此書以“金融貸款”、“金融理財”和“金融支付”為切入點，全面性且系統化的講述在互聯網金融產品生命周期中的工作基本流程和解決問題的方法。

我結合自己的產品經驗沉淀，按照金融產品實踐和案例拆解的形式，從0到1講述金融產品方面的內容。

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4大關鍵內容簡介

這既是一本金融產品經理的能力修煉精進指南和日常工作的案頭參考手冊，又是一本金融企業數字化轉型的策略指導與實操指南。

本書是資深金融產品專家多年經驗的總結，深刻地闡釋了金融背后的產品觀，是金融貸款、金融理財、金融支付等領域的集大成之作。

對于新入行的金融產品經理或從其他領域轉行到金融領域的成熟產品經理而言，本書能幫助你快速掌握基本能力，比如金融基礎知識、金融產品思維體系以及各種常見的業務模式和商業模式等；

對于正處于成長期和上升期的金融產品經理而言，本書將幫助你構建完整的金融產品知識體系，如各種金融產品的底層邏輯、各種金融產品的系統化設計方法、金融產品支付體系的完整設計方法等；

對于經驗豐富的高級金融產品經理而言，本書將幫助你打造差異化的能力，比如金融產品的數字化運營、金融產品的精準化營銷等；

對于正在著手進行數字化轉型的各類金融企業而言，本書將為你們的數字化轉型提供實操指導，除了前面提到的數字化運營和精準營銷外，還有金融企業的數字化經營、平臺化經營和SaaS化經營。

本書是作者做了大量金融產品項目后的實戰經驗總結，不僅有豐富的案例、手把手的指導，還有經過提煉和總結的方法論，以及深度的金融產品觀和思考。

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15位行業專家推薦

科技與金融的深度融合中，產品起著關鍵性作用。作為業界首部專門講解金融產品的專著，本書涵蓋了理財、貸款、支付、營銷、運營等全面內容，既有金融知識，又有產品打磨技巧，圖文生動，案例豐富，是作者多年來一線實踐經驗的總結，非常難得，值得每位金融產品愛好者認真研讀。

陳運文博士

達觀數據董事長·國家萬人計劃專家

金融行業產品一直是產品管理的“雷區”，任何基于錯誤理念的設計都可能給組織與產品帶來毀滅性的災難。學敏兄的《金融產品方法論》從商業模式的高度入手，結合產品底層邏輯系統化設計，破解支付、賬戶兩大體系難題，同時還有數字運營、營銷、平臺運作等落地方法指南。這本書堪稱金融行業產品經理的第一本書。

江新安

益思研發咨詢創始人·科濟管線咨詢創始人·產品全生命周期管理WPLM之父

這本書很細致的剖析了金融領域產品設計所涉及的核心模塊的設計方法，是一本難得的好書。三節課有數十家銀行、保險、證券相關的客戶，學員經常會讓我推薦金融行業與產品設計深度結合的書籍、課程，但放眼市場，這樣的內容確實很少。朱學敏作為資深從業者，能如此細致地詳細拆解，對于金融領域的產品從業者來說真是一場及時雨。

布棉

三節課聯合創始人

本書以明白易懂的方式將金融產品設計時需要了解的底層邏輯進行了闡述。我非常高興本書中也包含了作者在過去數年中在為金融產品設計所獲取的個人實務經驗，這些深刻的見解將為金融科技行業的產品經理提供相當的參考。同時作者花費了大量心血幫助眾多初學者跨越經驗鴻溝，獲得更多金融產品設計的前沿信息。

朱潔

金融科技出海公司聯合創始人·國內早期互聯網金融實踐者

“君子務本，本立而道生”，學敏始終很好地踐行著優秀產品經理的素養，能實干于產品具體細節，又能提升高度、抽象總結產品工作的方法論。本書內容詳實豐富，有案例有總結，沉淀著一位資深產品經理對金融產品各方各面的深度思考，相信不管您從事什么崗位，閱讀此書都能激發您不一樣的思考！愿共勉！

鐘艷明

甜橙金融·風控總監

這是一本講產品經理的書，也是一次全新方向的嘗試。互聯網產品經理的書籍很多，產品經理和互聯網金融方向知識相融合的書不多。產品設計能力+垂類業務知識是未來產品經理的核心競爭力。

