最近真的很忙很忙，本來說更新基于皮爾遜的卡方統計量的最優分組也沒有更新，我爭取下周！！下周更新，因為現在年底了，事情壓了好多，銘仔又要去醫院，一到周末就是各個地方跑參加同學朋友親戚的婚禮。還希望粉絲們，不要取關我，我一定更新！！！！。

今天是之前我去聽了知乎一個叫“半佛仙人”的一個叫“剖析信用卡與貸款的中介騙貸江湖”的live，之后我不想聽過就沒了，所以把這個live的東西整合了一些對于理解風控比較重要的點，記錄了下來，大家也可以種草一下我的安利，去聽下這個live，好像是9.9，我不是托哈，是的確講的很全面才安利給大家，如果你沒時間看的話，那他那個live的部分關于風控的內容我也整合成了下面的資料，整合的過程我也找了一些小例子穿插在這些提及的資料里面。（如果我這種整合live信息的行為是侵權的話，還望live的主人找我刪掉文章。）

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貸款中介以及騙貸中心思想

騙貸最初和最終的期望就是賺錢。那么要錢的方式也是多種的，這個群體要錢的方式，就是容易且快而且沒有大的風險，這是騙貸最吸引他們的地方。

2

會被看上的公司

1、小公司，風控比較松的公司，大公司首先進單量的利潤能支持他去購買市面上優質的第三方數據，所以風控較為系統且嚴謹，簡單的手段騙不了。

2、不上征信的公司，錢騙下來，但是上了征信，意味著你只能騙一次，那么如果不上征信的公司，就意味著那可能就在你們公司黑名單而已，我換家公司可以繼續騙，但是通過整頓，現在的公司應該也是較少了。

3、推廣期沖量期間，風控故意做的很松，驗證業務模式，但是我想說這種模式，不是一般公司真的不敢輕易嘗試，除非你一天只放貸15分鐘。15分鐘，我都覺的恐怖。

4、貸后比較松的公司。舉個例子，有些公司，比如趣店，說催收不到就不要了。有些公司貸后比較強勢的，那可能一天給你打30 40 甚至上百個電話，但是有些不那么強勢的，那就可能一天打個3 4個。貸后管理，大公司比較嚴謹，可能會換不同的催收員，輪流打電話，打你的電話，打你聯系人的電話，打你通訊錄的電話。有些公司就相對松懈，假設打你電話可能關機或者停機了，那就可能登記你失聯，或者交付給外包催收公司了，就不再浪費人力物力，這主要看各家公司對于催收的一戰略態度。

5、貸后注意力不足，注意力不足不是說這家公司不注重貸后管理，而是說，這家公司的貸后團隊人手不足，這表現在剛開始的公司，貸后人手不足，他也沒辦法一天給你打30 40的電話，那一天也催不了幾個，所以一般都是先催那些大額的先，小額的可能就打一兩個通知下。

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常見的貸款中介有哪些特點

1、機構騙錢：參考駐馬店的手機分期詐騙新聞，不要以為你們公司不做線下手機分期沒事，醫美分期詐騙的手段也雷同。

2、客戶騙錢：

（1）以各種接口收取費用：口子費，業務費，咨詢費，包下款費，中國人，特別是三四線城市的人，很多人覺得要做啥事，找個關系就會好辦，那么這點就是利用你這點想法以及信息不對稱，以各種名義收取款項，但其實很多時候都是有木有這個中介你都是可以下款的，除非你的資歷真的很差，這當然跟風控層面無關，這里就順口提一提。

