接入服務處理邏輯配置,接入服務的擴展屬性配置等。
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- ??對外接口配置
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主要包括接口代碼、接口名稱、所屬系統(tǒng)、數(shù)據(jù)傳輸格式(xml、json、txt)、數(shù)據(jù)傳輸方式(http、ftp、sftp)、數(shù)據(jù)編碼格式、IP地址、端口號、請求地址、用戶名、密碼、運行環(huán)境、擴展屬性。
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- ??對外發(fā)送數(shù)據(jù)監(jiān)控
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財務中臺向外部發(fā)送的數(shù)據(jù)進行記錄發(fā)送的數(shù)據(jù)內(nèi)容、接收的反饋結果
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- ??接收數(shù)據(jù)監(jiān)控
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財務中臺接收到的數(shù)據(jù)進行記錄主要包括:接收的數(shù)據(jù)內(nèi)容、財務中臺反饋給外部系統(tǒng)的內(nèi)容。支持自動處理接收的數(shù)據(jù)、手工單筆處理接收的數(shù)據(jù)。
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- 系統(tǒng)配置
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- ??模版配置
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excel導入模版配置、打印模版配置
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- ??利率配置
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LPr利率、libor利率等相關配置
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- ??費用定義
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配置系統(tǒng)使用的收付費用主要包括:費用編碼、費用名稱、財務核算方式(一次性進損益、直線平均、利息比例等)、收付類型、對應的財務科目等。
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- 產(chǎn)品配置
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- 產(chǎn)品基本信息:產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品名稱、
- 產(chǎn)品屬性配置:屬性編碼、屬性名稱、字段類型(字符串、數(shù)字、日期等)
- 產(chǎn)品屬性設置:產(chǎn)品屬性選擇、產(chǎn)品屬性值類型(標準值、范圍值、多選值)、輸入方式(下拉框、文本框、復選框)、具體值
- 產(chǎn)品憑證配置:產(chǎn)品下適用的憑證
- 產(chǎn)品主體配置:
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- 規(guī)則管理
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- 規(guī)則庫管理:系統(tǒng)中各種校驗規(guī)則、風險規(guī)則等
- 規(guī)則模型配置:起租前校驗規(guī)則模型、合同結清前校驗規(guī)則模型、對賬前校驗規(guī)則模型,規(guī)則數(shù)據(jù)源取數(shù)(sql語句、程序)、模型使用的規(guī)則
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- 消息配置
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主要包括消息代碼、消息名稱、消息發(fā)送方式(短信、郵件、站內(nèi)等)、消息標題、消息內(nèi)容、消息發(fā)送頻率
消息取數(shù)(sql、程序)
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- 系統(tǒng)管理
用戶管理、部門管理、崗位管理、菜單權限管理、角色權限管理、數(shù)據(jù)字典管理、定時任務管理、操作日志管理、Redis緩存管理
總結
以上是生活随笔為你收集整理的融资租赁业务系统(财务中台)的全部內(nèi)容,希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。
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