中科院、MIT等5大专家解读黑瞳：金融业幕后的新一代反欺诈卫士
2018年12月18日16時，上海，3℃。
黑瞳科技發布會的現場，穿過外面的低溫，走過“一道黑科技時光隧道”，人們進入了另一番天地。
這個冬天，對于許多公司來說，真的很冷。但在這里，一個熱力場已經形成。
“金融反欺詐”是熱力場的核心，而黑瞳就是這個熱力場的引發者。
作為反欺詐行業的黑馬，黑瞳近10年來為2000余家金融機構和企業提供了反欺詐服務，它的名字頻頻出現在與會的國家信息化專家咨詢委員會副主任楊國勛、中國科學院大數據挖掘與知識管理重點實驗室主任石勇教授、MIT麻省理工Rahul Mazumder教授、卡內基梅隆大學教授種驥科、新網銀行平臺金融部總經理金曉燁、公安部打擊治理電信網絡新型違法犯罪查控中心的趙警官等專家學者、企業、公安機關代表口中。
2018年，金融科技一路從跌宕中走來，到年底行業士氣大減，似乎從往年的盛會與喧囂中沉寂下來。
同樣在這一年，9家企業上市，5家提交招股書昭示著這個行業仍然旺盛的生命力。只是同大幅減少的上市募資金額一樣，這個行業在低調中潛行，在合規中升級。
在潛行與升級之路上，一場沒有硝煙的戰爭已經打響，那就是“金融反欺詐”——對負重與低調的整個金融行業來說，它是他們邁向下一階段的助推器，也是他們在金融戰場上獲勝的必備武器。
當天，有人將智能化升級的反欺詐武器亮了出來。
01｜反欺詐智能化升級，新型欺詐的喪鐘已敲響
近日，網貸天眼發布了2018互聯網金融年報。報告顯示，截止2018年底，網貸行業正常運營平臺數量降至1798家，比2017年減少442家；成交額達1.92萬億元，環比下降21.19%，首次出現負增長。
這同很多人對行業的判斷一樣，畢竟今年春夏之交的一場暴雷拉開了一道口子，讓他們看到整個行業的虛弱——當然，這很可能也只是表層。
雖然到現在，在一輪淘汰之后，整個互聯網金融行業重新開始煥發生機。
但正如馬云所說的那樣，“要在陽光燦爛的日子修屋頂，不要等到下大雨去修屋頂。真的有大風大雨來到的時候，先躲一躲再說很重要”，對整個行業來說，現在正是到了修屋頂的時候。
凡陽光之處必有陰影，那么互聯網金融行業現在最大的陰影在哪里？答案正是欺詐。
互聯網、數字與金融的聯姻，在催生出光鮮亮麗的數字金融的同時，也孕育了新型的金融欺詐手段。在傳統的金融領域中，欺詐的方式也許是蓄意的欠錢不還，也許是冒用身份信息。而到了數字時代，欺詐方式呈現出專業化、產業化、隱蔽化等特征。
▲黑瞳科技聯合創始人兼董事 時維
黑瞳科技聯合創始人兼董事時維就在此次會議期間提到，互聯網欺詐現在已經變得非常專業化和產業化，他們有專門的設備、團隊，專人寫方案，專人銷贓，整個產業形成完整產業鏈。
這些人被稱作“網絡黑產”。如今，由網絡黑產主導的數字金融欺詐已經滲透到營銷、注冊、借貸、支付等各個環節。據統計，2017年黑產從業人員超150萬，年產值達千億級別。
“隨著傳統反欺詐線上化的發展愈演愈烈，新型的金融機構面臨了很多欺詐風險，給金融機構也造成了很多的欺詐損失。”必安科技CEO李熙分析稱。
數字金融平臺是網絡黑產攻擊的主要對象之一。時維舉例稱，一家互金企業被黑產盯住，黑產通過一些測試和摸索，就大概摸索到了它的風控規則，最終在十個小時的攻擊下，給它造成1.2億的壞賬。
而且，這樣容易被盯住的互金平臺不在少數。