金融行業的子方向很寬泛，本書從信貸、理財、支付方向入手，由淺入深，娓娓道來。作者將多年的工作經驗和盤托出。通過系統化的梳理和結構化表達，讓讀者可以快速對金融業務知識、產品設計、營銷運營策略有一個全面的認知，貼近工作場景。從事金融行業和準備入行金融行業的產品經理們都推薦讀讀。

降峰（小山）

度小滿金融·資深產品經理

學敏，一個優秀的年青人，胸有大志，“騫翮思遠翥”。他奉行“孜孜不倦，銳意進取”的理念，既用強烈的求知心激勵自身進步，又用飽滿高漲的熱情投入具體工作；既是一個勇于突破、敢于拓新的尋夢者，又是一個嚴謹勤奮、務實敬業的逐夢者。

他在學習中積累，在實踐中反思，在堅持中完成新著《金融產品方法論》。該書凝結了他多年心得體會、從業經驗，圍繞金融產品介紹了各種體系、模式、邏輯、系統化設計和支付體系，也對如何進行數字運營、精準化營銷和平臺化經營進行了具體指導，分門別類又全面詳實、條分縷析且簡明扼要，是一本很實用的方法指南。

劉慧玲

湖南省重點高中汝城一中·教師

朱學敏在大學中確實做到了敏而好學，酷愛刨根問底。我相信大家會在十分認真的人寫的十分認真的書中受益匪淺！

崔健

內蒙古民族大學·工學院電子技術實驗室主任

金融是一個復雜且龐大的行業，從事金融行業的產品經理除了要畫原型、寫需求、弄架構外，還要了解金融的業務和行業知識?！督鹑诋a品方法論》是朱哥經過實踐總結的知識體系，也是第一本講互聯網金融的產品經理書籍。推薦大家閱讀。

李寬

暢銷書《B端產品經理必修課2.0》作者·公眾號「李寬wideplum」主理人?

產品的最終形態雖然是軟件，但背后支撐的其實是真實業務，而了解業務背后的資金流和金融邏輯則是理解業務的關鍵。本書詳細解讀了關于金融產品的基礎知識、策略以及商業模式，會幫你建立一套完整的金融產品視角和方法論。

唐韌

暢銷書《產品經理必懂的技術那點事兒》作者·自由職業者·產品公眾號「唐韌」主理人

金融是一個專業性很強的領域，從事相關業務方向的產品經理，需要學習、積累大量的專業知識，才能很好地完成產品設計。本書將金融領域的核心知識進行了提煉，并且通過產品經理的視角進行解讀，進一步分析了相關軟件產品在金融場景下的解決方案，對從業人員有很好的借鑒學習價值。。

楊堃

暢銷書《決勝B端—產品經理升級之路》作者?

當前金融企業智能化、數字化的發展趨勢，對金融產品經理的能力模型要求越來越高。在金融平臺和金融業務兩條核心產品線上學敏都有非常深厚的經驗積累以及深刻的行業洞察。相信這本融合了8年工作經驗總結出來的新書，不管是對處于初階、中階、高階等不同階段的的金融產品經理都有很大幫助，強烈推薦大家閱讀。

薛老板

暢銷書《產品經理求職面試筆記》作者·鳴飛學院創始人·前京東資深產品經理

對于金融產品體系來說，市面上鮮有系統化的書籍供大家學習參考，本書的出現無疑是填補了這個空白，可以作為金融產品同學桌邊的工具書籍。

王偉

暢銷書《電商產品經理》作者·前阿里巴巴、京東產品經理·抖音「老王霸」知識博主

朱哥這本書從互金里極其重要的三個方面去講述產品底層設計的邏輯與方法，能夠讓讀者建立一個清晰的基本認知，全書由淺入深、結合實際的案例，非常適合剛剛接觸金融行業的產品經理。

阿翹

騰訊微保高級產品經理·公眾號「阿翹AKIU」主理人

互聯網行業、互聯網產品、互聯網產品經理，在中國已經有了超過二十年的歷史，唯一不變的就是變化。行業格局屢變，產品持續細分，產品經理持續迎接挑戰。

關于產品經理的職業發展，我提出了一個新理念“產品職業組合”——細分行業+產品類型+產品經理類型。產品經理要想獲得良好的職業發展，必須盡快確定自己的產品職業組合，其中就包含確定自己的細分行業。