（2）客戶給予業務員資料，那么可能賣資料換錢，不局限與代辦，代辦就是我拿著你的資料去別的公司貸款，像以前那種你發現你的身份證下有一張信用卡，但是你從來都沒開過卡啊，這當然是以前的事了，現在基本這種操作就很難了，各家公司對于是否是本人的識別方式也是很高端的，所以他們現在一般會共享你的信息，把你的資料電話號碼，身份證、賣給大家都是業務員的同行，或者把資料打包賣給貸款超市，可能你們辦信用卡的時候不知道有沒有這種體會，就是你辦了一張信用卡之后，老是有人給你打電話問你要不要貸款啊，或者要不要買房之類的。這也算精準營銷吧，因為你辦了卡了，辦了卡還不怎么算哈，貸款了，就代表這你最近有這個資金需求，那么你可能你說要10萬，但是機構就給你批了5萬，那么另外5萬可以在另外一家機構貸，那么這時候你的信息就很值錢了。所以就是說只要最大限度的能換到錢，那么他們都會去干這樣子一件事，但并非說這樣子干就沒人管，現在每家公司的網頁上都會有一個行業黑名單，記錄著在他們這家公司被開了的業務員或者其他犯重大錯誤的人的名單，所以這不是沒人管的。

還有，很可能你有時候網頁上申請一張信用卡的然后很多人給你打貸款電話，這你不能怪銀行把你數據買了，這種往往要么就是你的手機授權了什么app，他在后臺發現你這個行為，把你的手機號碼記錄下來，要么就是進入了釣魚網站，這點技術問題我也解釋不清楚，但是我投訴過了，不是銀行的賣的啦，這個鍋銀行不想背啊。

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群體的構成。

（1）前任或者貸款的風控：貸款的風控也是打工的，熟知機構的后門以及風控規則，大部分的公司的風控規則都差不多，可能差距的是技術實力或者細節上，自以為我做這個我比別人更專業。覺得自己這么辛苦的干活，但是還不急騙一筆，中介騙一騙一套房就有了，自己還要死活的干個十幾年才能付個首付，還沒事天天加班加點的干活，所以想把自己知道的東西變現，但是他們并不是直接就去出去做中介了，只是說跟中介合作，那么出賣自己公司的幾個比較重要的風控準則。

（2）貸款的業務員，這部分業務員，信用卡推銷員或者線下門店的客戶經理，他們長期接觸一線的業務，他們熟悉客戶的痛點以及業務的關鍵點，那么你來辦信用卡或者辦貸款，那就意味著你缺錢，那么業務的關鍵點，就是說資深的業務員，長期幫客戶申請，那么他們自己都大概的摸透了公司的一個準入準則，雖然不知道細節，但是他知道怎么樣的下款是肯定能下的，什么樣的客戶肯定是下不了的。他不知道怎么就能下款，但是他知道怎么樣就肯定不能下款，會指導客戶填資料的時候什么東西不要填，以及電核的時候什么東西不要說，教客戶隱瞞了一些真實的情況，他們也不一定說保證你按照他這么說這么填就一定能包下款，只是讓你不要填一些比較傻逼的東西然后被拒了。每天與大額的金錢打交道，工作之余可以一些其他業務。例如你去辦信用卡，他們可能會跟你說，你辦這么大額的卡，是不是有什么資金需求啊，我可以有渠道給你貸款之類的，然后介紹給其他業務員賺取一些好處費，那么好處費是雙向的，就是可能客戶的拿了，業務員的也拿了。

（3）、專業中介，這類中介真的是風控的神秘人，但其實現在大部分的中介在平臺騙不到錢，已經轉向客戶，我跟你說那個端口肯定可以下款，你給我點好處費。這個可以參考“卡農社區”。我都懷疑我是不是給你們安利資料的。

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常用的工具。

1、Pos機。刷交易，那么通過刷交易騙過銀行給提額，那么大部分的銀行提額的主要兩點就是交易是否頻繁，額度是否充分使用以及還款是否良好。這些pos機可能是境內的pos機也可能是境外的pos機，有的銀行有一些小漏洞，假設你有境外消費的話，他會認為你可能是個優質客戶，那么就給你提提額，其實這是有點不靠譜，因為現在很多中介可以弄到境外的pos機刷交易，雖然銀行有套現模型或者交易欺詐模型，但是上有對策，下有政策，這其中往往不是我們想的那么簡單的，拿幾臺pos機在隨便刷刷，銀行就給你提額，所以他們一般都有教程，教程的話，我不方便在這說，我怕我說了之后，他就把帖子封了，不更新，我以后不知道哪里看。