來自國家互聯網金融安全技術專家委員會的數據顯示，其互聯網金融風險分析技術平臺發現了21624個存在異常的互聯網金融網站和1362個互聯網金融網站漏洞。
“金融創新日新月異，每天每時每刻我們的從業者們都在想方設法去創新，但是這些場景也變成了欺詐人員、欺詐團伙攻擊的對象。”黑瞳科技創始人介紹稱，互聯網支付、信貸、教育分期、旅游分期等創新場景，都有欺詐團伙滲透，甚至連“攻擊的方案寫的都非常專業”。
另有一項數據稱，欺詐在國外銀行系統的壞賬占比不到5%，而在國內這一比例占到了50%。
反欺詐迫在眉睫。
正如中國科學院大數據挖掘與知識管理重點實驗室主任石勇所說，中國已進入了高速發展時代，受社會背景等因素影響，中國的反欺詐也“必須要大踏步發展”。
隨著多部門數據的開放，大數據、AI、人臉識別等技術的發展，一場智能化的反欺詐升級也已經開始。
02｜智能反欺詐概念落地，行業大咖、全球教授解讀
眾所周知，中國的互聯網金融行業在幾年的時間內取得了突飛猛進的發展，大量的平臺出現、崛起。只是與這些平臺在業務端的快速增長相比，它們的根基并不牢固。
金融的根基在風控，風控的根基在于征信與數據。
而此前，中國傳統的金融體系很少給中小企業、個人提供貸款等業務，使得中國的征信體系并不健全，甚至央行的征信體系只有3億人口的報告，70%到80%的人沒有記錄。
“過去個別企業或者機構積累的數據是無法滿足反欺詐需求的，數據采集滯后性、數據不全面的一些問題，導致反欺詐過去的做法只能做到淺層地方，起不到真正的全面風險控制。”楊國勛也著重指出了這一問題。
一邊是快速發展的互金行業，一邊是廣泛存在于政企之間的數據孤島，刻不容緩的反欺詐如何進行？
“為什么不能站出來幫大家解決這個問題？”時維曾經進行了這樣的思考。
此后，黑瞳用近10年的時間，打通公安、司法、通訊、社保、銀聯、鐵路、航空等政府與部門資源，與2000多家金融機構的反欺詐實踐相結合，最終打破了數據孤島。并不斷在技術上、場景上、以及規則和平臺方面鉆研，最終形成“數據+技術+場景+規則+平臺”五維一體的理念，實現反欺詐行業四大突破，重新定義了智能反欺詐。
最終，基于四大行業突破以及五維一體智能反欺詐理念，黑瞳將這些數據資源API、靜態數據以及自身對人的認知相結合，形成了用戶全景畫像，基于這些畫像與標簽生產出了瞳核、瞳簽、瞳分、瞳眼、瞳云等智能產品，為金融行業提供支撐，真正將智能反欺詐概念落地。
▲全球專家熱議智能反欺詐
在GBG中國區總經理方林田看來，金融機構要對接多家第三方，黑瞳已經能夠提供一站式的解決方案，這是很好的趨勢。
這些產品的意義在于為全行業提供合規數據的同時，也為行業內企業提供了技術支持。
信數科技CEO徐進表示，黑瞳的產品可以讓他們非常靈活地配置接口，動態地調整反欺詐評分，并且根據業務需求對模型進行優化和調整，“大大地減少開發和測試的各類成本，使得業務的靈活性和敏捷性達到一個非常高的水平”。
據介紹，黑瞳的五大產品精準定位到了金融企業某個階段和某個領域中存在的問題。比如瞳核用于解決實人、實證、實操等問題，借此防范第三方欺詐風險；瞳簽，幫助金融企業找到其他跟欺詐特征相關性最強的標簽……
比如在消費金融領域，操作欺詐多發。而據中原消費金融首席風險官（CRO）于洋介紹，黑瞳的新產品能夠對個人欺詐、虛假交易等惡意行為進行很好的區分。
黑瞳方面提供的數據顯示，其產品數據匹配度高達95%；瞳分產品的KS高達0.43，超出行業標準35%；幫助金融企業將壞賬率從2.5%降到1.5%，挽回直接經濟損失3個億。