朱學敏的這本新書，聚焦在金融這個細分行業，系統講解金融產品的設計、營銷和運營。這本書不僅可以讓產品經理系統學習金融產品，本書的體系和方法對產品經理系統了解其他細分行業也有幫助。期待由本書開始，市場上能有更多細分行業的產品書。

車馬

首席產品官·暢銷書《首席產品官》系列圖書作者·產品職業發展顧問

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8章金融產品體系

推薦語

推薦序
前言

第1章 金融產品碎片知識1
1.1 金融產品3個業務體系2
1.1.1 金融支付3
1.1.2 金融理財8
1.1.3 金融貸款11
1.2 金融產品3個思維體系13
1.2.1 擁抱變化15
1.2.2 跨界融合17
1.2.3 認知升級19
1.3 本章小結21

第2章 金融產品商業模式22
2.1 互聯網金融6個業務模式23
2.1.1 第三方支付23
2.1.2 網絡小額貸25
2.1.3 眾籌類融資27
2.1.4 信息化金融29
2.1.5 大數據金融30
2.1.6 互聯網金融32
2.2 供應鏈金融3個融資模式33
2.2.1 應收賬款融資37
2.2.2 存貨融資39
2.2.3 預付賬款融資41
2.3 區塊鏈金融3個運行模式44
2.3.1 區塊鏈業務模式45
2.3.2 區塊鏈創新模式47
2.3.3 區塊鏈應用模式48
2.4 票據業務7種服務模式53
2.4.1 票據貼現54
2.4.2 票據質押56
2.4.3 票據信托57
2.4.4 票據私募基金58
2.4.5 票據資產證券化60
2.4.6 票據資產管理61
2.4.7 標準化票據62
2.5 本章小結63

第3章 金融產品底層邏輯64
3.1 智能推薦的底層邏輯65
3.1.1 用戶數據挖掘66
3.1.2 推薦策略類型67
3.1.3 推薦應用場景69
3.1.4 數據指標分析72
3.2 金融反欺詐的底層邏輯74
3.2.1 反欺詐數據層75
3.2.2 反欺詐規則層77
3.2.3 反欺詐配置層82
3.2.4 反欺詐策略層84
3.3 信貸工廠的底層邏輯85
3.3.1 打造信貸工廠的2個理由86
3.3.2 做好信貸工廠的3個關鍵點87
3.3.3 設計信貸工廠的4個方面88
3.4 本章小結93

第4章 金融產品系統化設計94
4.1 企業融資4個鏈路設計95
4.1.1 貸款申請96
4.1.2 授信建額100
4.1.3?企業提款102
4.1.4 企業還款104
4.2 小額貸款11個流程設計106
4.2.1 貸前申請進件107
4.2.2 貸前初審調查109
4.2.3 貸前審批復核110
4.2.4 貸前額度授信111
4.2.5 貸中借款下單112
4.2.6 貸中放款審核113
4.2.7 貸中實時監控113
4.2.8 貸后定期檢查114
4.2.9 貸后還款管理115
4.2.10 貸后逾期催收116
4.2.11 貸后到期結清116
4.3 智能催收系統設計117
4.3.1 貸后催收問題118
4.3.2 催收解決方案119
4.3.3 智能催收策略121
4.4 智能客服系統設計127
4.4.1 智能客服問答130
4.4.2 智能放款回訪132
4.4.3 智能還款提醒134
4.4.4 智能客戶預警136
4.5 新核心業務系統設計138
4.5.1 新核心業務梳理139
4.5.2 新核心產品架構141
4.5.3 新核心流程設計142
4.5.4 新核心功能模塊144
4.6 本章小結146

第5章 金融產品支付體系147
5.1 金融支付的賬戶體系148
5.1.1 賬戶系統148
5.1.2 賬戶信息149
5.1.3 賬戶類型150
5.1.4 會計科目154
5.1.5 記賬處理155
5.1.6 賬務核算157
5.1.7 賬戶管理158
5.2 聚合支付路由系統設計159
5.2.1 路由引導160
5.2.2 路由規則161
5.2.3 路由引擎162
5.2.4 路由渠道164
5.2.5 路由熔斷167
5.3 聚合支付的收銀臺設計168
5.3.1 收銀臺支付流程169
5.3.2 收銀臺功能設計171
5.3.3 收銀臺支付案例173
5.4 金融支付的清分體系174
5.4.1 清分場景175
5.4.2 清分邏輯176
5.4.3 清分流程178
5.4.4 清分對象178
5.4.5 清分方式179
5.4.6 清分規則181
5.4.7 清分賬單184
5.5 金融支付的結算體系185
5.5.1 結算邏輯186
5.5.2 結算流程188
5.5.3 結算規則190
5.5.4 結算賬單190
5.6 金融支付的對賬體系192
5.6.1 對賬邏輯193
5.6.2 對賬流程194
5.6.3 對賬賬單196
5.6.4 對賬處理197
5.7 本章小結199