2、手機。不管是什么樣的中介，他都會有好多臺手機，可以互相作為緊急聯系人，然后你一打過去，聲音都是一樣的，你可能會問那這樣子不會被抓到嗎 ，大部分時候不會，因為審核員是很多的，不一定你申請的幾單他都是同一個審核員打的，盡管是同個審核員名下的單，也極少可能是同個時間段打的。

3、Gps定位修改。某些公司對某些地址的進件是有防范的，例如茂名的電白，這是信用卡詐騙的重災區，我絕對不是地域黑哈。假設以這個為例子，我發現你是茂名電白的進的單，那么不用到信用評級那一關，一般在第一關的拒絕規則一般就被秒拒了。那么這時候就需要定位修改，或者多臺手機你要同時進件的話，那么你的gps也是要修改，因為一般公司會有規定說你同個地區，就是同個小區，同一條路，一天進單只能多少，以防止團伙欺詐的批量進件，但是你要是改了gps之后，就可以躲過這個風控了，躲過這個風控還有下個風控等著你。

4、短信編輯器，本質上你兩臺手機發來發去就可以了，但是短線編輯器他要的不是修改內容，要修改的是給你發短信的手機號碼。那么使用這個有兩點，就是把你負面的短信都刪掉，例如什么，誰誰誰先生，你欠我們的什么什么錢到什么時候到期了，需要還款。第二點，提升資質，親愛的什么什么先生您申請的什么什么信用卡，額度為20萬啊，或者什么親愛的什么什么先生，你的什么平臺提現已經成功，入賬多少個億啥的。

5、貓池互撥，一個盒子，可以插很多的手機卡，連接電腦之后，設置，可以讓他們互相打電話刷電話清單，偽造通話記錄，那么偽造通話記錄是為了什么，是因為很多公司都是對客戶的手機是有限制的，例如你這個手機這么少電話，是不是買來的手機卡啊，不是常用的，會不會你來借款之后跑路了我就找不到你了之類的防范，貸款進件嚴格控制，但也要給貸后留后路啊。

6、信用卡賬單或者借記卡流水的造假器。現在有這樣子的工具，你自己輸入你一個總的額度，輸入你的希望造多少筆，多少進多少出，自己生成，格式是跟銀行一樣。

7、Ip池，跟你翻墻是很類似的，把你國內的中國ip換成了國外的ip,什么美國，這本質上就是一個ip池，那么這時候某些ip是黑ip，什么叫黑ip，是你這個ip干壞事被封住了，那么這時候你就要換ip,把a ip偽裝成b ip繼續進件。那么有些銀行有白ip池，從這個ip池進來的就認為是好ip，一般這些ip認為是大公司的ip，公司大并不一定安全性就做的好，要是這個ip被別人劫持了，做成ip池了那么這種做法就不是太恰當。

8、批量進件裝置，他其實是一個腳本，他最早的出現，是黃牛為了刷票，不斷的向系統提交買票需求這樣子。不僅是刷票，還有刷單啊。但是批量進行騙貸。

9、沙盒系統，另外一個名字叫一機多用，如果以前電腦裝過虛擬機的可以能知道，簡單的說就是你的手機上有兩個系統，而且這兩個系統是隔離的，那么這個不是主系統的系統就叫沙盒系統，那為什么要有沙盒系統，例如你去申請的時候你以正式系統去申請，或者你拿沙盒系統去申請，然后另外一個系統來配合你進行一個資料的認證，那么這可以說是一個弱化版的批量進件，那么也有是，我在一個系統申請之后，另外一個系統運行一個腳本去查看我授權了這個app之后，他到底讀取了我什么信息，那么我下次申請的時候就完善或者優化這些信息，讓我自己達到審核的標準。

10、代繳皮包公司。很多銀行或貸款機構下款的時候看銀行流水以外還會看你的社保公積金的這些信息，以及一些代發工資，那么以這個來多多少少的衡量客戶的資質，那本質上認為有公積金的人是要比沒有公積金的資質要好的，如果我現在注冊一家公司專門幫人代繳公積金，幫你代繳6個月的，客戶下了款，客戶跑路了，不還就不還了，那我就說這人離職了，那為的就是來顯示這個人有穩定的收入，足以達到還款的金額。

