這不僅僅是一個黑卡、養(yǎng)卡的知識貼，更是一個討論帖。希望在反欺詐上能為各位提供變量思路，一起進步哈。

首先先說一下東西 ——‘貓池’。貓池是：早起公司用來群發(fā)短信的一個本來用于商用的機器。它就像一個能插多張手機卡的簡易手機，可以理解為n卡n待。把大量的手機sim卡插入貓池——不管有沒有實名或是否欠費，只要可以接收短信，就可以使用。一臺電腦，連接幾臺“貓池”，每臺貓池根據(jù)端口數(shù)量的不同，同時插入8張至64張的手機sim卡，就可以形成驗證碼接收平臺，從而以新賬號的姿態(tài)在各種平臺上注冊，成為所謂的新用戶。一些小型商家自己買貓池、收手機sim卡，在qq群里兜售接受驗證碼的服務(wù)。

你可以理解為這是一個比雙卡雙待2.0的設(shè)備，那么這種sim卡其實在早期，還不是互金時代的時候就已經(jīng)在用了，不過那會可能還沒有可以打電話的功能。

前幾年，安卓蘋果機時代興起，app的熱度開始的時候，那會我在上大學(xué)，團購，網(wǎng)上點餐特別火，因為那會經(jīng)常有個慣用的伎倆的，那就是新用戶優(yōu)惠力度特別大，接近免單了。這時候貓池的作用起來了，收購只要能收短信的手機卡，大批量注冊收取驗證碼，產(chǎn)生大批量的首單名額，這時候盡管半價賣出去，無論賣家買家都是賺的，這就是電商行業(yè)貓池的一個作用，你可以理解為收入相對較低的薅羊毛。

到現(xiàn)在你去qq搜這種首單還有很多，包括口碑啊，美團啊。當然要是高端一點的羊毛黨，可以用一個號碼薅上千上萬張的也有，他們是食物鏈的頂端，一群讓我欽佩的高級程序員。

手機號碼哪里來？應(yīng)該明確一點就是，要是通過一個一個的收購，這個過程其實是很浪費時間的，所以一般貓池的卡可以從以下三個渠道來：

1、運營商的內(nèi)部的人大批量的拿出來賣，這種卡一般數(shù)量很多，但是有個缺點就是無實名認證，一張身份證理論上是可以開手機號達到200-300，具體的數(shù)字我忘記了。

2、某些比較黑心的營業(yè)廳，當你拿身份證去開卡的時候，備份你的身份證資料，同時用你的身份證開多張卡，這么干的有些是為了完成運營商的指標，有些就是為了買號了，但也有可能兩種嫌疑都有的。

3、直接在黑市購買身份證信息進行注冊，這種買身份證注冊的，那就是一張身份證就不是注冊一張手機卡了，發(fā)揮最大的效益的注冊。只有身份證信息為什么會被賣，這就不能怨恨國家監(jiān)管不嚴了，我說了薅羊毛的人都是高級的程序員，望成莫及的那種。

以上就是我所了解到的基本的三種來源，手機卡要是實名了的，從黑卡市場的進價會相對高出許多，因為這張卡就不止止拿來拿首單優(yōu)惠的用處了。

用途：這里的話，我就我了解到的資料做一個整合。只在互金行業(yè)的。

在互金的最大的一次大規(guī)模的薅羊毛的行動發(fā)生在某互金公司（名字就不提了，我搜到這條新聞，可能被公關(guān)了），這是我剛進公司，領(lǐng)導(dǎo)就告訴了我這件事，某互金公司新搞了一個活動，注冊送50現(xiàn)金，可能前端對于手機號碼風(fēng)控規(guī)則可能比較薄弱，一夜之間被薅掉幾千萬資金。羊毛黨不是一個團伙，羊毛黨是互金行業(yè)的黑社會，有文化的黑社會！

一旦被羊毛黨攻破一個規(guī)則之后，那么你的這個風(fēng)控規(guī)則就不是秘密了，就在羊毛群里面的廣而告之了，畢竟大家在同個道上混，大家有飯一直吃，情比金堅啊。但是我必須提到一點就是在消費金融平臺，羊毛黨薅一些小恩小惠的折扣。

這在早期平臺起來的這部分流量是可以被平臺接受的，但是無恥的是，某些羊毛直接就是薅了款，用的是假的身份資料，直接上升為欺詐客戶了。

表現(xiàn)：

1、 新上線產(chǎn)品。羊毛黨會有一個信息共享平臺（我猜測的），能夠掌握每家公司新上線的產(chǎn)品，新上線的產(chǎn)品平臺會推出一定的優(yōu)惠，低級的羊毛就是‘薅’這些小優(yōu)惠，舉個例子，平臺推出1萬塊錢30天免息，那么我同時用多份信息申請100萬，就算放余額寶，就當年化是3.5%算的話，那么一個月我把錢還回去，我都可以得到2916.6塊錢，這是建立在風(fēng)控規(guī)則沒有被攻破的情況下。

2、 線上借款平臺，在‘薅’不到小恩小惠的情況下，那就搞平臺性能，對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來說，“羊毛黨”為平臺帶來大量的數(shù)據(jù)，但區(qū)分不出來哪些是真實用戶，尤其是當“羊毛黨”批量注冊時對系統(tǒng)的沖擊性很大，造成網(wǎng)站營運速度變慢，另外，“羊毛黨”批量養(yǎng)號，也會批量提現(xiàn)，導(dǎo)致平臺大量資金同一時間撤退。

風(fēng)控：

在了解了貓池的一些信息之后，產(chǎn)生風(fēng)控手段的前提是，需要知道在貓池里面的sim是如何操作讓手機擁有通話記錄以及通話清單的。

1、 短信。貓池中的sim可以設(shè)定定時，編輯短信發(fā)送，那么要發(fā)送就一定要有收取的一方，收取的也可以同樣是貓池中的其他sim卡，也可以是貓池以外正常的卡片。至于編輯什么內(nèi)容也是可以的。這里不說那種個人的用戶，就說貓池中的短信sim卡，正常的用戶，一般手機短信會包括以下幾類短信：銀行扣款、外賣短信、短信驗證碼、運營商扣款短信、門店折扣信息短信。這時候要抓出異常的用戶就可以從短信類型，短信數(shù)量，以及短信的發(fā)送時間入手，不排除羊程序員也做了這個數(shù)據(jù)分析。

2、 通話記錄。短信可以互發(fā)，同樣的，電話也可以，那么在根據(jù)通話記錄產(chǎn)生規(guī)則的時候，可以考慮到是否異常電話較多，或者通話記錄號碼較少的是否有嫌疑，都可以往這方面想，在通話記錄中找規(guī)則是一個開發(fā)腦洞的過程，所以你就盡情發(fā)揮你的腦洞吧。

3、 流量。本身貓池的卡就是批量買的，那樣子可以降低成本，設(shè)想一下，為了降低手機卡的價格嗎，是否流量的類型以及費用就會相對不會用太貴的。

手機套餐。還是成本的問題，套餐會不會辦的是最低價格的套餐，這里我就想問現(xiàn)在還有2g的套餐嗎，我奶奶的手機辦的都是4g的套餐。

那么以上這些，就是我自己猜測的一些可以根據(jù)手機卡在風(fēng)控規(guī)則上可以衍生的一些思路，這里我就第三方機構(gòu)中的多頭借貸這些數(shù)據(jù)，或者復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)，因為這些在一定程度上還是比較考驗技術(shù)以及數(shù)據(jù)的。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的大数据风控-反欺诈之黑卡与养卡的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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