第6章 金融產品數字化運營200
6.1 商業銀行數字化運營的4個維度201
6.1.1 數字化客戶運營203
6.1.2 數字化產品運營205
6.1.3 數字化活動運營208
6.1.4 數字化渠道運營210
6.2 金融用戶6種行為分析215
6.2.1 頁面點擊分析216
6.2.2 行為事件分析217
6.2.3 行為路徑分析218
6.2.4 用戶分群分析219
6.2.5 轉化漏斗分析220
6.2.6 渠道質量分析222
6.3 企業融資用戶畫像分析224
6.3.1 了解用戶畫像224
6.3.2 用戶數據收集226
6.3.3 用戶標簽建模230
6.3.4 構建用戶畫像234
6.3.5 用戶畫像應用238
6.4 小企業金融熱力圖分析239
6.4.1 熱力圖基本原理240
6.4.2 如何繪制熱力圖242
6.4.3 熱力圖應用場景243
6.4.4 熱力圖案例分析245
6.5 本章小結250

第7章 金融產品精準化營銷251
7.1 尋找爆點：金融產品營銷洞察252
7.1.1 營銷4個痛點252
7.1.2 營銷2個目標253
7.1.3 營銷4個模型254
7.1.4 營銷6個方案258
7.1.5 營銷3個成效260
7.2 打造爆品：種子用戶營銷方案264
7.2.1 種子用戶6點價值264
7.2.2 種子用戶4個格局266
7.2.3 種子用戶3個模型268
7.2.4 種子用戶4個策略270
7.3 引爆市場：鉤子營銷策略271
7.3.1 為什么要做鉤子產品：4個理由272
7.3.2 如何做好鉤子產品：3個關鍵點274
7.3.3 鉤子產品讓用戶上癮：7個方面275
7.4 本章小結278

第8章 金融產品平臺化經營279
8.1 金融企業的數字化經營280
8.1.1 數字化轉型的3個痛點280
8.1.2 數字化經營的3個打法282
8.1.3 精益數字化轉型的5個關鍵284
8.2 金融小數據的聚合服務286
8.2.1 金融場景聚合287
8.2.2 金融服務聚合287
8.2.3 金融數據聚合289
8.3 金融SaaS經營模式292
8.3.1 業務組件插線板293
8.3.2 產品服務駕駛艙294
8.3.3 經營數據儀表盤297
8.4 企業經營貸款還款方式299
8.4.1 等額本息300
8.4.2 等額本金303
8.4.3 先息后本305
8.4.4 利隨本清307
8.5 數企融資：建行“惠懂你”309
8.5.1 “惠懂你”市場趨勢310
8.5.2 “惠懂你”產品形態310
8.5.3 “惠懂你”運營策略312
8.5.4 “惠懂你”數據表現314
8.6 本章小結316

附錄A 金融產品經理怎么寫求職簡歷317
附錄B 金融產品經理怎么回答面試問題324
附錄C 金融行業必會的專業術語333

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2個重磅編輯推薦

1）資深金融產品專家多年經驗總結，15位各行業專家聯袂推薦；
2）金融產品經理能力修煉精進指南，日常工作案頭必備；金融企業數字化轉型策略指導與實操指南。

對于這本書，我能做的就是結合自己多年的金融產品工作經驗，去解讀和回答我對“金融產品”的看法，并把它梳理成冊《金融產品方法論》。我是本著謹慎的態度去寫《金融產品方法論》的，但難免內容有失偏頗，所以把時間留給未來的讀者，期待你們來批評指正。

我就是那個讀者送江湖口號「做產品，找朱哥」的朱學敏，期待和你一起在金融產品的路上一起進步和成長。

加油，金融產品人！

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的金融产品经理的能力修炼精进指南的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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