11、學歷，房、車。那么這些東西是真的沒有渠道查詢嗎，不是的，看公司的，有些公司覺得這些信息沒必要核實，那么沒必要核實，是什么情況，他可能覺得不需要核實相信你的，大部分時候是當時你是一個再貸或者續貸客戶的時候。你有了那么認為你有了，但是有些公司比較細致，那他還是回去查的。所以這個看公司了。

12、3D建模。你開證券類中賬戶或者其他app實名認證的時候需要你對著鏡頭點點頭之類的，或者拍你和身份證的合照啊，來進行識別，是不是本人，那么3D建模就是模仿你的臉逃過機器，但是這個東西逃得過機器逃不過人，因為這東西出來的玩意特別假，連et都不是那種。

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常用的工具與手法。

1、內外勾結就是最經典的手法

最經典的手法就是內外勾結，你再完美的風控的系統，都是擋不住內外勾結的，你做的再好你都是擋不住內鬼的，內外勾結可以是跟業務員勾結，那么這種情況線下的是比較常見的，就跟業務員說，你要是幫我過了一單，我給你多少錢，那么業務員工資也不是太高，這種就很容易受誘惑。比較常見在于線下的大額貸款，比例車貸啊，房貸啊，這里說車貸房貸并不是以車或者房作為抵押物啊，只是說你有這個用途或者這個場景。

風控的內外勾結，風控的內外勾結是比較致命的，畢竟風控他比業務員更熟悉風控流程的節點，但是他們不會很傻逼直接跟外面的中介聯系，全部資料拿出來這樣子，而是透漏出一些關鍵的節點，那么這個風控不僅僅是風控數據，審批審核都知道一些拒絕的規律或者規則。

運營的內外勾結，就是說，并不是很多人在公司都是天天腦子里想的都是我要為公司好，不是的哈，公司工資給你給的不到位，你完成不了小我，那怎么完成大我，對吧。那么這里就是說運營的內外勾結，運營是靠轉化率，活躍度，放款量，如果你這些不達標，那么意味著你的kpi就會不達標，那往往風控和運營他是對比的，運營這里也可以理解為市場部，風控在乎的是壞賬率，市場在乎的放款量，市場拉來的客戶，一進系統，風控為了壞賬率的降低把自己的覺得可疑的全部拒了，那么100個就過了一個人，那這時候市場肯定是跟你鬧翻的，我辛辛苦苦拉來了這么多人，你給全給我拒了，所以在公司層面，特別是內斗比較厲害的公司，這兩個部門是對立的。但是無論多對立，我們都是為市場服務的，所以還要權衡進單量，在保證壞賬率低的情況下，讓好客戶進來。那么回到運營與中介的內外勾結是什么情況，大部分時候是這樣子，運營的老大在公司的各位領導面前，說我今年就要放款多少多少億，那么眼看著快年底了，還沒完成，覺得自己快要被打臉了，那么這時候為了保住自己的位置，也為了自己曾經裝過的筆繼續裝下去，這時候，當自己利益在前頭的時候，公司的利益那都是虛的，反正我年終獎拿到手，我挑另外一家公司繼續做。所以這時候就和中介勾結，中介把數據刷起來，要是真的中介把端口不小心攻破了，那就是風控的錯。

2、偽造了購買身份信息。有時候你的身份證丟了或者被偷了，那么你的身份證信息，就會留到中介手里，然后拿去申請一些銀行卡之類的，這在以前不用面簽的時候很猖獗，但是現在銀行都要求面簽，貸款機構都有活體檢測，所以這套方法基本就淘汰了。但是他們發明了一些新方法，去一些農村找一些農民來收購，我給你幾百塊錢，你把你的身份證給我之后，然后我拍下你，你搖搖頭，點點頭。那么很多農民就拿著你這些信息去辦貸款，但是一些大額或者大的貸款機構他們會有電核流程或者其他方法去核實，那么有一些小公司，剛進這個行業不知道套路，就可以就被套了。那其實這個最主要還是要保護自己，一旦不小心信息掉到中介手里，然后去小平臺不核實去申請，申請了之后跑路，但是用的是你的身份證，那鍋就是你背，所以平時一定要保護好自己的身份證信息，包括就是你們在天橋或者在路邊那種擺攤辦卡的業務員，我不敢保證每個業務員都是有職業操守的，那么一兩個沒有的話那就難說了。