“黑瞳科技不斷通過反欺詐衍生，使客戶的產品更智能化、簡化，前途是無量的。”卡內基梅隆大學教授種驥科評價稱。
03｜公安機關倡導全民反詐，黑瞳發起反詐聯盟
近十年來，黑瞳始終秉持合規合法，專注金融智能反欺詐，為中國金融行業的健康發展承擔社會責任。
會議當天，在公安機關的支持和指導下，黑瞳科技聯合業內伙伴，發起并成立了互聯網金融反詐聯盟。
據公安部打擊治理電信網絡新型違法犯罪查控中心的趙警官介紹，近年來，黨中央、國務院高度重視電信網絡新型違法犯罪的打擊治理工作。反詐是全社會的責任，我們倡導全民、全社會反詐。
互聯網金融詐騙，已經成為整個社會的難題。中國網絡犯罪導致的損失占GDP的0.63%，一年損失金額高達人民幣4000多億元。
有報告顯示，2017年第二季度到2018年第二季度期間，全國詐騙交易金額總體呈上升趨勢，同比增長25.7%。近1年內詐騙交易金額的平均復合增長率達到17%，單筆支付的詐騙金額平均復合增長率達到14%。
渠道結果顯示，全國涉及數字金融詐騙的受騙人群中，18~35歲之間的受騙人占比高達71%，80、90后成為詐騙分子狙擊的主要對象。其中，男性受騙人數是女性的兩倍以上，占比69%。
這樣的背景下，黑瞳這樣的互聯網金融反詐聯盟，同時也成為整個社會反詐的中堅力量。
據介紹，在互聯網金融反詐聯盟和建設反詐查控平臺中，黑瞳負責承擔查控平臺的設計、開發、部署、運營、維護等工作，而聯盟成員單位通過平臺傳輸數據，獲取資源，可以提升反詐能力。
“請在座的各互聯網金融企業和科技企業，采取一系列措施，一方面努力提升企業自身的反欺詐能力；另一方面提高互聯網金融服務客戶的反詐防詐意識；同時，要積極為公安機關提供案件偵辦所需信息、線索。”趙警官如此呼吁。
▲黑瞳科技聯合創始人 李昂揚
“反欺詐這件事情不是一個點、一個企業能解決的。”第三方支付安全合作聯盟秘書長、黑瞳科技聯合創始人李昂揚表示，“整個互聯網金融行業應該加強合作、信息共享，站在一條戰線上做反詐工作，并給企業、自身和客戶帶來財產安全。”
新網銀行金曉燁先生風趣幽默地說道，黑瞳固若金湯的智能反欺詐，就像明星張學友的演唱會，會讓犯罪分子無處遁形，從而實現天下無詐的理想。
04｜結語
近年來，網絡黑灰產所帶來的安全挑戰愈加嚴峻。
利用互聯網技術進行偷盜、詐騙、敲詐等各類違法犯罪案件頻繁發生，圍繞互聯網衍生的黑灰產行業正在加速蔓延。
公開數據顯示，2017年我國網絡安全產業規模為450多億元，而黑灰產業比安全產業發展得更為野蠻。
有業內人士認為，黑灰產業已達千億元規模。從各國統計數據來看，通過技術等犯罪行為實施偷盜、詐騙、敲詐的案件數，也在以每年30%的增速增長。
它們是互聯網時代的畸形產物，但它們的存在，又有著某種必然。新的問題要靠新的武器解決，智能化、系統化、便捷化，這是黑瞳給出的解決方案。
真正的攻防惡戰，才剛剛開始。
來源：一點財經（yidiancaijing）
作者：梅? ?文
編輯：邱? ?韻
封面：陸? ?露
總結
以上是生活随笔為你收集整理的中科院、MIT等5大专家解读黑瞳：金融业幕后的新一代反欺诈卫士的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。
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