3、包裝客戶資質的方法。工作，包裝工作就是，把沒工作的人包裝秤有工作的人，或者把工作一般般的人包裝成工作比較好的人，那么最簡單就是代接電話，那么現在也有一些專門的代接電話的皮包公司，可能一個公司就幾個人，誰打電話過來都是，對對對這人在我們在工作。

進件的時候切換工作單位，在申請的時候就填自己是百度的啊，阿里巴巴的啊，或者說自己的是騰訊的啊，然后你核實單位或者調研本人的情況的時候，那這時候就說，不好意思我最近換了工作了，換了新單位了，那么這時候你就跟剛才代接電話的單位約定好的單位就可以了，某些機構有一些誤區，就是說你之前在好公司工作，那么跳槽的公司應該不會比之前壞太多。

4、社保公積金。那么這個剛才說了，可以代繳，但是需要明確一點就是全國各地繳費的計數或者繳費的金額他都是不同的，那么這時候你提交個申請說幫這個人繳費基數是20000，但是余額卻是0，那么有些公司他接入的數據不全面的話，那就可能只是讀入了繳費基數是2萬，但是并沒有讀入余額是多少，就誤以為這個人繳費基數這么高，那么工資應該也很高的。那么也有真的給你繳6個月的公積金，為什么這里說的是6個月呢，因為大部分時候，不管你是銀行卡或者運營商數據或者其他的一些數據，一般是讀3-6個月左右的數據，時間跨度太長的話，可能傳輸速度是問題，數據庫儲存也是問題，那么這時候可能你讓代繳公司給你繳6個月之后，公積金社會這些，你要是換個城市是可以拿出來的，你去一家公司擼票大的，申請個30萬，那就跑路，老家房子的首付就有了。

5、假的紙質流水，假的賬單。

這是當時有家公司就是產品需求中是客戶提供流水賬單，但是客戶提供假的流水賬單，從而達到騙貸的目的的時間，至于當時至于最后這家公司有沒有損失，這就不清楚。

6、房。房有一個非常經典的偽造當時，我去偽造一個跟真的一樣的房產證，把名字改成我自己的，然后把這個地方租下來，可以短租也可以是長租，當公司的調查員來調查的時候，就是在這里住著的，還能拿出房產證，那么很多人就信了，現在房產信息不能有官方的機構去查房產。

7、學歷。這么明著講吧，在大數據的支持下，肯定是學歷越高客戶質量越高，不要給我扯什么素質跟學歷沒關系這種話，就是說他是基于很多人的表現他得出這種結論的，那么這時候你說我是博士，但是我素質不好，不好意思，那你可能是個誤差。這只是玩笑話啦，那大部分中介還是會幫客戶偽造學歷，偽造學歷是最不需要成本的，學籍網大概是2000之后的人才會有錄入信息，那么以為這2000之前畢業的人，他們很大部分的學籍信息是沒有錄入的，所以這時候他可能是小學，你填個大專，你也無從查，這是一點。還有一種是，偷偷給學生貸款，其實很多公司是很愿意跟學生下貸款，因為好催收啊，你一個學生后面是可以有5 6 個還款人的，催收催回率也是很高的，但是現在國家出臺政策是不能給學生放貸款 的。那么有些中介還是會偷偷去學生市場說我可以幫你偽造資料讓你申請到貸款。

8、大公司郵箱，有些公司會認為你填的公司郵箱是大公司的那就默認你在這里工作，不然你怎么有公司郵箱呢。那么這時候說我給你的郵箱發個信息你驗證一下，那么驗證通過了我就默認你在這家公司上班了，但其實現在很多郵箱是偽造了，其實你自己想要個大公司的郵箱也可以，你去淘寶買一個，就是搜郵箱 后綴，連后綴都可以給你自定義。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的你所知道及不知道的骗贷、中介、欺诈团伙是怎么样的的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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